Bảo hiểm sức khỏe là một dạng đầu tư tài chính thông minh, nó sẽ san sẻ gánh nặng tài chính khi bạn không may gặp phải rủi ro. Vậy bạn đã biết bảo hiểm sức khỏe là gì cũng như phí đóng cho một gói BHSK là bao nhiêu? Cùng Timo tìm hiểu tất tần tật những thông tin, lợi ích và quyền lợi của bảo hiểm mang lại như thế nào?
Tìm hiểu thêm 2 loại bảo hiểm quan trọng khác: Bảo hiểm nhân thọ và Bảo hiểm du lịch
Bảo hiểm sức khỏe [BHSK] là loại hình bảo hiểm được dùng trong trường hợp người được bảo hiểm bị tai nạn, ốm đau hay thương tật. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả chi phí bảo hiểm theo như thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
BHSK được xem như một dạng đầu tư tài chính thông minh, là chỗ dựa tài chính cho bạn và gia đình khi chẳng may gặp rủi ro không mong muốn. Mọi người đều có thể tìm hiểu thông tin của các gói bảo hiểm sức khỏe thông qua công ty bảo hiểm và tham gia theo hình thức tự nguyện. Mỗi gói bảo hiểm đều có những quyền lợi khác nhau. Bạn và gia đình có thể tới trực tiếp công ty bảo hiểm để được tư vấn và lựa chọn gói phù hợp với nhau cầu của mình.
Thời gian thông thường của hợp đồng bảo hiểm này là 1 năm và đóng phí 1 lần duy nhất để hưởng quyền lợi. Sau khi hết thời hạn, bạn có thể tiếp tục gia hạn để duy trì hiệu lực hợp đồng.
Tìm hiểu thêm:
- Có nên mua bảo hiểm sức khỏe người cao tuổi trên 65 không?
- Nên mua bảo hiểm sức khỏe nào cho gia đình tốt nhất
- Kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe cho người mới
Lợi ích khi tham gia bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe được xem là một dạng đầu tư thông minh bởi những quyền lợi khi sở hữu như:
- Được phép tham gia bảo hiểm một cách tự nguyên và đóng theo khả năng tài chính cũng như nhu cầu của mỗi người
- Được linh hoạt lựa chọn khám chữa bệnh trong tất cả các phòng khám, bệnh viện mà bạn tin tưởng và có uy tín [danh sách trong hợp đồng]
- Gói bảo hiểm cao cấp còn có phạm vi bảo hiểm tại nước ngoài. Cho phép khách hàng được hưởng quyền lợi sử dụng các dịch vụ y tế nước ngoài trong các trường hợp đặc biệt hoặc cấp thiết.
- BHSK còn chi trả các chi phí phát sinh trong quá trình khám chữa bệnh như: viện phí, thuốc, khám bệnh,… theo quy định trong hợp đồng.
- Một hợp đồng BHSK có thể sử dụng chung cho cả gia đình, mang đến sự linh hoạt và tiện lợi cho người tham gia bảo hiểm.
Nếu bạn đang phân vân không biết có nên mua bảo hiểm sức khỏe cho mình và gia đình hay không? Thì câu trả lời là rất nên tham gia, bởi những lợi ích mà bảo hiểm này mang lại là rất lớn.
Lợi ích có thể nhìn thấy rõ ràng nhất chính là giúp giảm bớt gánh nặng về kinh tế. Viện phí, phí khám, tiền thuốc luôn là nỗi lo sợ của người nhà và cả bệnh nhân. Với BHSK, bạn hoàn toàn có thể được san sẻ gánh nặng ấy với công ty bảo hiểm. Tùy thuộc vào giá trị gói bảo hiểm mà bạn sẽ được chi trả toàn bộ hay một phần chi phí.
Khi mua bảo hiểm bạn được tự lựa chọn các cơ sở y tế phù hợp với nhu cầu, điều kiện khám chữa chữa bệnh tại bất kỳ bệnh viện, phòng khám hợp pháp ở Việt Nam và cả nước ngoài. Điều này giúp người mua bảo hiểm không phải lo lắng vấn đề vượt tuyến khi có nhu cầu khám chữa bệnh.
Các gói bảo hiểm sức khỏe vô cùng phong phú, đa dạng, khách hàng có thể tùy chọn theo nhu cầu và điều kiện tài chính. Các quyền lợi khi tham gia BHSK cũng đa dạng và linh hoạt.
Có bảo hiểm y tế rồi có nên mua bảo hiểm sức khỏe không?
Với những lợi ích đã nêu ở trên thì việc mua BHSK là rất cần thiết. Mặc dù có thể bạn đã có bảo hiểm y tế rồi nhưng trong một số trường hợp bảo hiểm y tế yêu cầu nhiều thủ tục rườm rà, phức tạp như khám chữa bệnh trái tuyến, một số bệnh không nằm trong danh mục chi trả của bảo hiểm y tế. Do đó, bảo hiểm y tế có thể không mang lại sự bảo vệ toàn diện, sự an tâm tuyệt đối cho bạn như bảo hiểm sức khỏe. Nếu có thu nhập và tài chính ổn định thì đừng ngần ngại hay sợ tốn kém khi mua BHSK cho bản thân và gia đình. Vì chỉ riêng việc an tâm về sức khỏe của gia đình đã có thể giúp bạn thoải mái và tập trung hơn vào công việc, từ đó sẽ sinh ra nhiều lợi ích còn cao hơn gấp nhiều lần so với chi phí mua BHSK.
Một số điểm khác biệt cơ bản giữa bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe như sau:
| Tiêu chí | Bảo hiểm sức khỏe | Bảo hiểm y tế |
| Tính bắt buộc | Tự nguyện | Bắt buộc theo Quy định của Pháp luật |
| Quyền lợi bảo hiểm | Đa dạng, khách hàng được lựa chọn theo nhu cầu | Được quy định cụ thể trong luật Bảo hiểm Y tế |
| Hạn mức bồi thường | Phí bồi thường lớn và tỷ lệ với gói bảo hiểm tham gia có thể lên đến đơn vị Tỷ đồng | – Khám, chữa bệnh đúng tuyến: 80% nếu là đối tượng bình thường, 95% -100% cho các đối tượng chính sách nhà nước – Khám, chữa bệnh trái tuyến: 40% chi phí điều trị nội trú [BV tuyến Trung ương], 100% chi phí khám chữa bệnh [BV tuyến Huyện và tuyền Tỉnh] – Mức thanh toán trực tiếp: Phụ thuộc vào mức lương cơ bản |
| Phí bảo hiểm | Linh hoạt tùy theo nhu cầu | Tùy theo đối tượng cụ thể |
| Phạm vi sử dụng | Có thẻ sử dụng tại nhiều quốc gia | Chỉ trong lãnh thổ Việt Nam |
| Quyền lợi đặc biệt | – Hỗ trợ chi phí vận chuyển y tế – Chăm sóc tại nhà | Không áp dụng |
Gói bảo hiểm sức khỏe nào tốt nhất hiện nay
| Bảo hiểm sức khỏe tốt ở Việt Nam | Quyền lợi bảo hiểm | Số Hotline |
| Bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt An Gia | – Tổng hạn mức quyền lợi bảo hiểm chính từ 93 triệu đến 454 triệu đồng/người/năm. – Không mất thời gian thu thập hồ sơ yêu cầu bồi thường và không phải thanh toán viện phí – Bồi thường nhanh chóng và minh bạch trong 15 ngày. | 1900 55 88 99 [84 4] 3573 0505 |
| Bảo hiểm sức khỏe Manulife “Cuộc Sống Tươi Đẹp Ưu Việt” | – Bảo vệ tài chính toàn diện trước các bệnh lý nghiêm trọng qua nhiều giai đoạn. – Đóng phí bảo hiểm ngắn hạn nhưng bảo vệ đến tuổi 99. – Quyền lợi đáo hạn hấp dẫn bằng tổng giá trị số tiền bảo hiểm kèm bảo tức và lãi tích lũy [nếu có]. | 1900 1776 |
| Bảo hiểm sức khỏe AIA | – Tùy chọn khám và chữa bệnh trên lãnh thổ Việt Nam hoặc các nước ASEAN. – Quyền lợi điều trị nội trú, gồm toàn bộ chi phí xạ trị hoặc hóa trị ung thư. – Khách hàng có thể được hỗ trợ chi phí kiểm tra sức khỏe tổng quát. | [08] 38122777 |
| Bảo hiểm sức khỏe Sun Life “Bảo An Khang” | – Bảo vệ đối với 42 bệnh hiểm nghèo cho cả trẻ em và người lớn. – Bao gồm các bệnh hiểm nghèo thường gặp như ung thư, đột quỵ, nhồi máu cơ tim, hôn mê, viêm gan siêu vi tối cấp, bệnh phổi/gan/suy thận giai đoạn cuối, chấn thương sọ não nghiêm trọng hoặc khuyết tật do bệnh hay tai nạn… | 1800 1786 |
| Bảo hiểm Chăm sóc Sức khỏe – Chubb Care | – Hỗ trợ chi phí y tế thực tế khi điều trị nội trú, ngoại trú và nha khoa lên đến 1 tỷ đồng. – Hỗ trợ chi phí điều trị do tình trạng nguy cấp khi đang ở nước ngoài. – Bảo lãnh viện phí với mạng lưới hơn 300 bệnh viện, phòng khám trên toàn quốc. – Mức phí bảo hiểm cạnh tranh. | 1900 636 053 |
| Bảo hiểm sức khỏe HSBC | – Quyền lợi bảo hiểm cơ bản từ 220 triệu đến 3 tỷ VNĐ – Không yêu cầu khám sức khỏe trước khi đăng ký – Tùy ý lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh – Hưởng dịch vụ bảo lãnh thanh toán viện phí tại các cơ sở được Bảo Việt chỉ định | [84 28] 37 247 247 [miền Nam] [84 24] 62 707 707 [miền Bắc] |
| Bảo hiểm Sức khỏe Tiêu chuẩn Liberty MediCare | – Quyền lợi bảo hiểm từ 120 triệu đến 1 tỷ đồng. – Thanh toán chi phí y tế cho tai nạn và bệnh tật. – Không giới hạn chi phí nằm viện và số ngày điều trị. – Thủ tục bồi thường minh bạch, nhanh chóng. | 1800 599 998 |
Xem chi tiết tại: So sánh các loại bảo hiểm sức khỏe và các gói phổ biến
Phí đóng bảo hiểm sức khỏe trung bình là bao nhiêu?
Trên thực tế rất khó nói chính xác giá hay phí đóng của một gói bảo hiểm là bao nhiêu tiền? Vì phí đóng sẽ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như thời hạn đóng, gói bảo hiểm hạng nào [các công ty bảo hiểm thường chia ra nhiều hạng như hạng chuẩn, hạng vàng, hạng kim cương,…], độ tuổi của người tham gia, sản phẩm bảo hiểm tham gia,….
Timo sẽ có một ví dụ cụ thể cho các bạn dễ hình dung phí đóng bảo hiểm là bao nhiêu. Một khách hàng nam 30 tuổi, mua một gói bảo hiểm sức khỏe Sun Life Bảo An Khang trong thời hạn 12 năm, mức tham gia là hạng chuẩn [hay hạng cơ bản, hạng đồng với một số công ty BHSK khác] với số tiền cần đóng là 200 triệu đồng. Như vậy phí bảo hiểm đóng hàng năm sẽ là 16.394.000 đồng, sau khi giảm trừ thì số tiền phí cần đóng định kỳ hàng năm sẽ là 15.902.000 đồng.
Tuy nhiên, nếu đóng một lần thì sẽ là con số lớn đối với nhiều người, vậy nên các công ty bảo hiểm thường sẽ chia nhỏ thời hạn đóng. Người tham gia có thể đóng theo kỳ hạn 1 năm, nửa năm, theo quý hoặc theo tháng. Trong ví dụ minh họa trên, số tiền người tham gia đóng theo kỳ hạn nửa năm là 8.428.000 đồng, theo quý [3 tháng] là 4.452.000 đồng, hoặc theo tháng 1.590.000 đồng.
Như vậy, nếu bạn tham gia các gói bảo hiểm có mức phí đóng tương tự như Bảo An Khang của SunLife thì số tiền trung bình bạn cần đóng là khoảng 50.000 đồng/ngày. Đây là mức phí vô cùng phù hợp cho những lợi ích lo lớn mà bạn được hưởng từ các gói bảo hiểm sức khỏe khi có rủi ro liên quan đến bệnh tật xảy ra.
Các gói bảo hiểm sức khỏe được ưa chuộng nhất 2022
#1 Bảo hiểm tai nạn con người
Bảo hiểm tai nạn con người là loại hình BHSK cho những trường hợp rủi ro không lường trước nữa như tai nạn giao thông, tai nạn lao động dẫn đến tử vong, thương tật thân thể hay phát sinh các chi phí y tế.
Người được bảo hiểm trong trường hợp này sẽ được chi trả theo tỷ lệ số tiền mua bảo hiểm. Ngoài ra, các chi phí y tế phát sinh như thuốc men, phẫu thuật, điều trị hay sử dụng các thiết bị y tế, chi phí thuê xe cấp cứu,… sẽ được bồi thường theo chi phí thực tế hoặc theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm tai nạn đã mua.
#2 Bảo hiểm y tế thương mại
Bảo hiểm y tế thương mại là sản phẩm BHSK của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ, người tham gia bảo hiểm y tế thương mại sẽ được hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh khi không may gặp rủi ro, ốm đau, bệnh tật, tai nạn…
Lưu ý là bảo hiểm y tế thương mại khác với bảo hiểm y tế được nhà nước bảo hộ. Bảo hiểm y tế thương mại mang tính lợi nhuận, bảo vệ toàn diện cho khách hàng. Loại bảo hiểm này có phạm vi xuyên quốc gia, mức đóng sẽ phụ thuộc vào thu nhập của từng cá nhân có nhu cầu tham gia. Vì vậy, mức hưởng cũng sẽ được thỏa thuận khi mua bảo hiểm.
#3 Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Nếu bạn đã tham gia BHYT do nhà nước hỗ trợ nhưng vẫn muốn tìm mua thêm gói BHSK khác có mức phí đóng dao động từ 2 triệu VNĐ mỗi năm thì bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là một sự lựa chọn phù hợp. Khi mua bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, khách hàng sẽ nhận được chăm sóc y tế tốt nhất như khám chữa bệnh bệnh không phân biệt đúng hay trái tuyến, bệnh viện công hay tư, trong nước hay quốc tế.
Các quyền lợi bảo hiểm khác như khám chữa bệnh nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản, cấy ghép nội tạng, điều trị ung thư… sẽ được chi trả theo chi phí thực tế và có hạn mức từng quyền lợi cụ thể. Có nhiều trường hợp, bảo hiểm chi trả cao hơn hẳn bảo hiểm y tế. Ngoài ra, có một số gói bảo hiểm sức khỏe còn hỗ trợ viện phí cho người bệnh.
Kinh nghiệm mua bảo hiểm sức khỏe cho từng đối tượng
Nên mua bảo hiểm sức khỏe nào cho con?
- Đầu tiên, bạn phải xác định được số tuổi bé được tham gia bảo hiểm sức khỏe vì không phải công ty nào cũng chấp nhận cho trẻ dưới 1 tuổi tham gia BHSK vì đây là độ tuổi dễ sinh các bệnh hô hấp, đường ruột,…
- Phụ huynh cần xem xét các gói BHSK sao cho có mức phí đóng bảo hiểm phù hợp để có thể duy trì và tái tục hợp đồng nhưng vẫn đảm bảo được quyền khám chữa bệnh tại các bệnh viện trong khu vực. Một lưu ý là bố mẹ cũng nên quan tâm đến số lần được khám ngoại trú trong 1 năm [nên chọn gói bảo hiểm cho phép khám ngoại trú trên 10 lần/ năm] vì trẻ em rất hay mắc bệnh vặt.
- Cuối cùng, phải đặt ra câu hỏi là trẻ có được tham gia BHSK độc lập. Vì việc bố mẹ tham gia bảo hiểm cùng con sẽ phát sinh thêm nhiều chi phí không cần thiết.
Cách chọn bảo hiểm sức khỏe phù hợp cho gia đình
Để chọn được gói bảo hiểm sức khỏe phù hợp với gia đình bạn cần cân nhắc vấn đề sau.
- Đầu tiên là xác định được nhu cầu bảo hiểm của gia đình. Tùy vào nhu cầu và tài chính, bạn có thể mua BHSK cho bản thân, cha mẹ, con cái hoặc cho cả gia đình.
- Sau đó là xác định điều kiện và phạm vi của gói bảo hiểm. Bảo hiểm bảo vệ tài chính cho bạn trước những sự kiện không lường trước trong cuộc sống. Vì thế, hợp đồng bảo hiểm thường có quy định cụ thể về thời gian chờ và điều kiện để loại trừ một số bệnh từng mắc trước khi tham gia bảo hiểm. Ví dụ, thông thường thời gian chờ đối với bảo hiểm thai sản là 270 ngày kể từ khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Nếu có thai mới tham gia bảo hiểm, bạn sẽ không được thanh toán chi phí khi sinh em bé.
Cách chọn bảo hiểm sức khỏe cho doanh nghiệp
Để giữ chân và thu hút nhân tài, nhiều doanh nghiệp đã quyết định tham gia bảo hiểm sức khỏe cho nhân viên. Vậy các doanh nghiệp cần lưu ý vấn đề gì?
- Đầu tiên là phải hiểu chính xác điều kiện để tham gia bảo hiểm của doanh nghiệp như phải có giấy phép kinh doanh đầy đủ, hợp pháp, các đối tượng tham gia trong công ty phải không bệnh lý, thương tật hay đang trong thời gian chữa bệnh.
- Cũng như mua BHSK cho gia đình, các chủ doanh nghiệp nên xác định được quyền lợi và mức phí khi tham gia bảo hiểm để đảm bảo lợi ích của toàn bộ nhân viên trong công ty.
Mua bảo hiểm sức khỏe online với ứng dụng Timo
Sức khỏe là nguồn vốn quý giá nhất của mỗi người. Hiểu được tầm quan trọng đó, Timo đã kết hợp với công ty Sun Life để cung cấp tới các khách hàng của mình những sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tuyệt vời nhất. Các sản phẩm Bảo hiểm Tai nạn của Sun Life Việt Nam, sẽ giúp bạn có điểm tựa tài chính vững chắc để bảo vệ gia đình mình trước các rủi ro tiềm ẩn do tai nạn giao thông, tai nạn lao động, bệnh tật,…
Một số gói sản phẩm bảo hiểm của Sun Life như gói Tiết Kiệm với phí bảo hiểm chỉ từ 150.000VND/ năm, gói Chuẩn từ 300.000VND/ năm, gói Cao Cấp với mức phí từ 450.000VND/ năm. Tất cả các gói sản phẩm bảo hiểm đều hỗ trợ chi trả tử vong, hộ trợ viện phí do tai nạn, hỗ trợ chi phí hậu sự,…
Đặc biệt, bạn không cần lo lắng về thủ tục đăng ký phức tạp, chỉ cần thao tác các bước đơn giản với Timo.
- Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng
- Bước 2: Tại phần tiện ích -> chọn mục Bảo hiểm nhân thọ -> chọn Giải pháp trọn đời
- Bước 3: Tại mục Bảo hiểm Sức khỏe chọn ĐĂNG KÝ NGAY, điền các thông tin xác nhận theo yêu cầu. Sau đó, tư vấn viên sẽ liên hệ để xác nhận và tư vấn cho bạn.
Mua bảo hiểm nhân thọ Sunlife cùng Timo
Là bảo vệ cho bạn và người thân trọn đờiĐóng phí ngắn hạn 10-15 năm, bảo vệ dài hạn đến 75 tuổi
Hỗ trợ viện phí, hoàn phí bảo hiểm
Dự phòng tài chính đến 42 bệnh hiểm nghèo
Kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư tích lũy sinh lời với lãi suất 3%/năm
Bảo hiểm sức khỏe có khác bảo hiểm nhân thọ không?
Bảo hiểm sức khỏe do các công ty phi nhân thọ phát hành. Điểm khác biệt là đến cuối kỳ bảo hiểm nhân thọ, người mua bảo hiểm sẽ nhận được tiền nếu hợp đồng hết hạn hay người tham gia qua đời. Còn với bảo hiểm sức khỏe, người mua sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền bồi hoàn nào vào cuối kỳ.
Bảo hiểm sức khỏe nào tốt?
Các gói bảo hiểm sức khỏe tốt nhất hiện nay được mọi người tin dùng là bảo hiểm Liberty, bảo hiểm Sun Life, bảo hiểm Bảo Việt, bảo hiểm AIA,…
Có bảo hiểm y tế rồi có cần mua bảo hiểm sức khỏe?
Bảo hiểm y tế là bắt buộc theo quy định của nhà nước. Mặc dù sẽ tiết kiệm được phần nào phi phí nhưng sẽ phát sinh nhiều vấn đề từ việc khám chữa bệnh trái tuyến, hay bệnh không nằm trong danh sách cho trả. Vậy nên, nếu có thu nhập ổn định thì bạn rất nên đầu từ một gói bảo hiếm sức khỏe cho bản thân và gia đình.
Kế hoạch của Blue Cross Blue Shield là giàu tính năng và được xếp hạng cao
Cập nhật vào ngày 21 tháng 11 năm 2022
Chúng tôi đề xuất các sản phẩm tốt nhất thông qua quy trình đánh giá độc lập và các nhà quảng cáo không ảnh hưởng đến các lựa chọn của chúng tôi.Chúng tôi có thể nhận được bồi thường nếu bạn ghé thăm các đối tác mà chúng tôi đề xuất.Đọc tiết lộ nhà quảng cáo của chúng tôi để biết thêm thông tin.
Mua sắm cho bảo hiểm cá nhân có thể cảm thấy quá sức.Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng [ACA] được tiêu chuẩn hóa một số tính năng bảo hiểm y tế nhất định, nhưng vẫn có thể có sự thay đổi về chất lượng và giá trị.Để giúp bạn tìm được công ty bảo hiểm y tế tốt nhất, chúng tôi đã so sánh một số nhà cung cấp lớn nhất trên sàn giao dịch bảo hiểm y tế liên bang và tiểu bang.Chúng tôi đã kiểm tra tính khả dụng giữa các tiểu bang, Ủy ban đảm bảo chất lượng quốc gia [NCQA] và xếp hạng chăm sóc sức khỏe, các loại kế hoạch có sẵn, lợi ích kế hoạch, lựa chọn bảo hiểm nha khoa và chi phí, bao gồm phí bảo hiểm, đồng thanh toán và khấu trừ.
Các công ty bảo hiểm y tế tốt nhất năm 2023
- Tổng thể tốt nhất: Blue Cross Blue Shield Blue Cross Blue Shield
- Giá trị tốt nhất: Oscar Oscar
- Kế hoạch chất lượng cao nhất: Kaiser Permanente Kaiser Permanente
- Tốt nhất cho CVS Minuteclinic Access: Aetna/CVS Health Aetna/CVS Health
- Tuyệt vời cho phạm vi bảo hiểm toàn quốc: UnitedHealthcare UnitedHealthCare
Tổng thể tốt nhất: Blue Cross Blue Shield: Blue Cross Blue Shield
Giá trị tốt nhất: Oscar
Kế hoạch chất lượng cao nhất: Kaiser Permanente
Tốt nhất cho CVS Minuteclinic Access: Aetna/CVS Health
Tuyệt vời cho phạm vi bảo hiểm toàn quốc: UnitedHealthcare
Ưu & Nhược điểm
Ưu điểm
Xếp hạng kế hoạch NCQA cao
Cung cấp tất cả các loại kế hoạch chính và cấp độ kim loại Obamacare
Cung cấp bảo hiểm nha khoa cho trẻ em và người lớn trong một số kế hoạch
Chăm sóc ảo miễn phí có sẵn 24/7 ở một số khu vực
Nhược điểm
Các khoản đồng thanh toán bác sĩ cao ở một số tiểu bang
Các kế hoạch được bán bởi 34 công ty độc lập và địa phương
Tại sao chúng tôi chọn nó
Nếu bạn đang tìm kiếm công ty bảo hiểm y tế tốt nhất nói chung, Blue Cross Blue Shield [BCBS] là khuyến nghị hàng đầu của chúng tôi.Các kế hoạch BCBS thường được NCQA đánh giá tốt, trung bình 3,74 trên 5 điểm.Đó là điểm số cao thứ hai trong số các công ty chúng tôi đánh giá.
Công ty cung cấp nhiều lựa chọn các chương trình bảo hiểm y tế, bao gồm Tổ chức bảo trì sức khỏe [HMO], Tổ chức nhà cung cấp ưu tiên [PPO], tổ chức nhà cung cấp độc quyền [EPO] và các kế hoạch điểm dịch vụ [POS], cũng như bảo hiểm nha khoa chotrẻ em và người lớn.Nó cung cấp các kế hoạch bằng đồng, bạc, vàng, bạch kim và thảm khốc trong thị trường bảo hiểm y tế và trên các sàn giao dịch nhà nước. & NBSP;
Giá trị tốt nhất: Oscar: Oscar
Giá trị tốt nhất: Oscar
Kế hoạch chất lượng cao nhất: Kaiser Permanente
Tốt nhất cho CVS Minuteclinic Access: Aetna/CVS Health
Tuyệt vời cho phạm vi bảo hiểm toàn quốc: UnitedHealthcare
Ưu & Nhược điểm
Ưu điểm
Xếp hạng kế hoạch NCQA cao
Cung cấp tất cả các loại kế hoạch chính và cấp độ kim loại Obamacare
Chăm sóc ảo miễn phí có sẵn 24/7 ở một số khu vực
Nhược điểm
Ngoài giá cả tuyệt vời, Oscar cung cấp một lựa chọn tốt các kế hoạch và cấp độ kim loại.Bạn có thể chọn giữa một HMO, PPO hoặc EPO và các kế hoạch có sẵn trong các danh mục bằng đồng, bạc, vàng và thảm khốc trên thị trường bảo hiểm y tế hoặc trao đổi tiểu bang của bạn. & NBSP;
Oscar cũng cung cấp tất cả các chương trình quản lý sức khỏe có sẵn trên HealthCare.gov với các chương trình giảm cân, hen suyễn, bệnh tim, trầm cảm, tiểu đường, mang thai, đau thắt lưng và quản lý đau.Các cuộc hẹn chăm sóc ảo miễn phí có sẵn cho các tình huống khẩn cấp trong vòng vài phút và bạn có thể nhận được bảo hiểm nha khoa cho trẻ em, nhưng Oscar không có bảo hiểm nha khoa dành cho người lớn. & NBSP;
Nhược điểm chính: Các kế hoạch của Oscar có điểm tương đối thấp cho chất lượng tổng thể.Xếp hạng kế hoạch NCQA trung bình của nó chỉ là 2,75 trên 5, đây là điểm số thấp nhất trong số các nhà cung cấp đưa ra danh sách này.Tệ hơn nữa, các kế hoạch của công ty đã có xếp hạng 2 sao từ HealthCare.gov.
Tìm hiểu thêm trong đánh giá bảo hiểm y tế Oscar của chúng tôi.
Kế hoạch chất lượng cao nhất: Kaiser Permanente: Kaiser Permanente
Ưu & Nhược điểm
Ưu điểm
Điểm số NCQA cao nhất của các kế hoạch chúng tôi đã đánh giá
-
Xếp hạng hàng đầu từ chăm sóc sức khỏe.gov
Một số kế hoạch có bảo hiểm nha khoa trẻ em
Các cuộc hẹn video và điện thoại miễn phí với hầu hết các kế hoạch
Nhược điểm
Kế hoạch chỉ được bán ở tám tiểu bang
Một vài loại chương trình sức khỏe có sẵn
Không có bảo hiểm nha khoa dành cho người lớn
Tại sao chúng tôi chọn nó
Kaiser Permanente có xếp hạng chất lượng tốt nhất trong số sáu công ty trong danh sách này.Xếp hạng NCQA trung bình của công ty cho các kế hoạch của mình là 4,28 trên 5, đây là mức cao nhất trong số các công ty mà chúng tôi đã xem xét cho đến nay.
Nó cũng là nhà cung cấp duy nhất kế hoạch mà chúng tôi đã nghiên cứu với xếp hạng 5 sao hoàn hảo từ HealthCare.gov, điều đó có nghĩa là Kaiser Permanente vượt trội trong các lĩnh vực kinh nghiệm thành viên, chăm sóc y tế và quản lý kế hoạch.Và công ty đã xuất hiện đầu tiên trên nhiều khu vực trong nghiên cứu chương trình sức khỏe thành viên thương mại của J.D. Power 2022 Hoa Kỳ. And the company came in first across multiple regions in the J.D. Power 2022 U.S. Commercial Member Health Plan Study.
Chúng tôi cũng thích các cuộc hẹn video và điện thoại miễn phí đó đi kèm với hầu hết các kế hoạch. & NBSP;
Nhưng ngoài tất cả những điều đó, có nhiều lựa chọn kế hoạch để lựa chọn.Hầu hết các kế hoạch của Kaiser Permanente, là các kế hoạch của HMO, điều đó có nghĩa là bạn đã giới hạn nghiêm ngặt trong việc sử dụng các nhà cung cấp trong mạng lưới.Tuy nhiên, bạn có thể chọn từ một loạt các mức độ bao phủ cho các kế hoạch ACA Phạm vi bảo hiểm, đồng, bạc, vàng và bạch kim.
Nếu bạn muốn bảo hiểm nha khoa cho gia đình, Kaiser có thể không phải là lựa chọn tốt nhất.Một số kế hoạch bao gồm bảo hiểm nha khoa cho trẻ em, nhưng không có kế hoạch bao gồm nha khoa dành cho người lớn.Ngoài ra, Kaiser Permanente chỉ bán các chương trình y tế ở tám tiểu bang cộng với Quận Columbia.
Tìm hiểu thêm trong đánh giá Kaiser Permanente của chúng tôi.
Tốt nhất cho CVS Minuteclinic Access: Aetna/CVS Health: Aetna/CVS Health
Ưu & Nhược điểm
Ưu điểm
Điểm số NCQA cao nhất của các kế hoạch chúng tôi đã đánh giá
Xếp hạng hàng đầu từ chăm sóc sức khỏe.gov
Một số kế hoạch có bảo hiểm nha khoa trẻ em
Nhược điểm
Kế hoạch chỉ được bán ở tám tiểu bang
Một vài loại chương trình sức khỏe có sẵn
Tại sao chúng tôi chọn nó
Kaiser Permanente có xếp hạng chất lượng tốt nhất trong số sáu công ty trong danh sách này.Xếp hạng NCQA trung bình của công ty cho các kế hoạch của mình là 4,28 trên 5, đây là mức cao nhất trong số các công ty mà chúng tôi đã xem xét cho đến nay.
Nó cũng là nhà cung cấp duy nhất kế hoạch mà chúng tôi đã nghiên cứu với xếp hạng 5 sao hoàn hảo từ HealthCare.gov, điều đó có nghĩa là Kaiser Permanente vượt trội trong các lĩnh vực kinh nghiệm thành viên, chăm sóc y tế và quản lý kế hoạch.Và công ty đã xuất hiện đầu tiên trên nhiều khu vực trong nghiên cứu chương trình sức khỏe thành viên thương mại của J.D. Power 2022 Hoa Kỳ.
Chúng tôi cũng thích các cuộc hẹn video và điện thoại miễn phí đó đi kèm với hầu hết các kế hoạch. & NBSP;
Nhưng ngoài tất cả những điều đó, có nhiều lựa chọn kế hoạch để lựa chọn.Hầu hết các kế hoạch của Kaiser Permanente, là các kế hoạch của HMO, điều đó có nghĩa là bạn đã giới hạn nghiêm ngặt trong việc sử dụng các nhà cung cấp trong mạng lưới.Tuy nhiên, bạn có thể chọn từ một loạt các mức độ bao phủ cho các kế hoạch ACA Phạm vi bảo hiểm, đồng, bạc, vàng và bạch kim.
Nếu bạn muốn bảo hiểm nha khoa cho gia đình, Kaiser có thể không phải là lựa chọn tốt nhất.Một số kế hoạch bao gồm bảo hiểm nha khoa cho trẻ em, nhưng không có kế hoạch bao gồm nha khoa dành cho người lớn.Ngoài ra, Kaiser Permanente chỉ bán các chương trình y tế ở tám tiểu bang cộng với Quận Columbia.
Tìm hiểu thêm trong đánh giá Kaiser Permanente của chúng tôi.
Tốt nhất cho CVS Minuteclinic Access: Aetna/CVS Health: UnitedHealthCare
Ưu & Nhược điểm
Ưu điểm
Điểm số NCQA cao nhất của các kế hoạch chúng tôi đã đánh giá
Xếp hạng hàng đầu từ chăm sóc sức khỏe.gov
Một số kế hoạch có bảo hiểm nha khoa trẻ em
Nhược điểm
Kế hoạch chỉ được bán ở tám tiểu bang
Một vài loại chương trình sức khỏe có sẵn
Không có bảo hiểm nha khoa dành cho người lớn
Tại sao chúng tôi chọn nó
Tại sao chúng tôi chọn nó
Kaiser Permanente có xếp hạng chất lượng tốt nhất trong số sáu công ty trong danh sách này.Xếp hạng NCQA trung bình của công ty cho các kế hoạch của mình là 4,28 trên 5, đây là mức cao nhất trong số các công ty mà chúng tôi đã xem xét cho đến nay. While the company offers coverage in all 50 states and Washington D.C., marketplace plans are not available in all areas.
UnitedHealthcare cung cấp một số lựa chọn tốt để đáp ứng các nhu cầu khác nhau, bao gồm bảo hiểm nha khoa cho trẻ em và người lớn trong một số kế hoạch, cũng như bảo hiểm ngắn hạn, bảo hiểm sinh viên và bảo hiểm nhằm vào những người tự làm chủ. & NBSP;
Nhưng nếu bạn muốn có một kế hoạch PPO, UnitedHealthcare không phải là nhà cung cấp cho bạn.Nó thường chỉ cung cấp các kế hoạch HMO và EPO.Nó cũng thiếu bất kỳ chương trình quản lý sức khỏe nào cho các điều kiện y tế cụ thể.Và phí bảo hiểm của công ty là một trong những công ty cao nhất mà chúng tôi đã thu thập được báo giá.Một lưu ý khác về sự thận trọng: Ở nhiều khu vực, UnitedHealthcare được đánh giá dưới mức trung bình bởi J.D. Power cho sự hài lòng của khách hàng tổng thể, điều này cho thấy có thể có vấn đề với các yếu tố như tương tác và thanh toán của trung tâm cuộc gọi.
Bản án cuối cùng
Lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho chất lượng toàn diện là Blue Cross Blue Shield [BCBS].Nó có sẵn rộng rãi thông qua hàng chục công ty khu vực, có nhiều lựa chọn kế hoạch và một số kế hoạch có bảo hiểm nha khoa cho trẻ em hoặc người lớn.Thêm vào đó, BCBS có được điểm tốt cho chất lượng và trải nghiệm khách hàng từ NCQA. & NBSP;
Nhưng nếu xếp hạng sự hài lòng của khách hàng là yếu tố quan trọng nhất đối với bạn và bạn có thể quan tâm đến HMO, hãy xem liệu Kaiser có sẵn trong khu vực của bạn không.Đối với ý thức về ngân sách, Oscar đáng để xem xét và Aetna có thể là nhà cung cấp phù hợp nếu bạn thích sự tiện lợi của việc được bảo hiểm đến thăm CVS Minuteclinics.UnitedHealth cũng là một ứng cử viên vững chắc với sự hiện diện rộng rãi. & NBSP;
Cuối cùng, bạn sẽ cần phải đưa ra quyết định của mình dựa trên những gì phù hợp với nhu cầu của bạn và có sẵn trong khu vực của bạn.
Các câu hỏi thường gặp
Khi nào đăng ký mở cho bảo hiểm y tế?
Ghi danh mở cho bảo hiểm y tế bắt đầu vào ngày 1 tháng 11 và kết thúc vào ngày 15 tháng 1. Trong thời gian này, bạn có thể mua một chương trình bảo hiểm y tế từ thị trường bảo hiểm y tế sẽ có hiệu lực trong năm dương lịch mới.Nếu bạn đăng ký vào chương trình bảo hiểm y tế trước ngày 15 tháng 12, phạm vi bảo hiểm của bạn sẽ bắt đầu vào ngày 1 tháng 1.
Để mua một chương trình bảo hiểm y tế thị trường trong quá trình đăng ký mở, bạn phải là một công dân Hoa Kỳ đang sống ở Hoa Kỳ và không bị giam giữ.Nếu bạn đủ điều kiện nhận Medicare, lưu ý rằng đăng ký mở cho Medicare [từ 15 tháng 10 đến 7 tháng 12] khác với đăng ký mở cho các kế hoạch thị trường.Ngoài ra, nếu bạn đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế hoặc Chương trình Bảo hiểm Sức khỏe Trẻ em [CHIP], bạn có thể đăng ký tại bất kỳ thời điểm nào trong năm.
Bảo hiểm y tế là bao nhiêu?
Phí bảo hiểm y tế của bạn, số tiền bạn trả mỗi tháng, phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm tuổi, vị trí, loại kế hoạch, người phụ thuộc và sử dụng thuốc lá.Chi phí tự trả của bạn, chẳng hạn như khoản khấu trừ của bạn, cũng sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hàng tháng của bạn. & NBSP;
Nhà cung cấp và kế hoạch cụ thể cũng tác động đến phí bảo hiểm của bạn.Tất cả các chương trình bảo hiểm y tế được bán trên thị trường phải bao gồm 10 lợi ích sức khỏe thiết yếu [EHB], bao gồm chăm sóc ngoại trú, nhập viện, dịch vụ khẩn cấp và chăm sóc sức khỏe tâm thần.Lợi ích bổ sung có thể khiến một kế hoạch đắt hơn. & NBSP; Extra benefits can cause a plan to be more expensive.
Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp như tín dụng thuế cao cấp nâng cao, điều đó có thể làm giảm chi phí bảo hiểm y tế của bạn.Nhưng vì tín dụng thuế cao cấp chỉ có thể được sử dụng để thanh toán EHB, ngay cả khi bạn nhận được tín dụng thuế, bạn sẽ vẫn chịu trách nhiệm về chi phí của các lợi ích không phải EHB.
Để tìm bảo hiểm y tế rẻ nhất, điều quan trọng là phải so sánh các trích dẫn từ một vài nhà cung cấp khác nhau.
Bảo hiểm y tế nào tốt nhất?
Dựa trên đánh giá của chúng tôi, chúng tôi xác định rằng BCBS có các chương trình bảo hiểm y tế tốt nhất.BCBS nổi bật với xếp hạng tuyệt vời, phí bảo hiểm thấp và nhiều lựa chọn kế hoạch. & NBSP;
Tuy nhiên, công ty bảo hiểm y tế tốt nhất cho bạn là công ty đáp ứng các yêu cầu độc đáo của bạn.Mua sắm xung quanh để tìm một nhà cung cấp cung cấp bảo hiểm cho các dịch vụ y tế bạn cần và các loại thuốc theo toa bạn dùng với mức giá phù hợp với ngân sách của bạn.
Tín dụng thuế cao cấp là gì?
Tín dụng thuế cao cấp [PTC] giúp các cá nhân và gia đình có thu nhập thấp đủ điều kiện giảm phí bảo hiểm y tế.Để có được PTC, bạn phải mua chương trình bảo hiểm y tế thị trường và có thu nhập từ 100% đến 400% mức nghèo liên bang.Bạn có thể sử dụng tín dụng trước để giảm chi phí phí bảo hiểm của mình, nhưng nếu cuối cùng bạn kiếm được nhiều thu nhập hơn trong năm đó so với dự báo ban đầu, bạn sẽ phải trả lại một số tín dụng khi bạn nộp tờ khai thuế.
Phương pháp
Chúng tôi đã nghiên cứu và đánh giá một loạt các tiêu chí trên nhiều loại để xác định các công ty bảo hiểm y tế tốt nhất cho năm 2023 và thiết lập xếp hạng sao.Các loại chúng tôi xem xét là dưới đây.Tỷ lệ phần trăm bên cạnh mỗi danh mục cho biết tầm quan trọng của nó đối với xếp hạng sao tổng thể.
- Sự hài lòng của khách hàng [20%]: Xếp hạng NCQA và xếp hạng chăm sóc sức khỏe đã được sử dụng để chỉ ra chất lượng kế hoạch và sự hài lòng của thành viên. & NBSP;: NCQA ratings and healthcare.gov ratings were used to indicate plan quality and member satisfaction.
- Tính khả dụng của tiểu bang [15%]: Số lượng kế hoạch trạng thái có sẵn.: The number of states plans are available in.
- Các tính năng của kế hoạch [40%]: Các tiêu chí này rơi vào nhiều loại phụ, bao gồm::These criteria fell into multiple subcategories, including:
- Các loại kế hoạch [5%]: HMO, PPO, EPO, POS và các loại kế hoạch khác:HMO, PPO, EPO, POS, and other plan types
- Lợi ích của kế hoạch [20%]: Lợi ích bổ sung, chẳng hạn như các chương trình giúp kiểm soát bệnh hen suyễn, bệnh tim, trầm cảm, tiểu đường, đau, cholesterol cao và huyết áp, mang thai, đau thắt lưng và giảm cân:Additional benefits, such as programs to help manage asthma, heart disease, depression, diabetes, pain, high cholesterol and blood pressure, pregnancy, low back pain, and weight loss
- Bảo hiểm nha khoa [10%]: Phạm vi bảo hiểm cho nha khoa trẻ em, nha khoa người lớn, cả hai hoặc không:Coverage for child dental, adult dental, both, or neither
- Mức kim loại [5%]: Cho dù có sẵn bằng đồng, bạc, vàng, bạch kim và thảm khốc.:Whether Bronze, Silver, Gold, Platinum, and catastrophic plans are available.
- Chi phí đến giá trị [25%]: Chúng tôi đã xem xét các khoản đồng thanh toán bác sĩ, các khoản đồng thanh toán chuyên gia, phí bảo hiểm hàng tháng và các khoản khấu trừ cho các kế hoạch đồng, bạc, vàng, bạch kim và thảm khốc trên các nhóm tuổi khác nhau trên hai mã zip, đại diện cho số lượng đăng ký cao nhất trong các kế hoạch ACA bằng cáchtiểu bang.:We considered physician copays, specialist copays, monthly premiums, and deductibles for bronze, silver, gold, platinum, and catastrophic plans across different age groups across two ZIP codes, representing the highest enrollment in ACA plans by state.
Để biết thêm chi tiết, xin vui lòng đọc trang Phương pháp hoàn chỉnh của chúng tôi.
Natalia Gdovskaia / Getty Images