Thành lập ngày 7 tháng 9 năm 2007, Công ty TNHH MTV Tài Chính Việt Société Générale [SGVF], tên ban đầu của HD SAISON, là công ty tài chính phi ngân hàng 100% vốn nước ngoài đầu tiên được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động với số vốn đầu tư lên đến 520 tỷ đồng. Mục tiêu hoạt động của SGVF là cung cấp những giải pháp tài chính trong lĩnh vực tiêu dùng cá nhân.
Chỉ sau 1 năm hoạt động, SGVF đã cung cấp dịch vụ cho hơn 35.000 lượt khách hàng, mở hơn 200 điểm giới thiệu dịch vụ và giải ngân hơn 400 tỷ đồng tại Thành phố Hồ Chí Minh. Năm 2008 công ty thành lập chi nhánh Hà Nội nhằm mục đích mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động và đem đến dịch vụ tài chính tốt nhất và kịp thời cho ngưới tiêu dùng khu vực miền Bắc.
Năm 2009, SGVF mở rộng dịch vụ tại Đà Nẵng và các tỉnh miền Tây như Cần Thơ, Tiền Giang, Vĩnh Long, Đồng Tháp và An Giang.
Trong vòng 3 năm, đến năm 2010, SGVF đã giải ngân cho khách hàng gần 2.000 tỷ đồng để mua hàng chục nghìn xe gắn máy, TV, tủ lạnh, máy vi tính, nâng cao chất lượng cuộc sống cho hơn 100.000 lượt khách hàng.
Năm 2012, SGVF đã có mặt trên 44 tỉnh thành và phục vụ hơn 350.000 lượt khách hàng.
Tháng 10/2013, SGVF trực thuộc Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM ["HDBank"] và đổi tên thành Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM, gọi tắt là HDFinance.
Năm 2014, HDFinance có mặt tại khắp 63 tỉnh thành Việt Nam và phục vụ hơn 750.000 lượt khách hàng. Tháng 4/2015, công ty ra mắt dịch vụ Du lịch đi trước, trả sau.
Với sự góp vốn đầu tư chiến lược từ tập đoàn tài chính Credit Saison [Nhật Bản], ngày 22/4/2015, HDFinance chính thức đổi tên thành Công ty Tài chính trách nhiệm hữu hạn HD SAISON hay gọi tắt là HD SAISON. Từ tháng 5 đến cuối năm 2015, HD SAISON đã phát triển mạng lưới điểm giới thiệu dịch vụ thần tốc với hơn 4.500 điểm trên toàn quốc.
Hiện tại, HD SAISON có hơn 7.500 điểm giới thiệu dịch vụ và đội ngũ 7.000 nhân viên được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp đã giúp hiện thực hóa ước mơ cho 3 triệu khách hàng. Ngoài những dịch vụ đang được khách hàng tin tưởng và sử dụng như hỗ trợ trả góp để mua xe máy, hàng điện máy, điện thoại, nội thất, công ty đã phát triển thêm dịch vụ cho vay trả góp để mua ô tô, tải nhẹ, đi du lịch và tổ chức tiệc cưới và đặc biệt là cho vay tiền mặt cho tất cả mọi đối tượng khách hàng. Nhìn về một tương lai rất gần, HD SAISON đặt mục tiêu trở thành một công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu được tin cậy nhất tại Việt Nam. HD SAISON cam kết sẽ tham gia cải thiện đời sống của người dân, đặc biệt là tầng lớp nhân dân có thu nhập thấp bằng những giải pháp tài chính thiết thực và tiện lợi.
Fe Credit là cái tên đã rất quen thuộc với thị trường tài chính Việt Nam, đặc biệt là 3 năm trở lại đây. Riêng năm 2017, Fe Credit được người ta chú ý nhiều hơn khi VPBank – ngân hàng mẹ sở hữu 100% vốn – chính thức niêm yết trên sàn chứng khoán, và hoạt động của Fe Credit được công bố minh bạch qua các báo cáo tài chính.
Số liệu cho thấy, lợi nhuận mà Fe Credit đang mang lại cho VPBank đang nhiều hơn cả ngân hàng mẹ làm ra. Nếu tính riêng hiệu quả kinh doanh thì Fe Credit đang ghi nhận lợi nhuận cao hơn rất rất nhiều.
Chẳng hạn như 9 tháng đầu năm 2017, trong tổng thu nhập lãi thuần hơn 14.900 tỷ của ngân hàng hợp nhất thì Fe Credit đóng góp tới hơn 8.300 tỷ, tức bằng 126% so với của VPBank làm ra. Riêng quý 3, lợi nhuận trước thuế của Fe Credit đạt 1.600 tỷ [tương đương kết quả đạt được trong cả năm 2016], trong khi ngân hàng mẹ chỉ đạt 771 tỷ, tức gấp hơn 2 lần so với ngân hàng mẹ.
Nhờ được đầu tư mạnh, Fe Credit đang chiếm lĩnh hơn nửa thị phần tài chính tiêu dùng ở Việt Nam [khoảng 48%] và được xem là “gà đẻ trứng vàng” cho VPBank. Ngân hàng đặt mục tiêu 2018 lợi nhuận đến từ công ty này vào khoảng 5.000 tỷ đồng – một con số rất đáng mơ ước của bất kỳ ngân hàng nào.
Trên thị trường tài chính tiêu dùng, bên cạnh Fe Credit thì một cái tên nữa cũng được nhắc đến khá nhiều đó là HD Saison – liên doanh công ty tài chính của HDBank và tập đoàn Saison đến từ Nhật.
Các số liệu hiện nay cho thấy, thị phần của HD Saison hiện cũng đáng mơ ước, nằm trong top 3 công ty tài chính có thị phần cao nhất, nhưng kết quả mà công ty này đem lại cho ngân hàng HDBank thì sao?
Bứt tốc mạnh
HDSaison là Công ty TNHH MTV Tài chính Việt - Société Générale [“SGVF”] do HDBank mua từ đối tác nước ngoài năm 2014, rồi đổi tên Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM [“HDFinance”]. Đầu năm 2015, HDFinance được bán 49% cho tập đoàn Saison của Nhật, tiếp tục đổi tên thành HD Saison cho đến nay.
Thời kỳ là SGVF, công ty này sau 3 năm hoạt động thì hòa vốn và năm 2010 bắt đầu có lãi được 5 tỷ. Song từ khi chuyển về tay HDBank và liên doanh, HDSaison bứt tốc nhanh chóng.
Tính đến ngày 30/09/2017, HD Saison đạt tổng dư nợ cho vay là 8.979 tỷ đồng, chỉ thấp hơn Fe Credit trong thị trường này. Hoạt động cấp tín dụng của HD Saison được thực hiện thông qua các đơn vị mạng lưới bao gồm 1 chi nhánh tại Hà Nội và hệ thống 10.285 điểm bán hàng đặt tại 63 tỉnh, thành phố trên toàn quốc với tổng cộng hơn 3,2 triệu khách hàng.
HD Saison ghi nhận năm 2016 tăng trưởng từ thu nhập lãi thuần và lợi nhuận sau thuế lần lượt là 83,2% và 49,7% tương ứng với giá trị tuyệt đối là 2.153 tỷ đồng và 353 tỷ đồng, chủ yếu nhờ đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ cho vay lên đến 71,6% trong năm 2016 với mức lãi suất cho vay dao động từ 27 - 49% tùy từng phân khúc sản phẩm cho vay.
Ngoài ra, HD Saison đã cải thiện đáng kể tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu [ROE] từ 30,2% trong năm 2015 lên 32,8% trong năm 2016 nhờ kiểm soát tốt tỷ lệ nợ xấu chỉ ở mức 5,2% - thấp nhất trong nhóm các công ty tài chính. Nợ xấu được kiểm soát tốt nhờ phân chia danh mục hợp lý, bao gồm 39,8% cho vay xe máy; 26,1% cho vay thiết bị gia dụng; 31,2% cho vay tiền mặt và 2,8% cho vay các sản phẩm mới khác như xe tải và giáo dục. Riêng các khoản vay bằng tiền mặt, HD Saison chỉ cho vay tiền mặt đối với khách hàng hiện tại có hồ sơ tín dụng đã được chứng minh có lịch sử trả nợ tốt.
Sự hiện diện của HD Saison được nhìn thấy rõ ở các điểm bán xe máy, ô tô, cửa hàng điện thoại và thiết bị gia dụng, cửa hàng nội thất và nhà hàng tiệc cưới, có thể kể đến như những cái tên khá đình đám: Thế giới di động, FPT, Viễn Thông A, Chợ Lớn, Big C, Honda, Yamaha, Piaggio và Nguyễn Kim đã giúp tăng đáng kể số lượng điểm bán hàng.
Lợi nhuận không phi mã như công ty đối thủ nhưng hứa hẹn bền vững
Chiến lược của HD Saison là phân tán rủi ro giữa các khách hàng nhằm tăng trưởng cho vay bằng cách tiếp nhận thêm khách hàng thay vì gia tăng khoản vay cho khách hàng hiện hữu. Việc duy trì quy mô khoản vay cho mỗi khách hàng ở mức thấp sẽ làm giảm rủi ro đối với HD Saison. Thêm vào đó, HD Saison tập trung vào các khoản vay giá trị nhỏ và thời hạn ngắn, phần lớn các khoản vay có giá trị dưới 30 triệu đồng và thời hạn dưới một năm nhằm kiểm soát được rủi ro tín dụng đối với từng khách hàng và giảm thiểu rủi ro tập trung của danh mục cho vay của công ty.
HD Saison đã phát triển và tăng trưởng các kênh bán hàng thông qua nhân viên bán hàng trực tiếp tại các điểm bán hàng hợp tác với các đối tác kinh doanh. Sắp tới HD Saison có kế hoạch tiếp tục thiết lập các kênh phân phối mới bao gồm các sản phẩm thẻ tín dụng đồng thương hiệu và và sản phẩm cho vay trực tuyến mua vé máy bay Vietjet Air. Bên cạnh đó, công ty cũng sẽ chú trọng tối đa hóa doanh thu từ việc bán chéo sản phẩm bảo hiểm cũng như mở rộng danh mục các sản phẩm bảo hiểm cung cấp cho người vay, bao gồm nhưng không giới hạn các dòng sản phẩm chăm sóc y tế cho gia đình, v.v…
Với chiến lược phát triển này cùng với vị thế đã đạt được và nền tảng tốt, HDSaison được kỳ vọng là sẽ mang lại lợi nhuận tốt và bền vững cho ngân hàng hơn so với các đối thủ.
Theo nhận xét của công ty chứng khoán HSC, năm qua HDSaison đóng góp gần 39% vào lợi nhuận của HDBank hợp nhất và vai trò của công ty này không trọng yếu như Fe Credit ở VPbank nên xét về lâu dài thì rủi ro của HDBank sẽ thấp hơn.
Được biết kế hoạch của HDBank là sẽ không đẩy HDSaison lên quá cao mà hoạt động của ngân hàng vẫn là cốt lõi nhằm hướng tới sự an toàn. Dự kiến trong vòng 3 năm tới đóng góp của công ty này vào lợi nhuận sẽ là 30 – 35%. Với con số lợi nhuận dự kiến hơn 3.900 tỷ trong năm 2018 và tỷ lệ đóng góp như vậy thì HD Saison rõ ràng được dự liệu sẽ mang về lợi nhuận nghìn tỷ cho HDBank trong thời gian tới, thay vì mức vài trăm tỷ như vài năm qua.