Kế hoạch tài chính phù hợp là một trong những yếu tố quan trọng quyết định khả năng quản lý tài chính của cá nhân hoặc doanh nghiệp có hiệu quả hay không. Vậy kế hoạch tài chính là gì và cần những yếu tố nào để có một bản kế hoạch tài chính hoàn chỉnh và hiệu quả nhất. Hãy cùng Xóm đầu tư tìm hiểu sâu hơn trong bài viết này nhé!
Kế hoạch tài chính là gì?
Kế hoạch tài chính [KHTC] là công cụ giúp người dùng đưa ra quyết định phù hợp và xác định được mục tiêu tài chính cần đạt được trong một khoảng thời gian nhất định.
Xét theo thời gian, kế hoạch tài chính được chia thành 3 loại gồm:
- Kế hoạch tài chính ngắn hạn [từ 1 đến 3 năm].
- Kế hoạch tài chính trung hạn [từ 3 đến 5 năm].
- Kế hoạch tài chính dài hạn [từ 5-10 năm đến KHTC trọn đời].
Xét về chủ thể, lập kế hoạch tài chính bao gồm: kế hoạch tài chính cá nhân và kế hoạch tài chính doanh nghiệp. Tùy vào nhu cầu về kế hoạch mà mỗi loại sẽ có các bước triển khai riêng
> Có thể bạn quan tâm đến
Đầu tư chứng khoán cho người mới – Nên đầu tư như thế nào tốt nhất
6 yếu tố tạo nên một kế hoạch tài chính phù hợp
Để có được một kế hoạch tài chính hiệu quả thì không thể bỏ qua những yếu tố quan trọng sau đây:
Mục tiêu tài chính
Mục tiêu tài chính của cá nhân hoặc hộ gia đình bao gồm việc chi tiêu tài chính cho giáo dục, mua nhà, mua xe, khởi nghiệp,… Tùy vào mục tiêu mà mỗi cá nhân sẽ có kế hoạch khác nhau. Mục tiêu càng rõ ràng và cụ thể sẽ càng dễ đo lường và đánh giá tính hiệu quả hơn.
Phân tích dòng tiền
Phân tích dòng tiền về thu nhập và chi tiêu sẽ giúp bạn quyết định số tiền có thể dành ra để gửi tiết kiệm, trả nợ và đầu tư mỗi tháng.
Chiến lược hưu trí
Kế hoạch tài chính [đặc biệt là KHTC dài hạn] cần bao gồm cả kế hoạch hưu trí độc lập với các ưu tiên tài chính khác. Kế hoạch phải có một chiến lược cụ thể để tích lũy vốn hưu trí cần thiết và phân bổ trọn đời theo kế hoạch.
Quản lý rủi ro toàn diện
Bạn cần phải xác định tất cả các rủi ro có thể xảy ra và sử dụng phương án bảo hiểm để bảo vệ tài sản của chính mình và gia đình. Kế hoạch quản trị rủi ro bao gồm việc đánh giá đầy đủ về bảo hiểm trách nhiệm cá nhân, bảo hiểm nhân thọ và khuyết tật, bảo hiểm tài sản và thương vong…
Kế hoạch đầu tư dài hạn
Bao gồm chiến lược phân bổ tài sản dựa trên các mục tiêu đầu tư cụ thể và các rủi ro có thể xảy ra trong vài năm tới. Kế hoạch đầu tư này cần đưa ra các hướng dẫn về lựa chọn mua bán và thiết lập ra các tiêu chuẩn để đánh giá hiệu suất đầu tư.
Chiến lược giảm thuế
Phải xác định cách để giảm thiểu tối đa thuế thu nhập cá nhân trong phạm vi cho phép. Chiến lược giảm thuế bao gồm việc xác định các phương tiện đầu tư được ưu đãi thuế, giúp giảm thuế thu nhập đầu tư phải chịu.
Để có một kế hoạch tài chính phù hợp và hoàn hảo cần phải có sự đầu tư nhất định ngay từ đầu. Từ khâu tìm hiểu cho đến khi xây dựng một kế hoạch tài chính căn bản. Tùy vào loại hình kế hoạch tài chính mà chúng ta có những bước lập kế hoạch tài chính phù hợp
> Có thể bạn quan tâm đến
Đầu tư chứng khoán với 50 triệu – Nên đầu tư như thế nào tốt nhất
Với những thông tin hữu ích mà Xóm đầu tư chia sẻ vừa rồi, hy vọng bạn sẽ biết được cách xây dựng cho mình một kế hoạch tài chính thật sự hiệu quả. Chúc bạn sớm thành công! Chúc bạn thành công!
Bên cạnh những kênh đầu tư có hàng tá rủi ro, bạn có thể tham khảo đầu tư hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp phát triển dự án. Công ty Cổ phần Đầu tư Xây dựng Trương Gia là một trong những doanh nghiệp giúp bạn nhân đôi thu nhập với cơ hội hợp tác siêu hời.
Hợp tác sinh lời cùng doanh nghiệp bạn sẽ được:
- Đảm bảo bằng hợp đồng vay vốn.
- Ưu đãi từ 10 đến 30% dịch vụ dành riêng cho các nhà đầu tư.
- Hợp đồng pháp lý đầy đủ - rõ ràng - minh bạch theo đúng quy định của pháp luật.
THAM KHẢO NGAY CƠ HỘI HỢP TÁC SINH LỜI CÙNG XÂY DỰNG TRƯƠNG GIA:
Kế hoạch tài chính là yếu tố quan trọng việc giúp doanh nghiệp định hướng cho sự phát triển của mình. Vì vậy, việc xây dựng bản kế hoạch về tài chính luôn được doanh nghiệp quan tâm và chú trọng. Bài viết dưới đây của Fastdo chia sẻ đến bạn quy trình để xây dựng một bảng kế hoạch về tài chính hiệu quả. Hãy cùng theo dõi bài viết nhé!
42 Days To Change là chương trình MIỄN PHÍ bộ phần mềm quản trị fOKRs dành cho các Doanh nghiệp đã áp dụng OKRs. Click ngay vào ảnh để xem thêm thông tin chi tiết chương trình:
Kế hoạch về lĩnh vực tài chính là kế hoạch có nhiệm xác định khả năng tài chính của doanh nghiệp để đạt được mục tiêu. Từ đó, doanh nghiệp sẽ lập chiến lược đầu tư, tiêu dùng và tiết kiệm hiệu quả để đạt được mục tiêu đã đặt ra trong bản kế hoạch. Ngoài ra, bản kế hoạch này cũng sẽ mô tả chi tiết hoạt động, tài nguyên, vật liệu và khung thời gian cần thiết để thực hiện mục tiêu.
>>>> XEM THÊM: Sổ tay nhân viên là gì? Thiết kế sổ tay nhân sự cho doanh nghiệp
Một bản kế hoạch về tài chính hoàn chỉnh sẽ bao gồm rất nhiều yếu tố. Tuy nhiên, ba yếu tố quan trọng nhất trong báo cáo tài chính mà doanh nghiệp cần lưu ý là:
Báo cáo kết quả kinh doanh còn được hiểu là báo cáo lợi nhuận lời và lỗ trong hoạt động kinh doanh. Bảng báo cáo này sẽ tóm tắt các doanh thu và chi phí của doanh nghiệp. Điểm quan trọng của báo cáo kết quả kinh doanh là phải thể hiện rõ ràng doanh thu của doanh nghiệp khi đã trừ đi các chi phí.
>>> THAM KHẢO NGAY: Cách quản lý nhân sự bằng excel hiệu quả [Mẫu file mới 2021]
Bảng cân đối kế toán là tài liệu thể hiện tài sản và nguồn vốn của doanh nghiệp. Trong bảng sẽ có rất nhiều mục như tài sản ngắn hạn, tài sản dài hạn… Nhờ đó, bảng cân đối kế toán sẽ cho bạn thấy được tình hình tài chính của doanh nghiệp trong một thời điểm cụ thể.
>>>> TÌM HIỂU VỀ: 10 mẫu quản lý dự án bằng excel chuyên nghiệp, miễn phí 2021
Đây là bảng báo cáo cho biết số tiền dự kiến được đưa vào và ra khỏi công ty trong thời gian nhất định. Do đó, bảng báo cáo này sẽ giúp bạn đảm bảo được sự phát triển mô hình kinh doanh bền vững cho công ty về mặt tài chính.
Một kế hoạch dòng tiền và tài chính hoàn chỉnh phải trải qua nhiều quy trình xây dựng. Dưới đây là một quy trình điển hình trong việc xây dựng bản kế hoạch này.
Việc lập một báo cáo tài chính đòi hỏi doanh nghiệp phải tiến hành quá trình nghiên cứu trước khi xây dựng bảng báo cáo. Thêm vào đó, doanh nghiệp cũng không nên bỏ sót bất kỳ thông tin liên quan đến tài chính của công ty để có thể xây dựng một báo cáo hoàn chỉnh.
>>> XEM THÊM: Các phần mềm vẽ sơ đồ quy trình làm việc hiệu quả nhất hiện nay dành cho Windows, MacOS
Việc xác định rõ nhu cầu tài chính có vai trò vô cùng quan trọng trong việc xác định rõ ràng hướng phát triển của doanh nghiệp. Để xác định nhu cầu tài chính của doanh nghiệp, bạn hãy hiểu rõ mục tiêu đầu tư, xác định được số tiền, thời gian và loại cổ phiếu định đầu tư. Sau khi xác định được nhu cầu, bạn cũng cần định hướng được các bước hoạt động tiếp theo cho doanh nghiệp.
>>>> ĐỌC NGAY: Mẫu kế hoạch tài chính cho Startup, dự án khởi nghiệp chuẩn
Sau khi đã xác định rõ nhu cầu, bạn hãy thu thập dữ liệu về tài chính của doanh nghiệp. Ở bước này, bạn có thể nhờ đến sự giúp đỡ của các chuyên gia về lĩnh vực tài chính. Những tài liệu bạn cần thu thập ở bước này là trách nhiệm pháp lý, tài sản, quỹ hưu trí, chính sách bảo hiểm…
>>> TẢI MIỄN PHÍ: Mẫu hợp đồng dịch vụ với cá nhân chi tiết nhất
Việc phát triển kế hoạch được dựa theo thông tin của các bước mà bạn đã xác định ở trên. Bước phát triển sẽ gồm trình bày các ưu và nhược điểm, thông tin về luật thuế, hệ thống tài chính và các vấn đề về sức khỏe và an toàn lao động…
Để có thể trình bày một bản kế hoạch dòng tiền và tài chính tốt, bạn nên tìm kiếm nhiều nguồn tài liệu liên quan. Sau đó, bạn hãy nghiên cứu về những tài liệu mà mình đã thu nhập được để chuẩn bị cho một buổi trình bày hoàn hảo.
>>>> ĐỪNG NÊN BỎ QUA: Lập kế hoạch tài chính trong doanh nghiệp [Có bản mẫu Excel]
Triển khai kế hoạch là một bước quan trọng trong công cuộc xây dựng kế hoạch. Ở bước này, bạn nên quan tâm nhiều đến các chi tiết như thuế, bảo hiểm, vấn đề nghỉ hưu… Bên cạnh đó, bạn sẽ có thể nhận được nhiều lời mời hợp tác nếu kế hoạch về tài chính được xây dựng chuyên nghiệp với nhiều ý tưởng hay.
Bước cuối cùng của quy trình lập kế hoạch là giám sát quá trình thực thi. Doanh nghiệp cần theo dõi, giám sát suốt quá trình thực hiện để định hướng kịp thời các vấn đề phát sinh. Ngoài ra, việc theo dõi cẩn thận các tài liệu về đánh giá danh mục đầu tư, báo cáo tình hình thị trường, bản cập nhật bảo hiểm… sẽ giúp doanh nghiệp dự đoán và phòng tránh được các rủi ro có thể phát sinh.
>>>> ĐỌC NGAY: Mẫu bảng tiến độ thi công chuẩn 2021 và cách lập bảng chi tiết
Để xây dựng một bảng kế hoạch về tài chính hoàn chỉnh, bạn nên tham khảo một số mẫu kế hoạch để có thêm kinh nghiệm về việc nội dung và cách trình bày. Dưới đây là một số mẫu kế hoạch về lĩnh vực tài chính bằng Excel mà bạn có thể tham khảo:
>>>> KHÔNG NÊN BỎ QUA:
Trên đây là những thông tin về cơ sở và quy trình lập kế hoạch tài chính mà Fastdo muốn chia sẻ đến bạn. Mong rằng những thông tin trong bài viết sẽ giúp bạn lập được một bản kế hoạch lĩnh vực tài chính hiệu quả. Nếu bạn cần tư vấn về phần mềm quản trị doanh nghiệp thì hãy liên hệ cho chúng tôi qua website fastdo.vn nhé!
Hiện FASTDO đang triển khai giảm giá 50% cho 100 khách hàng đăng ký đặt trước phần mềm quản trị Doanh nghiệp trước ngày 30/04/2022, liên hệ ngay:
Đăng ký đặt trước ngay!
Đơn vị phát triển phần mềm FASTDO
- Địa chỉ:
- Văn phòng trụ sở Hà Nội: Tầng 5, toà S21T1, 83 Vũ Trọng Phụng, Quận Thanh Xuân, Hà Nội.
- Văn phòng chi nhánh Đà Nẵng: Tầng 3, toà QB, 23 Trường Thi 1, Quận Hải Châu, Đà Nẵng.
- Điện thoại: 0965 210 444
- Email:
- Website: //fastdo.vn/
Ba yếu tố quan trọng nhất trong báo cáo tài chính mà doanh nghiệp cần lưu ý là: Báo cáo kết quả kinh doanh; Bảng cân đối kế toán; Báo cáo lưu chuyển tiền tệ.
Báo cáo kết quả kinh doanh còn được hiểu là báo cáo lợi nhuận lời và lỗ trong hoạt động kinh doanh. Bảng báo cáo này sẽ tóm tắt các doanh thu và chi phí của doanh nghiệp. Điểm quan trọng của báo cáo kết quả kinh doanh là phải thể hiện rõ ràng doanh thu của doanh nghiệp khi đã trừ đi các chi phí.
Bảng cân đối kế toán là tài liệu thể hiện tài sản và nguồn vốn của doanh nghiệp. Trong bảng sẽ có rất nhiều mục như tài sản ngắn hạn, tài sản dài hạn… Nhờ đó, bảng cân đối kế toán sẽ cho bạn thấy được tình hình tài chính của doanh nghiệp trong một thời điểm cụ thể.
Đây là bảng báo cáo cho biết số tiền dự kiến được đưa vào và ra khỏi công ty trong thời gian nhất định. Do đó, bảng báo cáo này sẽ giúp bạn đảm bảo được sự phát triển mô hình kinh doanh bền vững cho công ty về mặt tài chính.