Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm, sinh hoạt trong đời sống của khách hàng, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế khó khăn do dịch bệnh Covid-19, đồng thời nhằm hạn chế nạn tín dụng đen, Agribank dành 20.000 tỷ đồng triển khai chương trình cho vay tiêu dùng với lãi suất ưu đãi đối với khách hàng cá nhân khu vực đô thị. Cụ thể:

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Đối tượng áp dụng: khách hàng cá nhân vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống khu vực đô thị, bao gồm: thị trấn, thị xã, thành phố trực thuộc tỉnh và thành phố trực thuộc trung ương.

Thời gian triển khai: áp dụng đối với các khoản giải ngân mới từ 01/07/2021 đến hết ngày 31/12/2021 hoặc đến khi hết quy mô của chương trình.

Lãi suất cho vay ưu đãi:  từ 6,5%/năm đến 7%/năm

Thời hạn cho vay: trung hạn và dài hạn

Mức cho vay: tối đa dưới 04 tỷ đồng

Thời gian áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi: 12 tháng kể từ ngày giải ngân. 

Lợi ích khi vay tiêu dùng tại Agribank

Ngoài mức lãi suất ưu đãi thấp nói trên, Agribank cho phép khách hàng vay tiêu dùng với các gói vay dành cho hộ gia đình hoặc các cá nhân có thu nhập hàng tháng ổn định, theo đánh giá của ngân hàng là có khả năng trả nợ. Các gói vay tại Agribank không chỉ đa dạng mà còn phù hợp với tiêu chí vay của nhiều khách hàng. Bên cạnh đó, sản phẩm vay còn kèm thêm nhiều ưu đãi, tiện ích hấp dẫn thu hút lượng lớn khách hàng sử dụng sản phẩm Agribank như: Thẻ, Mobile Banking, Internet Banking, thanh toán hóa đơn, thu nợ tự động, thanh toán không dùng tiền mặt và nhiều dịch vụ linh hoạt khác của Agribank.

Các sản phẩm vay tiêu dùng tiêu biểu tại Agribank

Trên thị trường hiện nay, sản phẩm vay tiêu dùng của Agribank luôn là sự lựa chọn hàng đầu của khách hàng. Bởi sự đa dạng trong các gói vay, lãi suất thấp và thủ tục nhanh chóng, dễ dàng, đây chính là điểm khách hàng luôn lựa chọn Agribank để đồng hành. Một số sản phẩm vay tiêu dùng nổi bật tại Agribank như: Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng trong gia đình; Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống; Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở, đất ở đối với dân cư; Cho vay mua phương tiện đi lại; Cho vay thấu chi;…

Để hạn chế và đẩy lùi nạn tín dụng đen, góp phần gia tăng sự tiếp cận nguồn vốn ngân hàng của các cá nhân, gia đình cũng như các dịch vụ thanh toán văn minh, hiện đại, song song với cho vay tiêu dùng lãi suất ưu đãi đối với khách hàng cá nhân khu vực đô thị, Agribank đang triển khai chương trình cho vay thấu chi qua thẻ tại khu vực nông nghiệp, nông thôn lên đến 30 triệu đồng với lãi suất thấp cạnh tranh nhất thị trường để phục vụ nhu cầu chi tiêu đột xuất của khách hàng như: Thanh toán vật tư nông nghiệp hay thanh toán các dịch vụ công như điện, nước, viễn thông, học phí, viện phí,… tại máy quẹt thẻ POS mà không cần tiền mặt và không phải chịu bất cứ một khoản phí thanh toán nào. 

Để được tư vấn thông tin chi tiết về chương trình các gói cho vay tiêu dùng của Agribank, Quý khách vui lòng liên hệ Tổng đài chăm sóc, hỗ trợ khách hàng của Agribank: 1900558818/02432053205 hoặc tại 2.300 điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc.

Quỳnh Nguyễn-TSC

Skip to content

Dưới đây là danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay:

  • Ngân hàng VPBank
  • Ngân hàng Techcombank
  • Ngân hàng OCB
  • Ngân hàng Vietcombank
  • Ngân hàng Sacombank
  • Ngân hàng TPBank
  • Ngân hàng MSB
  • Công ty tài chính SHB Finance
  • Công ty tài chính Lotte Finance
  • Công ty tài chính Mcredit

Tổng hợp các sản phẩm cho vay tiêu dùng lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, hỗ trợ các khoản vay cá nhân giải ngân nhanh nhất.

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Áp dụng cho khách hàng đứng tên chính chủ trên cavet xe máy.

  • Lãi suất: từ 1,66%/tháng
  • Hạn mức: tối đa 90% giá trị xe
  • Thời gian vay: 6 – 36 tháng
  • Hồ sơ: CMND/CCCD + Cavet xe máy chính chủ

Xem chi tiết tại đây

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Áp dụng cho khách hàng đang sở hữu hợp đồng BHNT.

  • Lãi suất: từ 1,66%/tháng
  • Hạn mức: tối đa 70 triệu đồng
  • Thời gian vay: 12 – 36 tháng
  • Hồ sơ: CMND + Hợp đồng BHNT + Biên lai đóng phí

Xem chi tiết tại đây

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Áp dụng cho khách hàng đứng tên trên hóa đơn tiền điện

  • Lãi suất: từ 1,66%/tháng
  • Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
  • Thời gian vay: 12 – 36 tháng
  • Hồ sơ: CMND/CCCD + Mã hóa đơn điện

Xem chi tiết tại đây

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Áp dụng cho khách hàng có BHYT do công ty mua.

  • Lãi suất: từ 2,17%/tháng
  • Hạn mức: tối đa 30 triệu đồng
  • Thời gian vay: 12 – 24 tháng
  • Hồ sơ: CMND/CCCD + Thẻ bảo hiểm y tế

Xem chi tiết tại đây.

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Áp dụng cho khách hàng có kinh doanh có giấy phép đăng ký

  • Lãi suất: từ 1,66%/tháng
  • Hạn mức: tối đa 200 triệu đồng
  • Thời gian vay: 12 – 60 tháng
  • Hồ sơ: CMND/CCCD + Giấy phép kinh doanh

Xem chi tiết tại đây.

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Áp dụng cho khách hàng có hợp đồng tín dụng cũ.

  • Lãi suất: từ 2,17%/tháng
  • Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
  • Thời gian vay: 12 – 36 tháng
  • Hồ sơ: CMND/CCCD + Hợp đồng tín chấp cũ

Xem chi tiết tại đây.

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Áp dụng cho khách hàng có thu nhập từ lương

  • Lãi suất: từ 1,1%/tháng
  • Hạn mức: tối đa 500 triệu đồng
  • Thời gian vay: 12 – 36 tháng
  • Hồ sơ: CMND/CCCD + Sao kê lương + HĐLĐ

Xem chi tiết tại đây.

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Áp dụng cho khách hàng có biến động số dư tài khoản ngân hàng

  • Lãi suất: từ 2,17%/tháng
  • Hạn mức: tối đa 50 triệu đồng
  • Thời gian vay: 12 – 36 tháng
  • Hồ sơ: CMND/CCCD + Sao kê tài khoản 3 – 6 tháng.

Xem chi tiết tại đây.

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Áp dụng cho khách hàng đứng tên chính chủ trên sim Viettel

  • Lãi suất: từ 2,17%/tháng
  • Hạn mức: tối đa 70 triệu đồng
  • Thời gian vay: 12 – 36 tháng
  • Hồ sơ: CMND/CCCD + Sim Viettel chính chủ

Xem chi tiết tại đây.

Vay tín chấp là hình thức cho vay trả góp phục vụ cho các mục đích mua sắm, tiêu dùng cá nhân của khách hàng. Quá trình duyệt vay được thẩm định dựa trên uy tín cá nhân thông qua việc kiểm tra lịch sử tín dụng và các giấy tờ khác.

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp
Vay tín chấp hỗ trợ giải pháp tài chính hiệu quả

Hạn mức vay tín chấp tối đa có thể đến 500 triệu, thời gian trả góp từ 12 – 60 tháng và kết quả duyệt vay dựa trên các bước kiểm tra, xét duyệt lịch sử tín dụng khách hàng. Nếu vay thế chấp ngân hàng phải có tài sản đảm bảo thì sản phẩm vay tín chấp hoàn toàn ngược lại.

Điểm tín dụng khi xét duyệt hạn mức vay tín chấp được tính bởi CIC – Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia, cụ thể như sau:

  • 35% lịch sử thanh toán
  • 30% số nợ
  • 15% lịch sử
  • 10% tín dụng mới
  • 10% loại tín dụng được sử dụng

Vay tín chấp công ty tài chính

Vay tín chấp công ty tài chính là hình thức vay tiền không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp, khách hàng chỉ cần cung cấp CMND/CCCD và một số giấy tờ khác như cavet xe, hóa đơn điện, bảo hiểm nhân thọ, sao kê ngân hàng …Xét duyệt hạn mức và giải ngân nhanh là ưu điểm khi vay tín chấp tại các công ty tài chính. Tuy nhiên nhược điểm là hạn mức vay không cao, lãi suất cao hơn khi vay tín chấp ngân hàng.Một số công ty tài chính hỗ trợ cho vay tốt nhất hiện nay như: Fe Credit, Shinhan Finance, Mirae Asset, MCredit

Vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay tiền dựa trên bảng lương và lịch sử tín dụng được các ngân hàng hỗ trợ. Vay tín chấp theo lương tại ngân hàng có điều kiện xét duyệt khó hơn nên hạn mức vay cao hơn, tối đa lên tới 500 triệu đồng. Một số ngân hàng cho vay tín chấp nổi bật nhất như: VPBank, OCB, VIB, TPBank, Vietcombank

Các loại hình vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp trả góp

Vay tín chấp trả góp là hình thức vay tiền trả góp trong thời gian từ 6 – 60 tháng, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền bao gồm cả gốc và lãi. Hình thức vay tín chấp trả góp đang rất phổ biến và được cả công ty tài chính và các ngân hàng hỗ trợ.Ví dụ: Bạn vay 100 triệu đồng trong 2 năm với lãi suất 18%/năm.Tổng số tiền bạn trả là 136 triệu đồng, và số tiền trả góp mỗi tháng là 5.67 triệu đồng.Bạn dùng hình thức này khi bạn biết rõ số tiền cần vay và sử dụng có mục đích cụ thể.

Vay tín chấp thấu chi

Vay tín chấp thấu chi là gói vay mà khách hàng sẽ được cung cấp một tài khoản thanh toán với hạn mức được ứng trước (5 hoặc 10 lần lương). Khách hàng cũng có thể chi tiêu vượt hạn mức nếu đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.Ví dụ: Ngân hàng cấp cho bạn vay thấu chi với hạn mức 80 triệu. Nếu bạn chỉ sử dụng 50 triệu và hoàn trả sau 3 tháng, thì số tiền tổng cộng là 51.5 triệu.

Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng

Hình thức vay tín chấp ngân hàng có nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Không cần chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp
  • Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng
  • Lãi ưu đãi chỉ từ 1.66%/tháng.
  • Kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 6 – 60 tháng.
  • Có thể tất toán trước hạn, phí phạt tùy vào đơn vị hỗ trợ vay vốn.
  • Hỗ trợ nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng.

Nhược điểm khi vay tín chấp

Bên cạnh ưu điểm các hình thức vay tín chấp cũng tồn tại một số hạn chế như:

  • Một số hình thức vay tín chấp có lãi suất khá cao do không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp
  • Phát sinh phí phạt nếu đóng chậm, đóng trễ
  • Không có chính sách hỗ trợ khách hàng nợ xấu, nợ chú ý

Để đăng ký sản phẩm vay tín chấp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Công Dân Việt Nam

Độ tuổi từ 20 – 60, hiện đang sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước.

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Có thẻ CMND / CCCDCó CMND hoặc CCCD còn rõ số, thông tin. Kiểm tra CMND không có nợ xấu, nợ chú ý.

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Có đầy đủ hồ sơCó đầy đủ hồ sơ vay tín chấp ngân hàng theo từng hình thức vay mà bạn đăng ký

Một bộ hồ sơ vay đủ điều kiện nộp ngân hàng và thẩm định sẽ bao gồm giấy tờ cá nhân và hồ sơ chứng minh thu nhập.

  • CMND hoặc CCCD: yêu cầu không mất góc, còn đầy đủ và rõ ràng thông tin.
  • Hộ khẩu: Bản gốc hoặc bản photo công chứng (đầy đủ 16 trang và thời gian công chứng chưa quá 3 tháng) và KT3 (nếu có)
  • Hợp đồng lao động / giấy bổ nhiệm / giấy xác nhận công tác và Sao kê lương / phiếu lương / xác nhận lương đối với khách hàng vay theo lương.
  • Bảo hiểm nhân thọ / Hóa đơn điện / Cavet xe máy / Thẻ Bảo hiểm y tế / Sao kê tài khoản / Hợp đồng trả góp … đối với các sản phẩm vay khác.

Quy trình đăng ký hồ sơ vay vốn tín chấp cá nhân khá đơn giản, bao gồm 5 bước:

Bước 1. Đăng ký vay

Khách hàng lựa hình thức vay hoặc ngân hàng hỗ trợ sản phẩm vay phù hợp bấm vào nút Đăng ký sau đó điền đầy đủ thông tin.

Bước 2. Tư vấn hồ sơ

Ở bước này, nhân viên tư vấn vay tiêu dùng sẽ kiểm tra thông tin khách hàng và liên hệ để tư vấn hình thức vay phù hợp, hồ sơ cần chuẩn bị và quy trình thẩm định, giải ngân.

Khách hàng có thể yêu cầu nhân viên giải đáp các thắc mắc về lãi suất vay, thời gian trả góp, điều kiện, sản phẩm … để hiểu và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.

Bước 3. Ký hồ sơ vay vốn

Sau khi khách hàng đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, nhân viên tín dụng tiến hành thu hồ sơ tại nhà hoặc quầy giao dịch.

Bước 4.Thẩm định và thông báo kết quả

Sau khi tiếp nhận đề nghị vay vốn từ khách hàng, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra thông tin sơ bộ, lịch sử tín dụng.

Sau đó gọi điện thoại thẩm định, xác minh lại các thông tin cá nhân, công việc, thu nhập trước khi xét duyệt và thông báo khoản vay.

Bước 5. Giải ngân

Khách hàng có thể nhận tiền qua:

  • Tài khoản ngân hàng cá nhân, thẻ ATM
  • Trực tiếp tại quầy giao dịch
  • Nhận tiền qua Bưu điện

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp

Khoản vay nhỏ từ 100 – 500 triệu đồng

Khoản vay lớn từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng.

Thủ tục chỉ cần các giấy tờ: CMND, giấy tờ xe, bảng lương,…

Bắt buộc phải có tài sản đảm bảo như bất động sản, số tiết kiệm, sổ đỏ, xe,…

Giải ngân nhanh chóng từ 2h – 3 ngày kể từ thời điểm nộp hồ sơ vay

Giải ngân lâu hơn từ 5 – 10 ngày kể từ ngày nộp đủ hồ sơ.

Lãi suất cao hơn vay thế chấp dựa trên uy tín của bạn.

Vì có tài sản đảm bảo nên lãi suất thấp.

Thời hạn vay tương đối ngắn từ 6 tháng – 5 năm.

Thời hạn vay dài hạn, có thể lên đến 35 năm.

Các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu từ nhóm 2 – nhóm 5. Khách hàng có nợ xấu nhóm 1 có thể được hỗ trợ nếu chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan.

Các nhóm nợ xấu được nhận biết như sau:

  • Nợ xấu nhóm 1: Quá hạn thanh toán dưới 10 ngày, trường hợp này bạn được xem xét nhận khoản vay ngay
  • Nợ xấu nhóm 2: Quá hạn thanh toán từ 10 – 90 ngày, ngân hàng sẽ không cho phép vay vốn, nhưng công ty tài chính vẫn hỗ trợ với điều kiện bạn phải chứng minh thu nhập.
  • Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở đi, tất cả tổ chức tín dụng không chấp nhận cho vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào.

Lãi suất Vay tín chấp bao nhiêu?

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng dao động từ 12%/năm  – 20%/năm tùy vào đơn vị hỗ trợ và tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần.

Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần

Lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần được tính dựa theo số dư nợ gốc trên thực tế của khoản vay. Số tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian ứng với dư nợ giảm dần hàng tháng cho đến hết.

Ví dụ:

  • Khoản vay 60 triệu trong 12 tháng
  • Lãi suất 10%/năm
  • Tháng đầu tiên lãi suất tính trên 60 triệu, tháng thứ 2 lãi suất tính trên 55 triệu …

Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ ban đầu

Lãi suất vay tín chấp dựa trên số dư nợ ban đầu là khoản lãi cố định được trả hàng tháng bằng nhau dựa trên số tiền gốc ban đầu trong suốt thời gian vay.

Ví dụ: 

  • Khoản vay 60 triệu
  • Lãi suất 12%/năm
  • Mỗi tháng bạn phải trả 600.000 tiền lãi hàng tháng kéo dài trong suốt thời gian vay

Vay tín chấp phát sinh những khoản phí nào?

Việc nắm rõ các khoản phí phát sinh trong quá trình vay tín chấp giúp khách hàng cân đối được khoản vay và chủ động trong kế hoạch trả nợ. Các khoản phí phát sinh bao gồm:

  • Phí tất toán hồ sơ trước hạn: đây là khoản phí phạt nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn, phí tất toán từ 2% – 5% tùy tổ chức tín dụng dựa trên số tiền gốc còn lại.
  • Phí phạt trễ hạn: trong trường hợp khách hàng không trả nợ gốc và lãi đúng ngày quy định sẽ phát sinh phí phạt trễ hạn, thời gian trễ hạn càng lâu thì số tiền phạt càng lớn.
  • Phí bảo hiểm: Mức phí bảo hiểm dao động từ 3% – 5.5%/khoản vay + dư nợ gốc nhưng không bắt buộc khi ký hợp đồng vay.

Lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng

Khi đăng ký vay tín chấp, khách hàng cần lưu ý một số điểm dưới đây để tránh phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn:

  • Ưu tiên ngân hàng uy tín hàng đầu, nếu không đủ điều kiện thì có thể vay tại các tổ chức tài chính khác.
  • Tính toán phương án trả nợ hợp lý để không phải trả thêm phí phạt chậm trả, tối ưu nhất là tiền trả nợ hàng tháng chiếm tối đa 35% / Tổng thu nhập.
  • Tất toán khoản vay trước hạn bị tính phí phạt, được tính bằng 3% – 5% / số tiền trả trước hạn.
  • Nếu cần số tiền lớn và có khả năng trả nợ, bạn nên cân nhắc vay thế chấp để có nhiều lợi ích hơn như lãi suất rất thấp, thời gian trả nợ dài hơn.

Tổng hợp các câu hỏi khi vay tín chấp ngân hàng

Đối tượng khách hàng nào được hỗ trợ vay?

Khách hàng được hỗ trợ vay ngân hàng tín chấp có thể là nhân viên toàn thời gian, nhân viên công ty, hưởng lương hưu, chủ doanh nghiệp, giáo viên, nhân viên nhà nước…

Hồ sơ vay giải ngân có lâu không?

Trường hợp khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, thời gian giải ngân của hồ sơ vay tiêu dùng là từ 1 – 3 ngày từ thời điểm nộp hồ sơ về ngân hàng.

Các sản phẩm dịch vụ vay tín chấp ngân hàng ngày càng đa dạng với nhiều ưu đãi về lãi suất củng như thủ tục ngày càng đơn giản để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Hy vọng bài viết này hữu ích và giúp cho bạn có thể vay được tiền giải quyết nhu cầu tài chính của mình. Tham khảo và liên hệ ngay nhé!

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn

Ngân hàng cho vay lãi suất thấp
VỀ TÁC GIẢ

Nguyễn Bá Thành

Founder Banktop với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được.

Theo dõi: Twitter – Linkedin – Tumblr