Bảo hiểm khoản vay hay còn gọi bảo hiểm tín dụng là một hình thức bảo hiểm giúp người vay trả nợ ngân hàng nếu mất khả năng thanh toán. Khi người vay gặp rủi ro bị tử vong hoặc tai nạn thương tật vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán khoản dư nợ còn lại cho ngân hàng.
Bảo hiểm khoản vay giúp người vay trả nốt khoản nợ ngân hàng khi họ không may gặp rủi ro, mất khả năng chi trả. Ảnh: Velotrade
Các ngân hàng thường khuyến nghị khách hàng mua bảo hiểm khoản vay cho tất cả các hợp đồng tín dụng, đặc biệt là các khoản vay tín chấp như vay tiêu dùng, khoản vay với số tiền vay cao và thời hạn dài như vay mua nhà. Các ngân hàng cũng cung cấp bảo hiểm cho các khoản vay trả góp, hợp đồng cho thuê phương tiện, vay thấu chi. Thông thường, công ty bảo hiểm sẽ do ngân hàng chỉ định, nhằm đảm bảo đáp ứng các tiêu chí của ngân hàng đó. Tuy nhiên, bảo hiểm khoản vay không phải là điều kiện bắt buộc các ngân hàng xét duyệt khoản vay cho khách hàng, mà chỉ là sản phẩm lựa chọn đi kèm.
Theo Luật sư Dương Thị Ngọc, Giám đốc Công ty Luật PST, Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định, việc áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay hay không là do tổ chức tín dụng và khách hàng thoả thuận, hoàn toàn tự nguyện trên cơ sở nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng. Có thể trong quá trình làm việc, một số nhân viên ngân hàng giải thích không kỹ, dẫn đến việc khách hàng hiểu lầm là bắt buộc phải mua bảo hiểm khoản vay khi vay vốn.
Bảo hiểm khoản vay không chỉ mang lại lợi ích cho phía ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn khoản vay, mà còn giúp người vay bảo vệ bản thân và những người phụ thuộc của mình khỏi những tổn thất tài chính khi xảy ra rủi ro. Ngoài ra, nếu tham gia bảo hiểm khoản vay, khách hàng sẽ dễ dàng tiếp cận các khoản vay hơn. Tuy nhiên, chi phí tham gia bảo hiểm khoản vay khá cao, thường là 5% - 6% số tiền gốc mà khách hàng đăng ký vay. Với những khoản vay lớn và dài hạn, mức phí này là khá lớn đối với nhiều khách hàng. Do đó, khách hàng tùy vào điều kiện tài chính và nhu cầu của mình có thể cân nhắc có tham gia bảo hiểm tiền vay hay không.
Như bất kỳ loại hình bảo hiểm nào khác, khách hàng trước khi tham gia bảo hiểm khoản vay phải đọc và xem xét kỹ hợp đồng bảo hiểm. Bởi có nhiều rủi ro được loại trừ trong các điều kiện của bảo hiểm khoản vay, khiến khách hàng không đủ điều kiện nhận được quyền lợi của mình.
Hoàng Minh
Khi khách hàng muốn vay tiền hoặc sử dụng vật có giá trị của mình để thế chấp, thực hiện vay vốn ngân hàng mà không biết tại sao lại không được vay trọn vẹn so với số tiền mong muốn. Số tiền bạn mất chính là số tiền phí mà bạn cần phải chi cho bên bảo hiểm về tài sản mà bạn đã thế chấp như là: Đất đai, nhà ở, xe cộ...
Bảo hiểm khoản vay chính là một hình thức bảo hiểm được sử dụng đối với các khoản vay tín dụng, là gói được ngân hàng sử dụng cho người vay vốn đảm bảo được số tiền vay vốn của khách hàng vẫn có thể được thực hiện thanh toán khi mà khách hàng không thể nào có khả năng để trả tiền vay.
Bảo hiểm khoản vay sẽ được ngân hàng chỉ định cho khách hàng vay vốn để đăng ký mua tại một công ty cung cấp bảo hiểm, ngân hàng chính là bên thụ hưởng khoản tiền bảo hiểm đó với mục đích để bảo vệ số tiền trong khoản vay ngân hàng, những trường hợp không mong muốn xảy ra không thể nào trả được nợ ngân hàng thì bên bảo hiểm sẽ là bên có trách nhiệm chi trả số tiền trong khoản vay này.
1.2. Có bắt buộc phải mua Bảo hiểm khoản vay khi vay vốn ngân hàng?
Tùy vào từng ngân hàng sẽ có những quy định riêng về Bảo hiểm khoản vay, tùy thuộc vào mức vay và hình thức trả tiền vay vốn của khách hàng ra sao? Khoản vay vốn ngân hàng có thể là vay dài hạn hặc vay ngắn hạn, vay tiền và trả luôn trong ngày, vay tiền để mua xe, mua nhà, vay thế chấp...
Bảo hiểm khoản vay nếu được phân phối bởi những tổ chức kinh doanh hình thức tín dụng, đối với những ngân hàng của nước ngoài mà không nằm trong tổ chức này, các chi nhánh ngân hàng của nước ngoài... thì sẽ không bắt buộc.
Như thế, với những người vay tiền tại ngân hàng có thể lựa chọn mua bảo hiểm khoản vay hoặc là không tùy vào nhu cầu của mình.
Tin tuyển dụng: Tìm việc làm nhân viên tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng
Có nhiều loại bảo hiểm khoản vay, nhiều người khi đi vay tiền không nắm rõ được những loại bảo hiểm khoản vay này gây ra những rắc rối về quá trình làm thủ tục.
Để quá trình giao dịch vay vốn được thuận lợi và nhanh chóng hơn thì các bạn cần phải tìm hiểu trước về Bảo hiểm khoản vay cùng những loại Bảo hiểm khoản vay.
Dưới đây là những thông tin cụ thể về từng loại Bảo hiểm khoản vay:
2.1. Bảo hiểm khoản vay loại thế chấp
Đối với loại Bảo hiểm khoản vay dành cho người thế chấp tài sản cá nhân thì người vay tiền sẽ cần phải sử dụng chính tài sản được mua bằng tiền vay để thế chấp và đảm bảo cho việc chi trả tiền vay. Nếu như người vay mà không có thể trả được tiền vay ngân hàng thì phí ngân hàng sẽ sử dụng chính loại tài sản này để xiết nợ.
Lúc này, Bảo hiểm khoản vay chính là loại bảo hiểm được mua để có thể bảo vệ loại tài sản của người vay tiền được đảm bảo thay vì là loại bảo hiểm hướng tới đối tượng là con người. Mọi quyền lợi sẽ không thuộc về phía người vay mà thuộc về phía tài sản được mang ra thế chấp.
2.2. Bảo hiểm khoản vay loại tín chấp
Khi người vay theo dạng tín chấp là không có bất kỳ tài sản nào được sử dụng để đảm bảo cho khả năng chi trả tiền vay đối với ngân hàng.
Chính vì thế, Bảo hiểm khoản vay theo hình thức tín chấp thì sẽ hướng tới con người, cụ thể ở đây chính là người vay tiền, bảo đảm về mặt tính mạng, những rủi ro lớn mà người vay tiền có thể gặp phải dẫn tới tình trạng không thể nào trả nổi khoản tiền đã vay tại ngân hàng.
Khi vay tiền, phía ngân hàng sẽ thực hiện việc yêu cầu đối với người vay tiền để họ mua bảo hiểm thân thể cho mình, giúp cho việc đảm bảo về tính mạng trong những rủi ro lớn.
Như vậy, chúng ta vừa phân loại rõ ràng hai loại Bảo hiểm khoản vay, các bạn hãy là người vay tiền thông thái, nắm được những thông tin hữu ích về Bảo hiểm khoản vay để đảm bảo cho mình có được những những lợi ích cơ bản và đảm bảo về khả năng chi trả khoản tiền mà bạn đã vay ngân hàng.
Xem thêm: CV tư vấn bảo hiểm
3. Điều kiện đối với người tham gia Bảo hiểm khoản vay
Không phải ai cũng có thể tham gia vào Bảo hiểm khoản vay, để có thể thì người vay tiền cần phải đảm bảo được những điều kiện nhất định khi vay tiền ngân hàng.
Những điều kiện đó chi tiết như sau:
- Người vay vốn tại ngân hàng sẽ cần đảm bảo có trách nhiệm về mặt pháp lý, hành vi đúng mực và tuân thủ đúng quy định vay vốn của ngân hàng và của pháp luật.
- Khoản tiền vay vốn đó cần phải có quyết định đồng ý về việc giải ngân được thực hiện bởi ngân hàng hoặc là bởi những tổ chức tín dụng.
- Người tham gia cần đủ từ 18 tuổi cho tới 60 tuổi trở lên.
- Tham gia bảo hiểm khoản vay khi người vay vốn từ 10 triệu đồng cho tới 500 triệu đồng.
4. Tại sao bạn nên tham gia vào Bảo hiểm khoản vay?
Bảo hiểm khoản vay không tự nhiên lại sinh ra, loại bảo hiểm này có lợi ích nhất định đối với cả phía ngân hàng và phía người đi vay tiền. Để biết được những lợi ích đó là gì thì mời các bạn theo dõi thông tin chia sẻ sau:
- Bảo hiểm khoản vay được sử dụng như một phương án để có thể hạn chế được rủi ro một cách tối ưu nhất của ngân hàng, đối với việc doanh nghiệp có thể hỗ trợ các khoản vay cho người vay vốn.
Không chỉ có lợi ích với phía ngân hàng mà Bảo hiểm khoản vay cũng thực sự rất thiết thực đối với người đi vay vốn. Khi mua loại bảo hiểm này thì trong những trường hợp họ không thể nào trả được nợ nữa thì phía bên công ty cung cấp gói bảo hiểm này sẽ là phía có trách nhiệm thẩm định đối với khoản vay mà người vay đang chịu để tiến hành chi trả khoản tiền nợ của người vai đối với ngân hàng.
Ngân hàng cũng có chính sách về việc khuyến khích người vay tiền tại ngân hàng để họ mua Bảo hiểm khoản vay, nếu người vay mua thì sẽ được tăng lên đối với số điểm tín dụng của họ trong ngân hàng, số điểm mà các bạn tích lũy được sẽ giúp cho khách hàng thuận lợi trong quá trình làm hồ sơ vay vốn.
Xem thêm: Mô tả công việc của chuyên viên tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng
5. Hướng dẫn cách để tính toán đối với phí Bảo hiểm khoản vay
Tiền phí của Bảo hiểm khoản vay được quy định bởi thỏa thuận giữa bên vay và bên ngân hàng tất cả cần phải dựa vào những thông tin được cung cấp bởi phía bên công ty bảo hiểm sao cho phù hợp và trong khả năng có thể chấp nhận.
Khi vay vốn thì bạn hãy bàn vấn đề này, đưa ra những yêu cầu của bản thân với bên ngân hàng hoặc bên tín dụng để họ có thể lên kế hoạch làm việc trực tiếp với bên công ty bảo hiểm cung cấp gói bảo hiểm khoản vay.
Theo đó, cách tính cơ bản của Bảo hiểm khoản vay này như sau:
- Tiền phí bảo hiểm sẽ có thể được tiến hành trừ trực tiếp trong khoản tiền giải ngân tại ngân hàng.
- Tiền phí bảo hiểm có thể được cộng dồn vào so với số tiền gốc mà cần phải thanh toán với ngân hàng.
Tiền phí bảo hiểm này có thể cao hoặc cũng có thể thấp, được tính theo tỉ lệ phần trăm [%]. Thông thường với những người mua bảo hiểm khoản vay theo hình thức tín chấp thì sẽ có mức phí rơi vào khoản từ 5 cho tới 6%.
Như thế, Bảo hiểm khoản vay là thì thì thông qua bài viết các bạn cũng đã biết rồi. Nếu như bạn muốn vay tiền thì bạn cần phải hiểu được bản chất của loại bảo hiểm này, nắm rõ được những loại bảo hiểm khoản vay để lựa chọn cho chuẩn đối với bảo hiểm khoản vay.
Nói về bảo hiểm thì có rất nhiều loại bảo hiểm trong cuộc sống của chúng ta. Để có thể sử dụng đúng mục đích của từng loại bảo hiểm thì trước hết chúng ta cần phải hiểu rõ về bản chất của Bảo hiểm là gì? Trong thông tin chi tiết tại bài viết bên dưới thì sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn.
Bảo hiểm là gì