Chi phí thuốc theo toa có thể là một vấn đề quan trọng đối với người lớn tuổi. Theo một báo cáo năm 2019 do CDC công bố, hơn 88% người lớn trên 65 tuổi dùng ít nhất một loại thuốc theo toa mỗi tháng — và gần 42% dùng từ 5 loại thuốc theo toa trở lên mỗi tháng
Nếu bạn hội đủ điều kiện tham gia Medicare hoặc sẽ sớm hội đủ điều kiện, bạn nên xem xét cách bảo hiểm thuốc theo toa của Medicare Phần D có thể giúp bạn tiết kiệm tiền như thế nào — đặc biệt nếu bạn đã dùng nhiều đơn thuốc. Thời gian Ghi danh Mở của Medicare là từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 năm 2022 cho những người đã tham gia Medicare. Những người bước sang tuổi 65 muộn hơn vào năm 2022 [hoặc năm 2023] có thể đăng ký trong Giai đoạn đăng ký ban đầu [IEP] của họ
Đây là những gì bạn cần biết về những thay đổi đối với Medicare Phần D cho năm 2023
Bậc thuốc chuyên khoa có thể giảm chi phí
Nhiều chương trình Medicare Phần D xếp thuốc vào các “bậc” khác nhau để xác định tỷ lệ phần trăm bệnh nhân phải trả trong khoản chia sẻ chi phí. Vào năm 2022, Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid [CMS] đã cho phép các chương trình Medicare Phần D triển khai cấp chuyên khoa thấp hơn, “được ưu tiên”. Điều này có nghĩa là các chương trình có thể thương lượng với các nhà sản xuất thuốc để được chiết khấu tốt hơn đối với các loại thuốc thuộc nhóm chuyên khoa để đổi lấy việc được liệt kê vào nhóm “được ưu tiên”. Các kế hoạch sau đó có thể chuyển khoản tiết kiệm cho bệnh nhân
Nếu bạn hiện có một hoặc nhiều toa thuốc cấp chuyên khoa, bạn có thể muốn tìm kiếm các chương trình bao gồm thuốc của bạn ở cấp chuyên khoa "được ưu tiên" ít tốn kém hơn
Các thay đổi đối với khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và Donut Hole
Dưới đây là các bản cập nhật hàng năm cho CMS “Thông số Quyền lợi Phần D cho Quyền lợi Tiêu chuẩn được Xác định”, là số tiền bảo hiểm tối thiểu mà chương trình Medicare Phần D phải cung cấp
Các bản cập nhật cho năm 2023 bao gồm các thay đổi đối với khoản khấu trừ, giới hạn bảo hiểm ban đầu [khi bạn vào Donut Hole], TrOOP [khi bạn thoát khỏi Donut Hole] và các khoản đồng thanh toán bảo hiểm thảm khốc. Tuy nhiên, chương trình Medicare Phần D cá nhân của bạn có thể cung cấp các phúc lợi hào phóng hơn, chẳng hạn như khoản khấu trừ ban đầu $0 và/hoặc khoản đồng thanh toán cố định
1. Khoản khấu trừ ban đầu sẽ tăng thêm $25 vào năm 2023, lên $505.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ trả nhiều tiền hơn một chút trước khi Medicare Phần D bắt đầu thanh toán phần của mình nếu bạn có chương trình có khoản khấu trừ cao nhất có thể.
Sau khi đạt đến khoản khấu trừ, bạn phải trả 25% chi phí được bảo hiểm cho đến giới hạn bảo hiểm ban đầu. Một số chương trình có thể cung cấp khoản khấu trừ $0 cho các loại thuốc có chi phí thấp hơn [Bậc 1 và Bậc 2]
2. Giới hạn bảo hiểm ban đầu [ICL] sẽ tăng từ $4,430 vào năm 2022 lên $4,660 vào năm 2023.
Điều này có nghĩa là bạn có thể mua các đơn thuốc trị giá 4.660 đô la trước khi tham gia chương trình được gọi là Lỗ bánh Donut Phần D của Medicare. Nhờ chia sẻ chi phí với chương trình Medicare Phần D của bạn và các nhà sản xuất thuốc, việc ở trong Donut Hole gần như không đắt đỏ như trước đây — và việc thoát khỏi nó có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ.
Khi ở Donut Hole, bạn sẽ trả 25% cho các loại thuốc chính hiệu. Nhà sản xuất sẽ giảm giá 70% cho bạn trong thời gian này và chương trình Medicare Phần D của bạn sẽ nhận 5% còn lại
25% bạn trả, cộng với chiết khấu 70% từ nhà sản xuất, sẽ được tính vào TrOOP kết hợp của bạn [xem bên dưới], đó là khi bạn thoát khỏi Donut Hole
Tình hình là khác nhau đối với thuốc generic. Bạn vẫn thanh toán 25% và chương trình Medicare Phần D của bạn chi trả 75% còn lại. Tuy nhiên, chỉ 25% bạn trả được tính vào việc đáp ứng TrOOP của bạn
Bộ lọc SPAM được kích hoạt? . com vào danh sách trắng bộ lọc SPAM, danh sách liên hệ, danh sách người gửi và/hoặc sổ địa chỉ của bạn
Q1Medicare này. com Máy tính Donut Hole dựa trên chương trình Quyền lợi Tiêu chuẩn CMS Medicare Phần D năm 2023 và được thiết kế để ước tính thời điểm người thụ hưởng Medicare Phần D sẽ [1] vào và ra khỏi khoảng cách bảo hiểm và [2] chi phí theo toa tiềm năng trong năm. Thời gian thực tế khi người thụ hưởng Medicare Phần D vào Donut Hole và các chi phí liên quan đến chương trình có thể khác nhau tùy thuộc vào chương trình Medicare Phần D đã chọn
“Lỗ bánh donut” là khoảng cách bảo hiểm trong hầu hết các chương trình thuốc theo toa của Medicare Phần D. Nhiều chương trình bảo hiểm thuốc theo toa được sắp xếp theo các giai đoạn bảo hiểm. Ví dụ: nếu chương trình Phần D của bạn yêu cầu bạn đáp ứng khoản khấu trừ, thì bạn phải thanh toán 100% chi phí thuốc của mình cho đến khi bạn đáp ứng số tiền khấu trừ của mình [tối đa là $505 vào năm 2023]
Sau khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của mình, giai đoạn Bảo hiểm ban đầu của bạn bắt đầu. Trong giai đoạn này, chương trình Phần D của bạn sẽ giúp trang trải chi phí thuốc theo toa của bạn. Tuy nhiên, sau khi bạn và chương trình của bạn thanh toán một số tiền nhất định [$4,660 vào năm 2023], bạn sẽ nhập vào khoảng trống bảo hiểm Phần D, hay còn gọi là “lỗ bánh rán”
Cách thức hoạt động của khoảng cách bao phủ “lỗ bánh rán”
Nhiều chương trình Phần D có khoảng cách tích hợp trong phạm vi bảo hiểm tạm thời giới hạn số tiền bảo hiểm của bạn sẽ trả cho thuốc theo toa. Khoảng cách bảo hiểm này sẽ mở ra sau khi đạt đến giới hạn bảo hiểm ban đầu của gói và trước khi Bảo hiểm thảm họa bắt đầu có hiệu lực. Khi Medicare Phần D lần đầu tiên được triển khai, các thành viên của chương trình rơi vào khoảng cách này phải thanh toán toàn bộ chi phí cho các loại thuốc được bảo hiểm của họ cho đến khi tổng chi phí của họ đủ điều kiện để họ được Bảo hiểm Thảm họa. Cụm từ “lỗ hổng bánh rán Medicare” thường được sử dụng để mô tả lỗ hổng này. 1
Có phải “lỗ bánh rán” của Medicare sẽ biến mất?
Nhiều người tự hỏi liệu [và khi nào] “lỗ bánh rán” sẽ bị loại bỏ. Tin tốt? . Trước năm 2019, các thành viên đã từng thanh toán 100% chi phí của họ trong khoảng trống. Giờ đây, phần chia sẻ chi phí của họ trong khoảng cách bảo hiểm được giới hạn ở mức 25% đối với cả thuốc chính hiệu và thuốc gốc. 2 Khoảng cách Bảo hiểm về cơ bản đã được đóng lại, nhưng vẫn còn phù hợp khi nói đến bảo hiểm thuốc theo toa. 3
Hiểu các giai đoạn bảo hiểm của bảo hiểm thuốc theo toa của bạn có thể giúp bạn quản lý chi phí của mình trong suốt năm kế hoạch của bạn
Giai đoạn 1—Giai đoạn Khấu trừ
Một số chương trình Phần D yêu cầu bạn thanh toán khoản khấu trừ hàng năm hoặc 100% chi phí thuốc theo toa, đến một giới hạn nhất định trước khi chương trình của bạn bắt đầu thanh toán. Các khoản khấu trừ khác nhau giữa các chương trình và một số chương trình Phần D không có khoản khấu trừ. Vào năm 2023, khoản khấu trừ không được nhiều hơn $505. Khi bạn đạt đến khoản khấu trừ của mình, bảo hiểm ban đầu của bạn sẽ bắt đầu
Giai đoạn 2—Giai đoạn bảo hiểm ban đầu
Trong giai đoạn này, các khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn sẽ phát huy tác dụng. Bạn chỉ thanh toán phần chia sẻ chi phí theo toa của mình và chương trình Phần D của bạn thanh toán phần còn lại cho các loại thuốc được bảo hiểm. Ví dụ: nếu chương trình của bạn có 25% đồng bảo hiểm cho đơn thuốc trị giá 200 đô la, bạn sẽ trả 50 đô la và chương trình của bạn sẽ chi trả số dư 150 đô la
Nếu tổng số tiền mà bạn và chương trình thuốc của bạn thanh toán cho thuốc theo toa đạt đến một mức nhất định trong năm—giới hạn đó là $4.660 vào năm 2023—bạn điền vào khoảng trống bảo hiểm Phần D
Giai đoạn 3—Khoảng cách Bảo hiểm Medicare Phần D
Hầu hết các chương trình thuốc của Medicare đều có Khoảng trống Bảo hiểm [còn được gọi là “lỗ bánh rán” của Medicare]. Điều này có nghĩa là có một giới hạn tạm thời về những gì chương trình thuốc sẽ đài thọ cho thuốc. Không phải tất cả mọi người sẽ tham gia Khoảng trống bảo hiểm và nó không áp dụng cho các thành viên nhận Trợ giúp bổ sung để thanh toán chi phí Phần D của họ
Khi ở trong khoảng trống, bạn sẽ chỉ trả không quá 25% chi phí cho thuốc theo toa chính hiệu và thuốc gốc được chương trình Phần D của bạn đài thọ, mặc dù toàn bộ chi phí của những loại thuốc đó sẽ được sử dụng để đưa bạn đến gần hơn với Bảo hiểm Thảm họa
Đối với năm 2023, sau khi bạn đã chi hết 7.400 đô la từ tiền túi, bạn sẽ thoát khỏi Khoảng trống bảo hiểm và chuyển sang giai đoạn 4—Bảo hiểm thảm khốc
Những gì được tính vào Khoảng cách bảo hiểm
- Khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán hàng năm của bạn
- Khoản giảm giá mà bạn nhận được đối với thuốc chính hiệu trong Khoảng trống bảo hiểm
- Số tiền bạn phải trả trong Khoảng trống bảo hiểm
Những gì không được tính vào Khoảng cách bảo hiểm
- Phí bảo hiểm chương trình thuốc của bạn
- Phí cấp phát thuốc
- Số tiền bạn trả cho các loại thuốc không được chương trình cụ thể của bạn đài thọ
Giai đoạn 4—Giai đoạn bảo hiểm thảm họa
Trong giai đoạn cuối cùng này của chương trình bảo hiểm Phần D, bạn sẽ chỉ phải trả một khoản tiền đồng bảo hiểm nhỏ hoặc khoản đồng thanh toán cho các loại thuốc được bảo hiểm trong thời gian còn lại của năm
Khi năm kế hoạch mới của bạn bắt đầu, bạn bắt đầu lại ở giai đoạn 1 [khi khoản khấu trừ được áp dụng cho kế hoạch của bạn]
Mặc dù “lỗ bánh rán” đã đóng lại, bạn vẫn có thể thực hiện các bước để tránh phải trả thêm chi phí liên quan đến khoảng cách bảo hiểm. Bạn có thể so sánh các chương trình thuốc theo toa mỗi năm để đảm bảo chương trình của bạn cung cấp bảo hiểm tốt nhất cho các loại thuốc của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng thuốc gốc thay vì thuốc chính hiệu bất cứ khi nào có thể hoặc kiểm tra kỹ giá thuốc trực tuyến. Một số thành viên chương trình Medicare Phần D có thể hội đủ điều kiện nhận Trợ giúp Bổ sung, một khoản trợ cấp dành cho người thu nhập thấp được thiết kế để giúp thanh toán chi phí thuốc theo toa. 4