Tại sao mọi người lại muốn mua I Bonds? . 89% cho đến tháng 3 năm 2023 có làm được gì cho bạn không?
Nó không mạnh bằng 9. Chủ sở hữu trái phiếu I có tỷ lệ 62% được hưởng từ tháng 4 năm 2022 đến cuối tháng 10 năm 2022, nhưng rất khó để tìm được tỷ lệ đảm bảo gần 7% và đó là những gì bạn sẽ nhận được trong 6 tháng đầu tiên nếu mua Trái phiếu I từ tháng 11 năm 2022 đến
Mặc dù bạn có thể không phải là một người hâm mộ cuồng nhiệt của công ty phát hành - đó sẽ là U. S. Kho bạc, một bộ phận của U. S. chính phủ - bạn không thể tìm thấy nguồn thu nhập cố định an toàn hơn. Rốt cuộc, Kho bạc có quyền tạo ra tiền và U. S. đồng đô la vẫn giữ uy tín là tiền tệ dự trữ của thế giới
Làm thế nào để bạn mua những Trái phiếu I này?
Tôi đã mua Trái phiếu tiết kiệm sê-ri I trực tuyến từ Kho bạc trực tiếp và tôi sẽ hướng dẫn bạn các bước. Tôi đã mua 10.000 đô la vào tháng 11 năm 2021, vợ tôi cũng vậy. Chúng tôi đã lặp lại các giao dịch mua đó vào tháng 1 năm 2022 với tổng số 40.000 đô la Trái phiếu I trong một vài tháng. Tôi dự định mua một chiếc khác trị giá 20.000 đô la vào năm 2023
Tại sao bạn đang nghe rất nhiều về tôi trái phiếu
Những trái phiếu này không mới, nhưng chúng mới hấp dẫn. Bạn thấy đấy, lãi suất được gắn với một trong những U. S. Thước đo lạm phát của chính phủ, CPI-U, khá cao trong suốt năm 2022
Vì lý do tương tự mà các khoản trợ cấp An sinh xã hội sẽ nhận được 8. Tăng 7% dưới dạng điều chỉnh chi phí sinh hoạt cho năm 2023, I Trái phiếu đã trả lãi suất cao hơn so với những năm trước
Để biết công thức và các chi tiết khác về cách tính lãi suất, hãy xem
Tóm lại, đó là sự kết hợp của tỷ lệ cố định [gần đây đã tăng từ 0% lên 0. 4%] và một tỷ lệ thay đổi, mỗi tỷ lệ được cập nhật sáu tháng một lần vào tháng 11 và tháng 5. Tỷ lệ cố định đã dưới 1% kể từ tháng 5 năm 2008 và chưa từng ở mức trên 2% kể từ năm 2001
Tỷ lệ biến đổi, kể từ khi Trái phiếu I được phát hành lần đầu tiên vào năm 1998, đã ở mức -5 hàng năm. 56% trong cuộc Đại suy thoái và cao nhất là 9. 62% chúng tôi đã thấy trong sáu tháng vào năm 2022
Lưu ý rằng tiền lãi cho mỗi Trái phiếu I từng phát hành được cập nhật sáu tháng một lần. Mỗi trái phiếu I được mua trong hai năm rưỡi đầu tiên, những trái phiếu này được chào bán đều có lãi suất cố định cao hơn so với những trái phiếu được phát hành gần đây hơn, vì vậy những trái phiếu này hiện đang trả lãi suất tổng hợp cao hơn
Hiểu rằng lãi suất cho tất cả trái phiếu I sẽ lại thay đổi vào tháng 5 năm 2023 và sáu tháng một lần sau đó dựa trên tỷ lệ lạm phát của sáu tháng trước đó. Tỷ lệ này được tính cho sáu tháng bao gồm tháng 3 và tháng 9, với các con số được công bố vào tháng 4 và tháng 10
Để có cái nhìn chi tiết về lãi suất và cách chúng thay đổi đối với trái phiếu I được phát hành vào bất kỳ thời điểm nào kể từ năm 1998, vui lòng xem biểu đồ này từ Kho bạc trực tiếp. Lập kế hoạch phóng to bảng để thực sự đọc nó;
Bạn có thể tìm thấy một nguồn hữu ích khác để xem xét hiệu suất trước đây của Trái phiếu I đã mua trong quá khứ tại eyebonds. thông tin
Ưu điểm của Trái phiếu I
xử lý thuế
Tiền lãi trong Trái phiếu I được ghi có hai lần một năm, nhưng bạn không phải trả thuế cho khoản lãi đó cho đến khi bạn quyết định rút tiền từ trái phiếu của mình. Nó được tự động tái đầu tư
Đây thực sự là một hình thức hoãn thuế, khác với hầu hết các trái phiếu và quỹ trái phiếu
Ngoài ra, khi bạn mua lại Trái phiếu I của mình, tiền lãi sẽ không phải chịu thuế thu nhập của tiểu bang hoặc địa phương. Một nhược điểm là lãi trái phiếu phải chịu thuế suất thuế thu nhập thông thường ở cấp liên bang, điều này đúng với hầu hết các trái phiếu, ngoại trừ trái phiếu đô thị có lãi suất thấp hơn
Hơn nữa, nếu bạn có thu nhập khiêm tốn khi con bạn đang học đại học, bạn có thể mua lại Trái phiếu I của mình hoàn toàn miễn thuế khi bạn sử dụng số tiền thu được để trang trải các chi phí giáo dục đủ điều kiện. Điều này cũng đúng với Trái phiếu sê-ri EE được mua sau năm 1989
Loại trừ lãi suất này giảm dần ở mức [MAGI] từ 91.850 đô la đến 106.850 đô la [năm 2023] cho những người khai thuế đơn lẻ và từ 137.800 đến 167.800 đô la [năm 2023] cho những người đã kết hôn khai thuế chung. Nếu bạn đã kết hôn và nộp đơn riêng, không có loại trừ lãi suất. Nhân tiện, tài trợ cho tài khoản 529 là chi phí giáo dục đủ điều kiện
Lãi suất
Các tài khoản tiết kiệm “Lợi tức cao” đang trả ở bất kỳ đâu từ một vài điểm cơ bản lên đến khoảng 3% lãi suất vào cuối năm 2022. Tài khoản tiết kiệm điển hình trả ít hơn
Vanguard's Total Bond Fund mang lại lợi tức 1. 5% và giá trị của quỹ cơ bản có thể thay đổi, không giống như giá trị của Trái phiếu I, không bao giờ có thể giảm [hoặc tăng] giá trị
một 6. Lợi nhuận 89% là cực kỳ tốt cho thu nhập cố định tại thời điểm này
Rủi ro mặc định thấp
Chắc chắn, Quốc hội sẽ chơi trò chơi và ném đá xuống đường, nhưng tỷ lệ chính phủ của chúng ta thực sự không trả được các khoản nợ cho các nhà đầu tư là cực kỳ thấp
Đã có, nhưng những người nắm giữ tín phiếu kho bạc đã nhận được tiền lãi của họ sau một thời gian ngắn trì hoãn. Nếu U. S. chính phủ thực sự vỡ nợ và không bao giờ có khả năng trả các khoản nợ của mình, chúng tôi gặp vấn đề lớn hơn là không nhận được tiền lãi cho một phần phân bổ trái phiếu của chúng tôi vào năm đó
Nhược điểm của trái phiếu I
Giới hạn mua hàng năm
Bạn bị giới hạn ở mức 10.000 đô la mỗi người khi mua hàng trực tuyến và bạn có thể mua thêm 5.000 đô la trái phiếu I trên giấy thông qua khoản hoàn thuế liên bang nếu bạn đã trả nhiều hơn số tiền bạn nợ
Nếu bạn đã kết hôn, vợ/chồng của bạn cũng có thể làm như vậy, bạn và quỹ tín thác cũng có thể sở hữu chúng
Tôi sẽ không đi quá xa bằng cách thành lập một quỹ tín thác hoặc cho chính phủ một khoản vay không lãi suất bằng cách trả nhiều hơn mức cần thiết cho hóa đơn thuế của năm tới, vì vậy tôi sẽ chấp nhận mức 10.000 đô la một năm cho tôi và 10.000 đô la một năm . Bạn có thể làm điều này hai lần liên tiếp vào cuối và đầu năm dương lịch, như chúng tôi đã làm vào cuối năm 2021 và đầu năm 2022
Chỉ có một người bán
Bạn không thể mua những thứ này từ công ty môi giới yêu thích của mình và không có quỹ tương hỗ I Bond hoặc ETF. Điều đó cũng có nghĩa là không có phí, vì vậy theo một số cách, đây là một lợi thế
Điều đó có nghĩa là bạn phải tạo một tài khoản tại Kho bạc trực tiếp, vì vậy bạn cần theo dõi nhiều hơn một chút
Tính thanh khoản trong một năm
Bạn không thể mua lại trái phiếu I cho đến khi bạn sở hữu chúng trong cả năm. Nếu bạn chọn rút tiền mặt trước khi đủ năm năm trôi qua, bạn sẽ mất 3 tháng thanh toán lãi
Việc tịch thu tiền lãi trong 3 tháng này thực sự được giả định và đưa vào số dư hiển thị trên Trái phiếu I của bạn và họ sẽ ghi có cho bạn số tiền lãi còn thiếu trong tài khoản của bạn sau khi bạn đạt mốc 5 năm
So sánh điều này với hình phạt 6-12 tháng điển hình hơn đối với việc rút tiền sớm từ chứng chỉ tiền gửi, và nó có vẻ không tệ lắm
Những rắc rối
Nếu bạn nghĩ rằng có khả năng bạn sẽ muốn mua Trái phiếu I vào một thời điểm nào đó trong tương lai, thì tôi khuyên bạn nên mở một tài khoản Kho bạc trực tiếp ngay bây giờ
Một số người đã được yêu cầu xác minh danh tính của họ, đây có thể là một quy trình tốn thời gian liên quan đến Bảo đảm Chữ ký Huy chương [MSG], tương tự như việc công chứng chữ ký và phải được thực hiện trực tiếp với một số người đủ điều kiện để xác minh danh tính của bạn.
Thật không may, tìm một người có thể cung cấp “bột ngọt” không dễ như tìm một công chứng viên hoặc nhà hàng Trung Quốc. Bạn có thể tìm kiếm các nhà cung cấp bột ngọt tại đây
Chúng tôi không gặp vấn đề này khi đăng ký tài khoản Treasurydirect, nhưng tôi biết nhiều người khác có. Việc này có thể tốn thời gian, vì vậy nếu bạn đợi đến phút cuối cùng mới tạo tài khoản [sau đó là cuối tháng 4 hoặc tháng 10] để cố mua Trái phiếu I với tỷ giá hiện tại, bạn sẽ không gặp may nếu được yêu cầu lấy Chữ ký huy chương
Cách mua trái phiếu I từ kho bạc trực tiếp
Lưu ý rằng những ảnh chụp màn hình này được chụp khi tôi mua Trái phiếu I gần đây nhất, nhưng trang web có thể đã được cập nhật tạm thời, vì vậy hình ảnh có thể trông không giống với hình ảnh hiển thị trên màn hình của bạn. Tuy nhiên, các bước nên ít nhiều giống nhau. Tôi dự định cập nhật bài đăng này vào năm 2023 khi mua một Trái phiếu I trị giá 20.000 đô la khác cho vợ chồng tôi
Bước 1. Truy cập trang web TreasuryDirect
Điều hướng đến Cá nhân / Tài khoản của tôi. Đây là liên kết trực tiếp. https. //www. kho bạc trực tiếp. gov/indiv/myaccount/myaccount. htm
Nhấp vào “Mở tài khoản” ở giữa trang
Bước 2. Chọn “Đăng ký ngay”
Bạn được đưa đến màn hình tổng quan giải thích quy trình. Họ cũng có liên kết đến các hướng dẫn, nhưng tôi hy vọng đây là hướng dẫn duy nhất bạn cần
Bạn sẽ tìm thấy nút “Đăng ký ngay” màu xanh lam ở cuối màn hình. Nhấp vào nó
Bước 3. Chọn một loại tài khoản
Nếu bạn đang mua với tư cách cá nhân, đây sẽ là trường hợp phổ biến nhất, hãy nhấp vào vòng tròn đầu tiên để cho biết rằng bạn đang mua với tư cách cá nhân chứ không phải với tư cách là một doanh nghiệp hoặc một quỹ tín thác
Nếu bạn không mua với tư cách cá nhân, hãy nhấp vào vòng tròn thích hợp. Tài chính Buff có một hướng dẫn để mua Trái phiếu I trong một ủy thác, đây là một cách để nhận được hơn 10.000 đô la hoặc 15.000 đô la mỗi người mỗi năm
Nhấp vào nút "Gửi" ở dưới cùng sau khi bạn đã thực hiện lựa chọn của mình ở trên
Bước 4. Nhập thông tin chi tiết của bạn
TreasuryDirect gọi đó là Bước 2 và đây là bước tốn nhiều thời gian nhất
Điều này rất đơn giản miễn là bạn có sẵn thông tin cần thiết, bao gồm số An sinh xã hội [hoặc EIN cho doanh nghiệp], ID do nhà nước cấp và thông tin tài khoản ngân hàng của bạn
Bước 5. Đừng lừa dối chính mình
Hãy đảm bảo rằng bạn đã nhập đúng số An sinh xã hội hoặc EIN, rằng bạn không phải chịu khoản khấu trừ dự phòng [bạn sẽ biết nếu bạn là đối tượng đó] và rằng bạn không chỉ là một người, mà còn
Nhấp vào nút "Gửi" nếu tất cả những điều này là đúng
Bước 6. Bạn đã có một tài khoản
Bộ Tài chính chào mừng bạn đến với tài khoản hoàn toàn mới của bạn và nó đã sẵn sàng để sử dụng ngay lập tức. Hãy tiếp tục bữa tiệc này
Bước 7. Chọn “BuyDirect” & “Series I”
Chúng tôi ở đây để mua một số trái phiếu I. Khi bạn đã nhấp vào “Mua trực tiếp” trong thanh menu ở trên cùng, chuyển thanh này sang màu cam, hãy chọn vòng tròn bên cạnh “Sê-ri I” trong Trái phiếu tiết kiệm
Đối với những người tò mò, họ đã phân tích những điểm tương đồng và khác biệt giữa Trái phiếu Series I và Trái phiếu Series EE. EE Trái phiếu không được điều chỉnh theo lạm phát và hiện đang trả 0. 10% kể từ tháng 11 năm 2021
Nhấp vào "Gửi" ở dưới cùng sau khi bạn đã lựa chọn và đảm bảo chọn Sê-ri I trừ khi bạn muốn từ bỏ 7. 02% tiền lãi
Bước 8. Bạn muốn bao nhiêu?
Hãy nhớ rằng, bạn bị giới hạn ở mức 10.000 đô la mỗi năm dương lịch khi mua Trái phiếu I trực tuyến. Phương pháp đơn giản nhất là đầu tư 10.000 đô la ngay lập tức, nhưng nếu số tiền đó quá dồi dào đối với máu của bạn, bạn có thể thiết lập các giao dịch mua theo lịch trình đều đặn hoặc không thường xuyên
Nhập số lượng mua và [các] ngày. Thông tin ngân hàng của bạn đã được nhập trước đó và bạn sẽ muốn đảm bảo rằng tài khoản của mình được chọn trong hộp thả xuống làm nguồn tiền
Về thời gian, miễn là tiền của bạn đến trước cuối tháng, bạn sẽ kiếm được tiền lãi cho tháng đó. Bạn không kiếm được thêm tiền lãi bằng cách đầu tư vào ngày đầu tiên của tháng thay vì ngày 31. Điều đó nói rằng, có thể có sự chậm trễ trong vài ngày làm việc, vì vậy tôi đã hẹn giờ mua hàng của mình trong một tuần trước khi kết thúc tháng
Khi đổi Trái phiếu I của bạn, tốt nhất bạn nên rút tiền vào đầu tháng. Bạn không tích lũy thêm bất kỳ khoản lãi nào bằng cách duy trì khoản đầu tư sau ngày đầu tiên của tháng
Bước 9. Xem xét và gửi
Nhìn lại mọi thứ để đảm bảo rằng bạn không làm hỏng bất cứ điều gì. Nếu bạn làm sai, hãy chọn “Chỉnh sửa” ở dưới cùng và làm cho đúng. Nếu tất cả đều ổn, hãy nhấp vào “Gửi. ”
Chúc mừng. Bạn đã lên lịch [các] giao dịch mua I Bond đầu tiên của mình sau vài phút nữa
Màn hình tiếp theo sẽ là xác nhận những gì bạn đã thiết lập
Bạn cũng sẽ nhận được email từ [email được bảo vệ] xác nhận hoạt động
Khi khoản đầu tư của bạn đã hoàn tất, bạn có thể thêm người thụ hưởng vào tài khoản;
Nếu bạn có câu hỏi, hãy hỏi họ. Tôi gần như mới với điều này như bạn. Bạn có thể liên hệ với TreasuryDirect tại 844. 284. 2676 nếu bạn không thể tìm thấy câu trả lời cho câu hỏi của mình trên trang web