Chi phí thuốc theo toa có thể là một vấn đề quan trọng đối với người lớn tuổi. Theo một báo cáo năm 2019 do CDC công bố, hơn 88% người lớn trên 65 tuổi dùng ít nhất một loại thuốc theo toa mỗi tháng — và gần 42% dùng từ 5 loại thuốc theo toa trở lên mỗi tháng
Nếu bạn hội đủ điều kiện tham gia Medicare hoặc sẽ sớm hội đủ điều kiện, bạn nên xem xét cách bảo hiểm thuốc theo toa của Medicare Phần D có thể giúp bạn tiết kiệm tiền như thế nào — đặc biệt nếu bạn đã dùng nhiều đơn thuốc. Thời gian Ghi danh Mở của Medicare là từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 năm 2022 cho những người đã tham gia Medicare. Những người bước sang tuổi 65 muộn hơn vào năm 2022 [hoặc năm 2023] có thể đăng ký trong Giai đoạn đăng ký ban đầu [IEP] của họ
Đây là những gì bạn cần biết về những thay đổi đối với Medicare Phần D cho năm 2023
Bậc thuốc chuyên khoa có thể giảm chi phí
Nhiều chương trình Medicare Phần D xếp thuốc vào các “bậc” khác nhau để xác định tỷ lệ phần trăm bệnh nhân phải trả trong khoản chia sẻ chi phí. Vào năm 2022, Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid [CMS] đã cho phép các chương trình Medicare Phần D triển khai cấp chuyên khoa thấp hơn, “được ưu tiên”. Điều này có nghĩa là các chương trình có thể thương lượng với các nhà sản xuất thuốc để được chiết khấu tốt hơn đối với các loại thuốc thuộc nhóm chuyên khoa để đổi lấy việc được liệt kê vào nhóm “được ưu tiên”. Các kế hoạch sau đó có thể chuyển khoản tiết kiệm cho bệnh nhân
Nếu bạn hiện có một hoặc nhiều toa thuốc cấp chuyên khoa, bạn có thể muốn tìm kiếm các chương trình bao gồm thuốc của bạn ở cấp chuyên khoa "được ưu tiên" ít tốn kém hơn
Các thay đổi đối với khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và Donut Hole
Dưới đây là các bản cập nhật hàng năm cho CMS “Thông số Quyền lợi Phần D cho Quyền lợi Tiêu chuẩn được Xác định”, là số tiền bảo hiểm tối thiểu mà chương trình Medicare Phần D phải cung cấp
Các bản cập nhật cho năm 2023 bao gồm các thay đổi đối với khoản khấu trừ, giới hạn bảo hiểm ban đầu [khi bạn vào Donut Hole], TrOOP [khi bạn thoát khỏi Donut Hole] và các khoản đồng thanh toán bảo hiểm thảm khốc. Tuy nhiên, chương trình Medicare Phần D cá nhân của bạn có thể cung cấp các phúc lợi hào phóng hơn, chẳng hạn như khoản khấu trừ ban đầu $0 và/hoặc khoản đồng thanh toán cố định
1. Khoản khấu trừ ban đầu sẽ tăng thêm $25 vào năm 2023, lên $505.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ trả nhiều tiền hơn một chút trước khi Medicare Phần D bắt đầu thanh toán phần của mình nếu bạn có chương trình có khoản khấu trừ cao nhất có thể.
Sau khi đạt đến khoản khấu trừ, bạn phải trả 25% chi phí được bảo hiểm cho đến giới hạn bảo hiểm ban đầu. Một số chương trình có thể cung cấp khoản khấu trừ $0 cho các loại thuốc có chi phí thấp hơn [Bậc 1 và Bậc 2]
2. Giới hạn bảo hiểm ban đầu [ICL] sẽ tăng từ $4,430 vào năm 2022 lên $4,660 vào năm 2023.
Điều này có nghĩa là bạn có thể mua các đơn thuốc trị giá 4.660 đô la trước khi tham gia chương trình được gọi là Lỗ bánh Donut Phần D của Medicare. Nhờ chia sẻ chi phí với chương trình Medicare Phần D của bạn và các nhà sản xuất thuốc, việc ở trong Donut Hole gần như không đắt đỏ như trước đây — và việc thoát khỏi nó có thể dễ dàng hơn bạn nghĩ.
Khi ở Donut Hole, bạn sẽ trả 25% cho các loại thuốc chính hiệu. Nhà sản xuất sẽ giảm giá 70% cho bạn trong thời gian này và chương trình Medicare Phần D của bạn sẽ nhận 5% còn lại
25% bạn trả, cộng với chiết khấu 70% từ nhà sản xuất, sẽ được tính vào TrOOP kết hợp của bạn [xem bên dưới], đó là khi bạn thoát khỏi Donut Hole
Tình hình là khác nhau đối với thuốc generic. Bạn vẫn thanh toán 25% và chương trình Medicare Phần D của bạn chi trả 75% còn lại. Tuy nhiên, chỉ 25% bạn trả được tính vào việc đáp ứng TrOOP của bạn
Medicare cung cấp bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cho những người từ 65 tuổi trở lên. Nếu bạn đã đăng ký tham gia chương trình thuốc theo toa Medicare Phần D, bạn có thể gặp phải khoảng cách trong phạm vi bảo hiểm, tùy thuộc vào số tiền bạn chi tiêu. Khoảng cách này, được gọi là lỗ bánh rán Medicare, có khả năng ảnh hưởng đến số tiền bạn phải trả cho thuốc theo toa
Chìa khóa rút ra
- Lỗ bánh rán của Medicare là khoảng cách bảo hiểm có thể phát sinh với các chương trình thuốc theo toa của Medicare Phần D
- Mặc dù khoảng trống lỗ donut của Medicare đã được giảm bớt, nhưng vẫn có khả năng bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho thuốc
- Người nhận Medicare có thể thay đổi chương trình và bảo hiểm của họ trong thời gian đăng ký mở vào mùa thu hàng năm
- Nếu bạn cần trợ giúp thêm về chi phí thuốc theo toa, có một số chương trình có thể cung cấp hỗ trợ tài chính
Lỗ bánh rán Medicare là gì?
Bảo hiểm Medicare Phần D thanh toán chi phí thuốc theo toa cho người lớn tuổi đã đăng ký tham gia Medicare. Lỗ bánh rán của Medicare thể hiện khoảng cách bảo hiểm hoặc giới hạn tạm thời đối với những gì chương trình chi trả cho đơn thuốc. Khoảng cách bắt đầu sau khi bạn và chương trình thuốc của bạn đã chi một số tiền nhất định cho các loại thuốc được đài thọ
Đối với năm 2022, khoảng cách bảo hiểm bắt đầu khi bạn và chương trình của bạn đã chi 4.430 đô la cho các loại thuốc được bảo hiểm. Ngưỡng chi tiêu tăng lên $4.660 cho năm 2023. Nếu chi tiêu thuốc hàng năm của bạn cho năm 2022 hoặc 2023 vượt quá số tiền đó, thì bạn có thể rơi vào lỗ bánh rán của Medicare
Quan trọng
Medicare Phần D không phải là cách duy nhất để nhận bảo hiểm thuốc theo toa. Bạn cũng có thể được bảo hiểm thông qua Chương trình Medicare Advantage [Phần C]
Điều gì xảy ra khi ai đó bước vào lỗ bánh rán?
Nếu bạn và chương trình thuốc của bạn đạt đến ngưỡng chi tiêu và tham gia vào khoảng cách bảo hiểm lỗ donut, bạn sẽ trả không quá 25% chi phí cho bất kỳ loại thuốc theo toa chính hiệu nào được bảo hiểm. Tỷ lệ đó áp dụng cho dù bạn mua thuốc theo toa tại nhà thuốc hay thông qua dịch vụ đặt hàng qua thư. Giảm giá được áp dụng cho giá mà chương trình của bạn đã đặt với nhà thuốc cho từng loại thuốc mà bạn đã kê đơn
Medicare thanh toán 75% chi phí cho các loại thuốc thông thường trong khi bạn đang ở trong lỗ bánh rán và bạn sẽ thanh toán 25% còn lại. Gần như toàn bộ giá thuốc chính hiệu được tính vào việc giúp bạn thoát khỏi lỗ bánh rán. Tuy nhiên, với thuốc gốc, bạn chỉ nhận được tín dụng cho số tiền bạn trả. Với tất cả các chương trình Medicare Phần D, lỗ bánh rán sẽ đóng lại khi bạn đạt đến 7.050 đô la chi phí tự trả cho các loại thuốc được bảo hiểm
Số tiền $7,050 bao gồm số tiền mà bạn trả cho các đơn thuốc được bảo hiểm, khoản khấu trừ của bạn, số tiền do người khác trả thay cho bạn và số tiền được trả bởi các chương trình hỗ trợ thuốc theo toa đủ điều kiện. Khi bạn đạt đến điểm này, phạm vi bảo hiểm thảm khốc sẽ bắt đầu. Về sau, bạn sẽ trả 5% chi phí cho mỗi loại thuốc của mình hoặc $3. 95 cho thuốc generic và $9. 85 đối với thuốc chính hiệu, tùy theo số tiền nào lớn hơn
Ghi chú
Phí bảo hiểm mà bạn trả cho Medicare Phần D không được tính vào việc thu hẹp khoảng cách bảo hiểm
Ví dụ về lỗ bánh rán Medicare
Đây là một ví dụ về cách thức hoạt động của lỗ bánh donut Medicare. Giả sử rằng bạn đã đạt đến giới hạn chi tiêu hàng năm cho chương trình thuốc Medicare Phần D của mình. Bạn cần điền đơn thuốc cho một loại thuốc được bảo hiểm và bạn chọn phiên bản chung có giá 22 đô la. Trong số 22 đô la đó, bạn sẽ trả 25% hoặc 5 đô la. 50. $5 đó. 50 và sẽ được tính vào số tiền bạn cần bỏ tiền túi ra để thoát khỏi lỗ bánh rán
Bây giờ, giả sử rằng hiệu thuốc của bạn không có nhãn hiệu chung và chỉ có phiên bản chính hãng có giá 122 đô la. Bạn tự trả 122 đô la, nhưng vì đây là thuốc chính hiệu nên bạn sẽ nhận được tín dụng cho 95% giá đầy đủ, hoặc 115 đô la. 90
Mẹo
Kế hoạch Phần D của bạn sẽ theo dõi chi tiêu của bạn cho bạn. Tuy nhiên, bạn có thể muốn giữ lại các bản sao biên lai trong trường hợp có sự khác biệt trong bảng sao kê hàng tháng của bạn
Medicare Donut Hole và Đạo luật giảm lạm phát
Đạo luật Giảm lạm phát sẽ mang lại một số thay đổi quan trọng đối với Medicare có thể ảnh hưởng đến khoảng cách bảo hiểm đối với những người có Medicare Phần D. Cụ thể, luật quy định
- Yêu cầu chính phủ liên bang thương lượng giá đối với một số loại thuốc theo toa được bảo hiểm theo Medicare Phần B và Phần D
- Yêu cầu các công ty dược phẩm trả tiền giảm giá cho Medicare khi giá thuốc tăng nhanh hơn lạm phát
- Giới hạn chi phí tự trả cho những người nhận Medicare Phần D
- Mở rộng khả năng đủ điều kiện để được hưởng đầy đủ các quyền lợi theo Chương trình Trợ cấp cho Người có Thu nhập Thấp của Medicare Phần D
Ngoài ra, những người nhận Medicare Phần D sẽ không phải trả bất kỳ khoản tiền túi nào trong giai đoạn bảo hiểm thảm khốc. Điều khoản đó loại bỏ quy tắc hiện hành quy định rằng những người thụ hưởng phải trả 5% đồng bảo hiểm sau khi đạt ngưỡng $7,050 tiền túi. Đó là một phần của Đạo luật giảm lạm phát sẽ có hiệu lực vào năm 2024
Lỗ bánh rán hoạt động như thế nào trong Medicare?
Lỗ bánh rán trong Medicare là lỗ hổng bảo hiểm xảy ra khi bạn và chương trình thuốc của bạn đạt đến một ngưỡng chi tiêu nhất định. Để thoát khỏi lỗ bánh rán, chi phí tự trả của bạn phải vượt quá một số tiền cụ thể. Các chi phí có thể được áp dụng để thu hẹp lỗ bánh rán bao gồm các khoản khấu trừ, đồng bảo hiểm, đồng thanh toán, giảm giá cho thuốc chính hiệu và số tiền bạn phải trả khi bạn ở trong khoảng thiếu hụt
Làm cách nào để tôi thoát khỏi lỗ bánh donut của Medicare?
Để thoát khỏi lỗ bánh rán, bạn sẽ cần thu hẹp khoảng cách về phạm vi bảo hiểm bằng cách nâng chi tiêu từ tiền túi của mình lên một mức nhất định. Đối với năm 2022, những người thụ hưởng Medicare Phần D được coi là đã thu hẹp khoảng cách sau khi chi tiêu của họ đạt $7.050. Một lần nữa, các chi phí đủ điều kiện bao gồm số tiền được trả cho thuốc được khấu trừ, thuốc gốc và thuốc chính hiệu, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán của bạn. Phí bảo hiểm Medicare Phần D và phí cấp phát thuốc không được tính vào việc đóng lỗ bánh rán
Khi nào tôi có thể đăng ký Medicare Phần D?
Nói chung, bạn đủ điều kiện đăng ký tham gia Medicare bắt đầu từ năm bạn 65 tuổi. Nếu bạn đã đăng ký tham gia Medicare và muốn tham gia, chuyển đổi hoặc bỏ chương trình thuốc, bạn có thể làm như vậy trong thời gian đăng ký mở hàng năm của Medicare. Đối với năm 2022, đăng ký mở Medicare kéo dài từ tháng 10. 15 đến tháng 12. 7. Nếu bạn đã đăng ký Chương trình Medicare Advantage, bạn có thể chuyển sang một chương trình khác hoặc chuyển sang Original Medicare trong thời gian đăng ký mở thứ hai kéo dài từ tháng 1. 1 đến 31 tháng 3 hàng năm
Trợ giúp Bổ sung của Medicare là gì?
Medicare Extra Help là một chương trình đặc biệt cung cấp hỗ trợ tài chính cho những người cần trợ giúp mua thuốc theo toa của họ. Trợ giúp Bổ sung có thể cung cấp khoản trợ cấp ước tính $5.100 mỗi năm cho những người hội đủ điều kiện. Để đủ điều kiện, bạn phải nhận Medicare và có nguồn tài chính hạn chế. Nếu bạn có thể đăng ký Trợ giúp bổ sung, bạn sẽ không có bất kỳ khoảng cách bảo hiểm hoặc lỗ bánh rán nào với Medicare Phần D
Điểm mấu chốt
Chi phí thuốc theo toa có thể ảnh hưởng đến ngân sách của bạn. Tìm cách giảm thiểu những chi phí này có thể quan trọng nếu bạn có thu nhập hạn chế khi nghỉ hưu. Nếu bạn đăng ký bảo hiểm thuốc Medicare lần đầu tiên, điều quan trọng là phải hiểu cách lỗ bánh rán hoạt động và nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến chi phí thuốc theo toa của bạn. Và nếu bạn đã có Medicare, hãy cân nhắc cân nhắc lợi ích chương trình hiện tại của bạn với các lựa chọn khác để xem liệu việc chuyển đổi chương trình trong thời gian đăng ký mở vào mùa thu có mang lại lợi ích cho bạn hay không