Tín dụng khác cho vay như thế nào năm 2024
“Vay tín dụng” là gì? Mặc dù bạn có thể nghe cụm từ này được nhắc đến nhiều lần nhưng trên thực tế có khá ít người hiểu rõ khái niệm này. “Vay” và “tín dụng” đều có nghĩa là mượn tiền, và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp hiện nay cũng sẽ bao gồm các hình thức vay tiêu biểu như vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi, vay trả góp,.... Show
Mỗi hình thức vay sẽ có điều kiện vay và thủ tục vay khác nhau, nếu bạn đang quan tâm đến các thông tin liên quan đến các gói vay thì có thể tìm hiểu dưới đây: Hiện nay, các hình thức vay mà ngân hàng phổ biến bao gồm vay tín chấp, thế chấp, thấu chi và trả góp Vay tín chấp là hình thức vay tiền mà không cần tài sản cầm cố. Ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay cũng như thời hạn vay hoàn toàn dựa trên sự uy tín và khả năng trả nợ của bạn. Thủ tục vay ngân hàng theo hình thức này thường khá đơn giản, tuy nhiên, lãi suất thường cao hơn. Để vay tín chấp, bạn cần cung cấp các giấy tờ như CMND/ CCCD, hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập và các giấy tờ liên quan khác tùy vào từng ngân hàng như hợp đồng bảo hiểm, lịch sử tín dụng... Ngược lại với vay thế chấp, đây là hình thức vay mà bạn cần phải có các tài sản có giá trị lớn (như nhà đất, ô tô...) làm bảo đảm cho khoản vay. Trong trường hợp bạn không thể thanh toán nợ, ngân hàng có quyền thế chấp và bán tài sản đó để thu hồi số tiền vay. Thời gian cho vay có thể lên tới 25 năm và lãi suất vay thế chấp ngân hàng thường ưu đãi hơn nhiều so với các hình thức vay khác. Để có thể vay thế chấp, bạn cần có tài sản đảm bảo phù hợp với yêu cầu, chứng minh được năng lực thanh toán nợ cho ngân hàng (hợp đồng lao động, sao kê tín dụng, bảng lương hàng tháng…) và không có nợ xấu. Tùy vào mục đích sử dụng (mua sắm, kinh doanh…) và khả năng tài chính mà bạn có thể lựa chọn gói cho vay phù hợp Khác với các hình thức vay khác, vay thấu chi được sử dụng để đáp ứng cho các nhu cầu ngắn hạn và được giải ngân nhanh chóng. Vay thấu chi là việc ngân hàng “tạm ứng” cho bạn một số tiền trong một hạn mức nhất định và cho phép bạn chi tiêu vượt qua số tiền bạn đang thực có trong tài khoản. Ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên số tiền vượt mức cho đến khi bạn trả nợ xong. Một ưu điểm nổi bật của hình thức này là bạn không sử dụng thì không phải trả lãi, nhưng nếu bạn cần thì luôn có sẵn nguồn tiền để chi tiêu mà không cần các thủ tục rườm rà. Có hai hình thức vay thấu chi để bạn lựa chọn đó là vay thấu chi thế chấp và vay thấu chi tín chấp. Vay tín chấp sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của bạn và bạn sẽ được vay với hạn mức tốt nhất. Còn với vay thấu chi thế chấp, giá trị tài sản càng cao thì hạn mức sẽ càng cao. Tiện lợi nhất là bạn có thể thế chấp sổ tiết kiệm. Như vậy bạn có thể có được nguồn tiền ngay mà không phải tất toán sổ tiết kiệm. Thông thường, bạn cần phải có thu nhập ổn định được chi trả qua thẻ ngân hàng mỗi tháng. Ngoài ra, bạn còn cần có CMND/ CCCD, hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập và một số loại giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng. Vay trả góp là hình thức vay tiền mà bạn sẽ được trả số tiền vay (bao gồm cả gốc và lãi) thành nhiều lần trong nhiều tháng. Thời hạn trả góp thông thường sẽ là 2, 3, 6, 9, 12 hoặc lên đến 24 tháng và sẽ được thỏa thuận từ đầu. Điều kiện để vay trả góp vô cùng đơn giản. Bạn chỉ cần có CMND/ CCCD và đủ 18 tuổi là có thể đăng ký vay trả góp. Hạn mức vay có thể lên đến 30 triệu cho một lần vay. Để có thể quyết định đúng đắn khi lựa chọn hình thức vay cũng như quá trình vay được diễn ra nhanh chóng, ngoài hiểu đúng “vay tín dụng” là gì, bạn cần nắm được những lưu ý quan trọng sau đây: ? Ngân hàng và các tổ chức tín dụng đã và đang cung cấp các hình thức tín dụng nào? Hãy cùng VPBank khám phá chi tiết qua các nội dung sau! 1. Tín dụng là gì?Tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng và sau một thời gian nhất định sẽ quay trở lại người sở hữu với một lượng giá trị lớn hơn ban đầu. Tín dụng là gì? Thực chất đây là chuyển nhượng giá trị tạm thời giữa các chủ thể trong nền kinh tế Theo nghĩa hiểu thông thường, tín dụng thường gắn liền với đồng vốn vay. Tuy nhiên, thực tế, các tổ chức tín dụng uy tín như ngân hàng còn “cho vay”, bao thanh toán, bảo lãnh, cho thuê tài chính, thuê mua tài chính... Điển hình nhất của hoạt động “vay mượn” uy tín này là phát hành LC (Letter of Credit) trong các hoạt động tài trợ ngoại thương. Chỉ có ngân hàng mới thực hiện phát hành thư tín dụng, dựa trên uy tín của mình để đảm bảo khả năng thanh toán cho người mua. Như bạn thấy, nếu chỉ cần hỗ trợ tài chính, người cho vay có thể là ngân hàng, tổ chức tín dụng, công ty tài chính, cá nhân. Còn với các nghiệp vụ tín dụng liên quan đến uy tín như tài trợ xuất nhập khẩu, ngân hàng thường là lựa chọn đầu tiên và duy nhất. 2. Nguyên tắc vay vốnNgân hàng là một tổ chức cho vay uy tín và lãi suất tốt nhất thị trường, dù ở bất cứ thời điểm nào. Chính vì vậy, họ chỉ tài trợ vốn khi người vay đảm bảo 2 nguyên tắc sau:
Kết thúc kỳ hạn vay, bạn cần thanh toán đầy đủ gốc và lãi như cam kết Tuân thủ 2 nguyên tắc này, bạn sẽ nhận được khoản tín dụng tối đa với lãi suất tốt nhất có thể. 3. Điều kiện cấp tín dụng là gì?Khi cấp tín dụng cho khách hàng, ngân hàng và các tổ chức tín dụng căn cứ vào các điều kiện sau:
Nhà và xe là những tài sản có giá trị lớn thường dùng để đảm bảo tiền vay 4. Hồ sơ cấp tín dụngTheo các điều kiện này, người vay sẽ chuẩn bị các giấy tờ tương ứng để chứng minh. Một số giấy tờ cơ bản bao gồm:
Hãy hoàn tất hồ sơ vay vốn để nhận tín dụng! 5. Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định xét tín dụngẢnh hưởng đến chính sách và quyết định tín dụng của mỗi khoản vay, ngân hàng căn cứ vào những yếu tố sau:
Kết quả thẩm định tín dụng tác động đến khả năng vay tiền Bạn có thể chủ động kiểm tra và theo dõi những điều này qua các kênh thông tin chính thống của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại hoặc hỏi trực tiếp nhân viên tín dụng. 6. Phân loại các hình thức tín dụng hiện nayHiện nay, hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng đang triển khai nhiều sản phẩm cho vay. Theo đó, dịch vụ này được chia làm các hình thức sau: 6.1 Theo yêu cầu tài sản đảm bảo
6.2 Theo mục đích vay
Vay mua ô tô được nhiều người lựa chọn để có cơ hội sở hữu chiếc xe mơ ước 6.3 Theo kỳ hạn
6.4 Theo cách thức đăng ký
Thẻ tín dụng giúp người sở hữu chi tiêu thuận tiện và thoải mái với hạn mức cấp sẵn 6.5 Theo mức độ tính lãi suất cho vay
7. Vai trò của tín dụngTín dụng đang triển khai rất nhiều các sản phẩm phẩm đa dạng, đóng góp không nhỏ vào sự phát triển của cả nền kinh tế. Điều này thể hiện ở các vai trò cụ thể sau:
Có thể bạn quan tâm:
Đọc đến đây, chắc bạn đã hiểu tín dụng là gì, có những hình thức nào và nắm vai trò quan trọng như thế nào đối với nền kinh tế. Hình thức hỗ trợ này đã và đang tồn tại, góp phần không nhỏ vào sự phát triển cho cuộc sống của mỗi người. Nếu bạn cần được hỗ trợ về các sản phẩm tín dụng đang triển khai tại VPBank với chính sách ưu đãi nhất, hãy liên hệ ngay số điện thoại 1900.54.54.15 hoặc truy cập Cho biết khi nào nên vay tín chấp và khi nào nên vay thế chấp?Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn. Nếu bạn vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp được cấp hạn mức cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn vì vay dài hạn. Vay thấu chi và thẻ tín dụng khác nhau như thế nào?Thông thường vay thấu chi dành cho trường hợp mang tính chất tức thời cần tiền gấp để thanh toán chi phi khi doanh thu chưa kịp về tài khoản. Còn vay thẻ tín dụng là một dạng vay, có tính gắn bó nhiều hơn. Hai hình thức này sẽ là “cứu tinh” cho từng trường hợp của BẠN. Cho vay cấp tín dụng là gì?Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng, thư tín dụng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác. Cho vay theo hạn mức tín dụng là gì?Hạn mức tín dụng (tiếng Anh là Line of credit) là giới hạn mức cho vay tối đa trong của tổ chức tín dụng. Đây chính là số dư nợ cho vay hay số dư nợ tối đa vào một thời điểm nhất định. Và thời điểm này thường là cuối quý, cuối năm được quy định trong kế hoạch tín dụng của từng ngân hàng. |