Dù khá thông dụng và phổ biến trên thị trường nhưng nhiều người không biết quẹt thẻ tín dụng là gì? Có nên quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt không? Bài viết dưới đây lamchutaichinh.vn giới thiệu đến các bạn những nội dung này.
Quẹt Thẻ Tín Dụng Là Gì?
Thẻ tín dụng là công cụ giúp bạn thanh toán, hỗ trợ người dùng chi tiêu dễ dàng, mua sắm mà không cần tiền trong tài khoản. Ngân hàng cũng sẽ cấp một số tiền cho bạn để chi tiêu trong hạn mức đó và hoàn lại vào cuối kỳ.
Quẹt thẻ tín dụng là hoạt động không thể thiếu khi dùng nó để giao dịch và thanh toán các mặt hàng. Bạn có thể quẹt để lấy tiền mặt nhưng hành động này không được ngân hàng khuyến khích.
Có Nên Quẹt [Cà] Thẻ Tín Dụng Lấy Tiền Mặt Không?
Trả lời thắc mắc của nhiều người có nên quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt không câu trả lời là không. Bạn nên hạn chế dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt, các chuyên gia tài chính và ngân hàng cũng không khuyến khích hành động này.
Lý do là vì thẻ tín dụng dùng để thanh toán chứ không dùng rút tiền mặt. Nếu xem thẻ tín dụng như các thẻ Debit ghi nợ khiến việc dùng thẻ Visa/Mastercard sai cách. Nếu rút tiền từ thẻ tín dụng có thể gây ra nợ xấu, rủi ro.
Cách Quẹt Thẻ Tín Dụng Trên Máy POS Như Thế Nào?
Khi cần thanh toán hóa đơn mua hàng bạn có thể quẹt thẻ tín dụng hoặc đưa nhân viên cà thẻ giúp. Nhưng cần lưu ý để nhân viên thu ngân k lợi dụng thông tin bị rò rỉ.
Khi muốn quẹt thẻ trên máy POS bạn thực hiện các bước cụ thể như sau:
- Nếu thẻ là thẻ chip cần chèn thẻ vào khe đọc thẻ, hướng mặt chip lên trên, giữ thẳng, chèn phần có mặt chip xuống.
- Nếu là thẻ từ bạn quẹt theo hướng từ đầu đến cuối khe đọc thẻ.
- Trên máy POS hiện ra thông tin của bạn rồi nhập số tiền cần thanh toán với mã PIN. Khi quẹt thẻ tín dụng xong, máy POS báo thành công thì chủ ký tên và xác nhận biên lai. Cuối cùng bạn nhận hóa đơn và thẻ và xong, cả quá trình diễn ra rất nhanh chóng và tiện lợi.
- Dù có nhiều thuận tiện nhưng cách thanh toán này cũng có thể mang đến nhiều rủi ro nếu dùng quá hạn mức.
3 Thời Điểm Không Nên Quẹt Thẻ Tín Dụng?
Dù có nhiều lợi ích với người dùng nhưng không phải lúc nào cũng có thể cà thẻ tín dụng. Ở 3 thời điểm này bạn không nên cà thẻ tín dụng để rút tiền mặt hay thanh toán.
Chưa Quản Lý Được Chi Tiêu Cá Nhân
Ngân hàng sẽ cấp cho bạn thẻ tín dụng có hạn mức gấp 2-3 lần thu nhập hàng tháng. Cuối kỳ bạn phải thanh toán đủ số tiền đã chi tiêu cho nhà phát hành nhưng cũng vì ưu điểm này mà dễ rơi vào nợ nần.
Nếu bị mất kiểm soát chi tiêu và không trả nợ đúng hạn bạn sẽ phải chịu lãi rất cao từ 25-33% cùng một khoản phí phạt. Nếu không trả được nợ cũng khiến số tiền tăng lên từ tháng này qua tháng khác. Bởi vậy hãy chắc chắn bạn đang kiểm soát chi tiêu của mình và đảm bảo khả năng trả nợ.
Đang Vay Tín Chấp Ngân Hàng
Vay tín chấp và thẻ tín dụng có những nét tương đồng chỉ khác lãi suất và hạn mức. Thẻ tín dụng được miễn lãi 45-55 ngày sau thời gian này sẽ tính lãi dao động từ 26-33%. Nếu vay tín chấp bạn cần trả nợ, lãi hàng tháng nếu không đúng hạn sẽ phải chịu lãi 20%.
Cả 2 đều là hình thức vay ngân hàng, do đó nếu đang vay tín chấp bạn tốt nhất nên mở thẻ hay dùng thẻ tín dụng để thanh toán, mua hàng. Nếu không kiểm soát được chi tiêu sẽ làm bạn có thêm nhiều khoản nợ.
Đang Nợ Thẻ Tín Dụng
Trước khi quẹt thẻ tín dụng cho hóa đơn bạn cần thanh toán hết số nợ tín dụng. Kiểm soát, lên kế hoạch chi tiêu qua bảng sao kê giúp bạn tránh được nợ nần. Hơn nữa việc tạm ngưng dùng thẻ tín dụng giúp bạn có kế hoạch chi tiêu hợp lý.
Những Lưu Ý Khi Quẹt Thẻ Tín Dụng
Sử dụng thẻ tín dụng cũng có những rủi ro nên bạn cần lưu ý một số vấn đề dưới đây để đảm bảo dùng thẻ tín dụng an toàn:
- Chọn địa điểm quẹt thẻ uy tín, minh bạch, được cấp phép rõ ràng.
- Thanh toán thẻ đúng kỳ hạn, tránh gần ngày mới thanh toán nợ sẽ không gom tiền kịp gây ra nợ xấu, ảnh hưởng tới điểm tín dụng.
- Luôn kiểm tra cẩn thận thông tin giao dịch trên hóa đơn, sao kê.
- Không để lộ thông tin về thẻ tín dụng cho người khác biết được.
- Chỉ quẹt thẻ khi bạn chắc chắn kiểm soát được chi tiêu và đảm bảo khả năng chi trả trong tương lai.
Kết Luận
Những thông tin mà lamchutaichinh.vn giới thiệu trên đây hy vọng giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng và cách quẹt thẻ tín dụng. Mong rằng qua các thông tin này có thể giúp bạn có kế hoạch chi tiêu với thẻ tín dụng hợp lý nhất.
Thông tin được biên tập bởi: lamchutaichinh.vn
Khách hàng thanh toán bằng thẻ ngân hàng tại một nhà hàng trên đường An Dương Vương, Q.5, TP.HCM - Ảnh: NGỌC PHƯỢNG
Tuy nhiên, nhiều cửa hàng lại... "méo mặt" vì phí ăn vào lợi nhuận, trong khi các tổ chức thẻ, ngân hàng lại chưa có chính sách hỗ trợ người bán.
Cửa hàng nhỏ "méo mặt"
Chụp tấm hình cầm trong tay hàng loạt hóa đơn cà thẻ sau khi tổng kết doanh thu trong ngày, chị Bồng Sơn, chủ quán bán đặc sản vùng cao tại Q.3 [TP.HCM], cho hay gần đây thói quen thanh toán của người dân đã thay đổi hẳn. Theo đó, số thực khách đến ăn uống tại quán này và trả bằng thẻ có ngày lên đến 70-90% doanh thu, thay vì trả bằng tiền mặt như trước.
"Do khách chủ yếu thanh toán không dùng tiền mặt, chúng tôi đỡ lo khoản thối tiền. Nhưng nói thật chúng tôi rất xót ruột vì hầu hết khách hàng cà thẻ quốc tế như Visa, Master, rất ít người thanh toán bằng thẻ ATM. Mà mức phí thẻ quốc tế rất cao, thấp nhất cũng 1,6%, còn trung bình 1,8%. Như vậy khách hàng cứ trả 1 triệu đồng, cửa hàng mất 16.000-18.000 đồng phí" - chị Bồng Sơn cho biết.
Với doanh thu hiện tại, mức phí mà chị Bồng Sơn phải trả cho ngân hàng khoảng 5-6 triệu đồng mỗi tháng, khiến lợi nhuận giảm đáng kể. "Việc thay đổi thói quen thanh toán của người dân sang không dùng tiền mặt là tích cực. Nhưng ở góc độ người bán, tôi cho rằng các ngân hàng, tổ chức thẻ cũng nên có chính sách hỗ trợ, thậm chí chung tay với các cửa hàng nhỏ bằng việc giảm phí thanh toán xuống mức thấp hơn thay vì duy trì mức ngất ngưởng như hiện nay" - chị Bồng Sơn đề nghị.
Anh T., chủ chuỗi cửa hàng bán thực phẩm sạch tại TP.HCM, cũng đau đầu vì phí cà thẻ. Kể từ khi bùng phát dịch COVID-19 đến nay, lượng khách thanh toán bằng thẻ khi mua sản phẩm tại cửa hàng này tăng rất nhanh. Do mặt hàng chính là rau củ quả nên phần lớn hóa đơn của mỗi khách hàng chỉ 100.000-200.000 đồng, thậm chí thấp hơn, nhiều món hàng nhà cung cấp chỉ cho cửa hàng lãi 5%.
"Trong khi đó, phí cà thẻ đã ngốn mất 1,5-1,8%, chưa kể tiền mặt bằng, nhân viên, điện nước... nên tính ra cửa hàng lỗ vốn. Do vậy, tôi vừa yêu cầu nhân viên từ chối nhận cà thẻ với khách có hóa đơn dưới 200.000 đồng. Ngoài một số khách hàng hiểu và thông cảm, số khác phản ứng rất dữ dội" - anh T. kể, đồng thời đề nghị các tổ chức thanh toán nên có chính sách chia sẻ phần nào gánh nặng về phí cho các cửa hàng nhỏ lẻ.
Vì sao khách "cà" bằng thẻ quốc tế?
Theo tìm hiểu của Tuổi Trẻ, mức phí cà thẻ mà các điểm thanh toán, cửa hàng phải trả khác biệt rất xa nếu chủ thẻ dùng thẻ quốc tế hoặc thẻ ATM. Theo đó, mức phí chấp nhận thẻ quốc tế từ 1,4-3% tính trên doanh số giao dịch, trong khi mức phí chấp nhận thẻ nội địa dao động 0,2-0,3%.
Như vậy, nếu dùng thẻ ATM để thanh toán hóa đơn 1 triệu đồng tại quán ăn, cửa hàng trả phí cao nhất là 0,3% x 1 triệu = 3.000 đồng. Nếu trả bằng thẻ tín dụng quốc tế, cửa hàng phải trả phí bình quân 1,9% x 1 triệu = 19.000 đồng, tức gấp hơn 6 lần. Trong thực tế, phần lớn khách hàng lại thanh toán bằng thẻ tín dụng quốc tế, rất ít người thanh toán bằng thẻ ATM.
Theo giải thích của một số chủ thẻ, nếu chi tiêu bằng thẻ tín dụng quốc tế, chủ thẻ có thể "xài trước trả sau", miễn lãi tối đa đến 45-55 ngày, trong khi dùng thẻ ATM phải có sẵn tiền trong tài khoản. Chưa kể ngân hàng ít có các chương trình khuyến mãi cho chủ thẻ thanh toán bằng ATM, trong khi với thẻ tín dụng lại có hàng "rừng" ưu đãi.
Chẳng hạn, nếu được cấp thẻ "cashback" [hoàn tiền], khi chi tiêu đến một hạn mức nào đó, chủ thẻ sẽ được ngân hàng hoàn tiền. Do được lợi kép như vậy nên trong các buổi đi ăn theo nhóm, nhiều người "xung phong" đứng ra cà thẻ thanh toán rồi sau đó nhận lại tiền mặt từ các thành viên, chủ yếu để được tích điểm hưởng ưu đãi, hoàn tiền.
Tương tự, thay vì thanh toán tiền tiếp khách trước rồi lấy hóa đơn về thanh toán lại như trước, nhiều doanh nghiệp làm luôn thẻ cho nhân viên để cà thẻ thanh toán sau khi tiếp khách. Theo nhiều chủ cửa hàng, những lợi ích của thanh toán không tiền mặt với cửa hàng cũng rất lớn như bán được nhiều hàng hơn, quản lý tiền mặt tốt hơn, không mất công đem tiền mặt đi nộp ở ngân hàng...
Tuy nhiên, cần mức phí thấp hơn để hài hòa lợi ích các bên. Còn mức phí hiện nay quá cao, đặc biệt với một số dòng thẻ hạng sang nên chủ cửa hàng chuộng trả bằng tiền mặt để thu trọn tiền. Số khác thì yêu cầu khách hàng chuyển khoản, có trường hợp lấy lý do máy hư để từ chối cà thẻ.
Nhiều chủ cửa hàng cho biết mức phí chấp nhận thẻ với thẻ quốc tế quá cao, “ăn” hết lợi nhuận của cửa hàng - Ảnh: Ng.Phượng
Kiến nghị nhưng chưa giảm phí
Trao đổi với Tuổi Trẻ, đại diện Hiệp hội Ngân hàng VN và Hội Thẻ ngân hàng VN cũng thừa nhận phí cà thẻ quốc tế quá cao khiến nhiều cửa hàng bán lẻ không hứng thú với việc khách thanh toán không dùng tiền mặt, gây ảnh hưởng đến chủ trương thúc đẩy thanh toán không tiền mặt. Chẳng hạn, do mức phí của các tổ chức thẻ quốc tế cao, các ngân hàng thanh toán cũng phải thu của đơn vị chấp nhận thẻ với mức tương ứng. Do vậy, nhiều cửa hàng lắp máy POS chỉ để cho có, còn khuyến khích khách hàng trả tiền mặt.
Tại văn bản kiến nghị gửi đến Tổ chức thẻ quốc tế Visa và MasterCard, Hiệp hội Ngân hàng VN cho biết doanh số phát hành và thanh toán thẻ chịu ảnh hưởng nặng nề bởi dịch COVID-19 nhưng các ngân hàng lại đang phải gánh nhiều loại phí từ Visa, MasterCard.
Theo thống kê, các ngân hàng thanh toán đang phải trả cho Visa, MasterCard 3-4 loại phí trên mỗi giao dịch gồm phí cấp phép, phí thanh toán, phí thương hiệu, phí chi tiêu trong/ngoài VN, phí dịch vụ... Mức thu phí của các tổ chức thẻ quốc tế đối với các giao dịch trong nước cũng đang quá cao so với mức thu phí của các tổ chức chuyển mạch thẻ.
Trong khi đó, do ảnh hưởng bởi dịch, nhiều ngân hàng đã tự nguyện giảm phí dịch vụ thanh toán cho khách hàng trong một thời gian, trong khi mức phí của hai tổ chức thẻ quốc tế Visa và MasterCard không thay đổi. Do vậy Hiệp hội Ngân hàng VN kiến nghị hai tổ chức thẻ này miễn, giảm các loại phí cho các ngân hàng VN. Tuy nhiên, mức phí này vẫn chưa có gì thay đổi.
Giám đốc trung tâm thẻ một ngân hàng lớn tại TP.HCM cho rằng vấn đề hiện nay là phải cân bằng lợi ích giữa các bên. Nếu muốn phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, ngoài việc tuyên truyền, phổ biến các phương thức không dùng tiền mặt cũng như ưu đãi cho chủ thẻ cũng phải hướng đến điểm chấp nhận thanh toán thẻ nhiều hơn.
"Ngoài ra, bài học của nhiều nước trong khu vực thời gian qua cho thấy để phát triển thanh toán không tiền mặt từ thẻ nội địa, cần định hướng cũng như chính sách tổng thể từ cơ quan quản lý. Phải làm sao có thể đi sâu vào mặt sản phẩm để sản phẩm thẻ nội địa cũng hấp dẫn như thẻ quốc tế" - vị giám đốc trung tâm thẻ này đề nghị.
Thích ứng với thanh toán không dùng tiền mặt
Thống kê của Ngân hàng Nhà nước cho thấy trong đợt dịch COVID-19, một tháng có khoảng 15 triệu người sử dụng Internet banking và Mobile banking. Ước tính mỗi ngày VN có khoảng 30 triệu giao dịch thanh toán.
Theo khảo sát của Visa, dịch COVID-19 tạo thói quen "không tiền mặt" tại châu Á - Thái Bình Dương. Phần lớn trong số họ cũng sẽ tiếp tục sử dụng các phương thức thanh toán kỹ thuật số thay vì tiền mặt, ngay cả khi đại dịch toàn cầu thuyên giảm.
Trong khi theo MasterCard, việc sử dụng tiền mặt của người tiêu dùng tại các thị trường Đông Nam Á đã giảm đáng kể do dịch COVID-19. Người tiêu dùng và doanh nghiệp đã thích ứng với thế giới số và các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt để đảm bảo sự an toàn.
ÁNH HỒNG