Giấy chấp nhận thanh toán của ngân hàng
|
Thanh toán bằng L/C là một trong những phương thức thanh toán quốc tế được ưa chuộng nhất hiện nay, tuy nhiên việc sử dụng phương thức thanh toán này khá phức tạp. Vì vậy, bạn cần hiểu rõ nội dung L/C và quy trình thanh toán l/c. Ở bài viết này, tôi sẽ phân tích cụ thể về nội dung LC và quy trình thanh toán bằng LC để bạn tìm hiểu. Show
I. L/C là gì?Phương thức tín dụng chứng từ là một sự thỏa thuận, trong đó theo yêu cầu của khách hàng ( Importer) yêu cầu mở L/C, một ngân hàng (ngân hàng phát hành L/C) phát hành một bức thư, theo đó Ngân Hàng phát hành (NHPH) cam kết trả tiền hoặc chấp nhận hối phiếu cho người hưởng ( Exporter) khi người này xuất trình được bộ chứng từ phù hợp với các điều kiện và điều khoản quy định của L/C. Như vậy người mua, người bán và ngân hàng là những cá thể tham gia vào quá trình thanh toán bằng L/C. L/C được viết tắt bởi từ Letter of Credit. Ngoài ra còn có tên gọi khác là Documentary Letter of Credit để nhấn mạnh đến chứng từ và phương thức thanh toán. L/C là một cam kết thanh toán có điều kiện của Ngân hàng. Vậy điều kiện của một L/C là gì? Đối với người Nhập khẩu thì phải có đơn yêu cầu mở L/C được phát hành bởi người NK. Nhà NK phải có uy tín với ngân hàng và với các giao dịch đã có trước đó.Nhà NK phải có tài sản để thế chấp cho ngân hàng để tạo thành một cam kết, đảm bảo sẽ trả tiền cho NHPH. Đối với nhà xuất khẩu ( hay người thụ hưởng) phải xuất trình bộ chứng từ phù hợp để nhận được thanh toán. 2.Quy trình thanh toán l/cQuá trình thanh toán tín dụng chứng từ có thể được tóm tắt ở 10 bước sau đây: Bước 1: Người nhập khẩu và người xuất khẩu tiến hành ký kết hợp đồng ngoại thương, trong đó quy định thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ. Bước 2: Căn cứ vào hợp đồng ngoại thương đã ký, người nhập khẩu gửi đơn yêu cầu mở L/C đến Ngân hàng phát hành (thông thường ngân hàng này ở nước người nhập khẩu). Thông thường khi mở L/C, người nhập khẩu phải ký quỹ để đảm bảo khả năng thanh toán. Số tiền ký quỹ tùy thuộc vào quan hệ, uy tín của người nhập khẩu theo đánh giá của ngân hàng và khả năng tín dụng mà ngân hàng cấp cho người nhập khẩu. Số tiền ký quĩ có thể từ 0% đến 100% tùy thuộc vào giá trị lô hàng cũng như yêu cầu của ngân hàng. Bước 3: Ngân hàng phát hành (ngân hàng mở L/C) xem xét, nếu thấy hợp lý sẽ mở L/C và gửi thư tín dụng cho ngân hàng thông báo cho người xuất khẩu hưởng lợi. Bước 4: Ngân hàng thông báo (thông thường ngân hàng này ở nước người xuất khẩu) gửi chứng từ thông báo cho người xuất khẩu. Nếu thư tín dụng được gửi bằng telex thì ngân hàng thông báo sẽ tiến hành xác minh điện báo mở thư tín dụng và kiểm tra mã, sau đó chuyển bản chính đến cho người xuất khẩu dưới hình thức văn bản “Nguyên căn bức điện thư tín dụng”. Nếu thư tín dụng được gửi đến bằng thư thì ngân hàng thông báo sẽ kiểm tra chữ ký, sau đó thông báo cho người xuất khẩu toàn bộ nội dung thông báo về việc mở thư tín dụng và khi nhận được bản gốc của thư tín dụng thì chuyển ngay cho người xuất khẩu. Bước 5: Người xuất khẩu kiểm tra kỹ nội dung của thư tín dụng, nếu chấp nhận thì giao hàng cho người nhập khẩu (thông qua người vận tải), đồng thời lập bộ chứng từ thanh toán theo yêu cầu của thư tín dụng và gửi cho ngân hàng thông báo. Nếu người xuất khẩu không chấp nhận thì yêu cầu cầu người nhập khẩu điều chỉnh L/C. Mọi nội dung sửa đổi đều phải có xác nhận của ngân hàng mở thư tín dụng thì mới có hiệu lực. Văn bản sửa đổi trở thành một bộ phận cấu thành không thể tách rời thư tín dụng cũ và cũng không thể hủy bỏ thư tín dụng cũ. Bước 6: Ngân hàng thông báo gửi tiền hàng cho người xuất khẩu khi đã nhận đủ chứng từ phù hợp với quy định của L/C để nhận hàng. Bước 7: Ngân hàng thông báo chuyển bộ chứng từ hợp lệ cho ngân hàng mở L/C. Bước 8: Ngân hàng phát hành kiểm tra bộ chứng từ và thông báo kết quả kiểm tra cho người nhập khẩu. Nếu thấy phù hợp với thư tín dụng thì ngân hàng mở L/C trả tiền hàng cho ngân hàng thông báo và gửi bộ chứng từ nhận hàng cho người nhập khẩu. Nếu không phù hợp thì ngân hàng mở L/C từ chối trả tiền và gửi trả lại bộ chứng từ cho người xuất khẩu. Bước 9: Người nhập khẩu nhận bộ chứng từ nhận hàng từ ngân hàng mở L/C và kiểm tra bộ chứng từ, nếu thấy phù hợp thì thanh toán tiền hàng cho ngân hàng, nếu thấy không phù hợp thì có quyền từ chối thanh toán. Bước 10: Người nhập khẩu xuất trình bộ chứng từ cho người vận tải để nhận hàng Như vậy, thông qua 10 bước trong quy trình thanh toán l/c, phương thức thanh toán tín dụng chứng từ đã được thực hiện. Trong quá trình thanh toán tín dụng chứng từ, ngân hàng đã đóng vai trò rất quan trọng, đảm bảo người xuất khẩu sẽ thu được tiền và người nhập khẩu nhận được hàng nếu hai bên tôn trọng những điều đã thỏa thuận trong hợp đồng thương mại quốc tế. BIDV hỗ trợ tích hợp vào website, giao diện mobile tích hợp trên app, hỗ trợ xây dựng hệ thống tùy chỉnh theo từng hóa đơn, chương trình khuyến mãi, các quy tắc… theo yêu cầu của ĐVCNT. An toàn, bảo mật Hệ thống đáp ứng tiêu chuẩn bảo mật PCI DSS cùng tính năng xác thực 3D Secure và công nghệ mã hóa số thẻ Tokenization. Giới thiệu dịch vụ
Lợi ích
Hồ sơ thủ tục
Nhỏ gọn, di động Thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ chỉ nhỏ gọn trong lòng bàn tay Mọi lúc, mọi nơi BIDV cung cấp hệ thống quản lý trực tuyến (online) để kiểm tra giao dịch ngay lập tức Đơn giản, nhanh chóng Giao diện đơn giản, dễ sử dụng, thời gian giao dịch nhanh chóng Giới thiệu dịch vụ
Lợi ích
Hồ sơ thủ tục
Những câu hỏi thường gặp (FAQ)
ĐƠN GIẢN Triển khai đơn giản không cần kết nối kỹ thuật AN TOÀN Mọi thông tin giao dịch đều được lưu trữ, xác thực và quản lý tự động bởi hệ thống Ngân hàng NHANH CHÓNG Giao dịch nhanh chóng được ghi Có ngay cho ĐVCNT Giới thiệu dịch vụ
Lợi ích
Hồ sơ thủ tục
Những câu hỏi thường gặp (FAQ)
Thiết lập đơn giản Công nghệ độc quyền của Samsung phù hợp với thiết bị POS sẵn có của BIDV đã cung cấp cho khách hàng Thao tác nhanh chóng Thanh toán không cần thẻ vật lý, rút ngắn thời gian thanh toán, nâng cao năng suất chấp nhận thanh toán của khách hàng Thanh toán đa dạng Chấp nhận thanh toán bằng Thẻ ghi nợ nội địa BIDV, Thẻ Napas được hỗ trợ, Thẻ Visa, MasterCard... Giới thiệu dịch vụ
Lợi ích
Hồ sơ thủ tục
Những câu hỏi thường gặp (FAQ)
Giảm chi phí, rủi ro Giảm chi phí quản lý tiền mặt, giảm thiểu rủi ro về tiền giả, tiền rách và trả chậm, tiết kiệm thời gian giao dịch Giấy chấp nhận thanh toán của ngân hàng do ai phát hành?Chấp phiếu ngân hàng (tiếng Anh: Banker's Acceptances) thực chất là thương phiếu do doanh nghiệp phát hành được ngân hàng cam kết thanh toán cho người thụ hưởng một số tiền nhất định khi đến hạn. Thanh toán chấp nhận là gì?Chấp nhận thanh toán (Acceptance) là một khái niệm trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, đề cập đến việc một người bên nhận một hóa đơn, một khoản nợ hoặc một tài sản với điều kiện trả tiền vào một thời điểm sau đó. Hối phiếu được ngân hàng chấp nhận thanh toán là gì?Chấp phiếu ngân hàng (BAs) là một loại hối phiếu do công ty phát hành và được ngân hàng chấp nhận thanh toán bằng cách đánh dấu chấp nhận lên hối phiếu, và để giảm mức độ rủi ro với ngân hàng khi chủ thể phát hành hối phiếu không đảm bảo khả năng thanh toán thì ngân hàng chấp nhận thanh toán thường yêu cầu chủ thể phát ... Ai sẽ là người ký chấp nhận hối phiếu?Người ký chấp nhận Hối phiếu là người bị ký phát, chính là 'con nợ'. Người NHẬP KHẨU/Ngân hàng Mở có thể ký chấp nhận toàn phần, một phần hoặc từ chối ký chấp nhận hối phiếu. |
