BVSC cho biết lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm đã giảm xuống mức thấp nhất trong năm 2022, về mặt bằng của cuối năm 2021.
Từ ngày 19/5 đến 26/5/2022, lãi suất liên ngân hàng các kỳ hạn qua đêm, 1 tuần và 2 tuần đồng loạt có diễn biến giảm, lần lượt ở mức 0,83%; 0,56% và 0,08% xuống mức 0,74%; 1,38% và 2,34%/năm.
Theo Chứng khoán Bảo Việt [BVSC], lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm đã giảm xuống mức thấp nhất trong năm 2022, về mặt bằng của cuối năm 2021.
Cũng trong tuần qua, NHNN tiếp tục hút ròng tổng cộng 391 tỷ đồng trên thị trường mở. Trong đó, NHNN bơm 1.372 tỷ đồng với kỳ hạn 14 ngày, tại mức lãi suất 2,5% thông qua kênh OMO. Trong khi đó, 1.763 tỷ OMO kỳ hạn 14 ngày đã đáo hạn trong tuần này.
Như vậy, lượng OMO đang lưu hành giảm xuống còn 2.315 tỷ đồng. Đây là tuần thứ 4 liên tiếp NHNN thực hiện hút ròng trên thị trường mở.
"Những yếu tố này tiếp tục cho thấy thanh khoản hệ thống ngân hàng đã bớt căng thẳng, hỗ trợ cho lãi suất liên ngân hàng trở về mặt bằng thấp", các chuyên gia BVSC nhận định.
Trên thị trường ngoại hối tuần qua, tỷ giá trung tâm tiếp tục giảm 36 đồng, từ 23.145 VND/USD xuống còn 23.109 VND/USD. Trong khi đó, tỷ giá tại NHTM kết thúc tuần tiếp tục tăng 30 đồng, từ mức 23.170 VND/USD lên mức 23.200 VND/USD. Đây là mức tỷ giá NHTM cao nhất kể từ tháng 10/2020 tới nay.
Phương Nga
Ngân hàng Nhà nước vừa cập nhật số liệu về tiền gửi khách hàng tại hệ thống tổ chức tín dụng trong tháng 3 và 3 tháng đầu năm 2022.
Theo đó, tiền gửi của người dân trong tháng 3/2022 tăng hơn 14.000 tỷ đồng. Mức tăng này ở các tháng 1 và tháng 2 lần lượt là 103.000 tỷ đồng và 56.000 tỷ đồng.
Như vậy, chỉ trong 3 tháng đầu năm 2022, người dân đã gửi ròng gần 174.000 tỷ đồng vào hệ thống ngân hàng và đưa tổng số tiền gửi của cư dân lên mức 5,47 triệu tỷ đồng, tương đương tăng 3,28% so với cuối năm 2021.
Việc tăng trưởng tiền gửi của cư dân ngay trong quý đầu năm là điều rất hiếm. Bởi lẽ, đây là những tháng cao điểm, người dân thường có xu hướng rút tiền để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu dịp Tết Nguyên đán.
Năm 2021, thị trường ghi nhận mức tăng trưởng tiền gửi của cư dân thấp kỷ lục trong bối cảnh đại dịch Covid-19 hoành hành và các kênh đầu tư khác như chứng khoán, trái phiếu, bất động sản… đồng loạt “lên ngôi”.
Hiện mức tăng trưởng tiền gửi của cư dân trong 3 tháng đầu năm 2022 đã lớn hơn mức tăng trưởng đạt được trong cả năm 2021 [chỉ khoảng 158.000 tỷ đồng].
Diễn biến “bất thường” trên chủ yếu được tác động nhờ vào việc các ngân hàng thương mại bắt đầu điều chỉnh biểu lãi suất huy động theo hướng tăng lên. Nếu so với thời điểm cùng kỳ năm ngoái, mặt bằng lãi suất huy động tháng 3/2022 đã tăng khoảng 0,5-1,0 điểm phần trăm.
Theo giới chuyên môn, xu hướng trên sẽ tiếp tục thể hiện ít nhất trong kỳ công bố số liệu tháng 4/2022 với 3 nguyên nhân.
Thứ nhất, từ tháng 3/2022 đến nay, mặt bằng lãi suất huy động tiếp tục tăng thêm từ 0,1 – 0,3 điểm phần trăm. Thậm chí, một số ngân hàng thương mại cổ phần quy mô lớn cũng bắt đầu tham gia cuộc đua hút tiền gửi nhằm chuẩn bị cho nhu cầu vay vốn tăng nhanh khi gói hỗ trợ lãi suất 2% được áp dụng.
Thứ hai, dòng tiền rút bởi ở các kênh đầu tư nóng trước đó dần quay lại trú ẩn tạm thời tại hệ thống ngân hàng để chờ cơ hội mới.
Điển hình, trong tháng 4/2022, thị trường chứng khoán lao dốc mạnh, thanh khoản mỗi phiên giao dịch từ khoảng 20.000 tỷ đồng rơi về quanh 12.000 tỷ đồng. Hay như quy mô phát hành trái phiếu doanh nghiệp tháng 4 cũng chứng kiến sự sụt giảm, nguồn tiền đãng lẽ tập trung cho thị trường này cũng không có cơ hội để giải ngân.
Thứ ba, quan sát từ dữ liệu lịch sử, tiền gửi cư dân thường có xu hướng tăng dần từ đầu quý 2 hàng năm.
Đáng chú ý, không chỉ tiền gửi cư dân, mà tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng tăng nhanh. Riêng trong tháng 3/2022 tăng tới 228.300 tỷ đồng. Tính đến cuối quý 1/2022, tiền gửi của các tổ chức kinh tế đạt hơn 5,86 triệu tỷ đồng, tăng 3,9% so với đầu năm.
Điều này cho thấy, hoạt động sản xuất kinh doanh đã cho thấy những tín hiệu sáng trở lại, nhưng vẫn chưa thể phục hồi hoàn toàn và khó khăn tiềm ẩn vẫn rất lớn. Do đó, nhiều doanh nghiệp vẫn tỏ ra thận trọng khi dành vốn cho hoạt động đầu tư mở rộng sản xuất, kinh doanh. Vì vậy, tiền vẫn ứ đọng và tranh thủ sinh lời ở ngân hàng, đặc biệt khi mặt bằng lãi suất đang tăng.
Hôm nay, lãi suất cơ bản VND chính thức lên 8%/năm đồng nghĩa với việc các ngân hàng được phép huy động và cho vay với mức trần 12%/năm. Một số NHTM đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động VND thêm 0,5 - 1,2%/năm và “đỉnh” lãi suất hiện là 10,65%/năm.
Số dư tiền gửi đảm bảo khả năng thanh toán
Ngày 25/11, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước [NHNN] đã ban hành Quyết định số 2665/QĐ-NHNN về việc tăng lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam từ 7% lên mức 8%/năm. Quyết định này có hiệu lực thi hành từ ngày 1/12/2009, thay thế Quyết định số 2459/QĐ-NHNN ngày 28/10/2009 của Thống đốc NHNN về mức lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam.
Sau khi NHNN điều chỉnh tăng lãi suất cơ bản, từ ngày 26/11, một số NHTM đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động VND, với mức tăng khoảng 0,5 - 1,2%/năm so với tuần trước đó, đưa mức cao nhất thị trường lên 10,65%/năm đối với kỳ hạn trên 12 tháng.
Điển hình là Ngân hàng TMCP Quân đội [MB], một ngày sau khi có thông tin nâng mức lãi suất cơ bản lên 8%/năm, ngân hàng này đã tiến hành áp dụng mức lãi suất mới đối với hầu hết các kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm VND và ngoại tệ.
Theo bảng lãi suất mới, lãi suất tiết kiệm thông thường trả lãi cuối kỳ sẽ tăng từ 0,15%/năm đến 0,3%/năm. Mức tăng lãi suất cao nhất được áp dụng cho kỳ hạn 1 tháng với mức tương đương là 9,7%/năm, lãi suất VND cao nhất áp dụng cho tiền gửi thông thường trả lãi cuối kỳ là 9,85%/năm dành cho tiền gửi có kỳ hạn 3 tháng.
Đặc biệt hơn, Ngân hàng Habubank hiện giữ "đỉnh" lãi suất huy động trên thị trường, với mức cao nhất lên tới 10,65% đối với các kỳ hạn từ 12 - 36 tháng. Các kỳ hạn còn lại cũng được ngân hàng này nâng lên mức trên từ 10,2 % - 10,6%/năm.
Đứng vị trị thứ hai trong bảng xếp hạng lãi suất huy động là SaiGonBank với mức tăng cao nhất lên tới 10,5%/năm ở hầu hết các kỳ hạn.
Cũng từ ngày 26/11, một số NHTM điều chỉnh tăng lãi suất huy động USD với mức tăng khoảng 0,2 - 0,6%/năm so với ngày 25/11 và mức lãi suất huy động cao nhất là 3,6%/năm đối với kỳ hạn trên 12 tháng. Hiện nay, lãi suất huy động USD bình quân từng kỳ hạn của các TCTD tăng 0,1 - 0,4%/năm so với tuần trước.
Theo thống kê từ NHNN, lãi suất huy động VND bình quân từng kỳ hạn của các TCTD hiện tăng 0,1 - 0,6%/năm so với tuần trước. Trong tuần qua, số dư tiền gửi của các TCTD tại NHNN đảm bảo yêu cầu dự trữ bắt buộc và khả năng thanh toán.
Dự kiến lãi suất vay vốn lên sát 12%
Cũng theo thống kê từ NHNN: Hiện lãi suất cho vay VND phổ biến ở mức từ 10 - 10,5%/năm; lãi suất cho vay thỏa thuận đối với các nhu cầu vốn phục vụ đời sống, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng phổ biến từ 14 -16,5%/năm.
Theo dự kiến, kể từ sau ngày hôm nay 1/12, các NHTM sẽ tăng lãi suất cho vay lên sát mức 12%/năm.
Lãi suất cho vay USD tăng khoảng 0,1 - 0,6%/năm. Hiện nay, lãi suất cho vay USD của nhóm NHTM nhà nước phổ biến ở mức 4,5 - 6%/năm; nhóm NHTM cổ phần phổ biến ở mức 5,5 - 7%/năm đối với ngắn hạn và 6-8%/năm đối với trung, dài hạn.
Trong tuần qua, doanh số giao dịch trên thị trường liên ngân hàng đạt xấp xỉ 99.365 tỷ VND và 2.782 triệu USD, bình quân đạt khoảng 19.927 tỷ VND và 557 triệu USD/ngày.
Trong đó, doanh số giao dịch qua đêm chiếm khoảng 42% tổng doanh số giao dịch bằng VND. So với tuần trước đó, doanh số giao dịch tăng, với khối lượng khá nhiều đối với cả VND và USD; trong đó doanh số giao dịch bằng VND tăng 14.105 tỷ đồng, bằng USD tăng 756 triệu USD.
Ngoại trừ lãi suất bình quân kỳ hạn 2 tuần tăng 0,81%/năm, lãi suất giao dịch bình quân trên thị trường liên ngân hàng bằng VND ở hầu hết các kỳ hạn có xu hướng giảm. Mức giảm của các kỳ hạn dao động từ 0,02% đến 0,5%/năm. Lãi suất cho vay cao nhất là 10,5%/năm, lãi suất cho vay thấp nhất là 6,5%/năm [không tính lãi suất không kỳ hạn].
Lãi suất bình quân qua đêm đạt mức 7,77%/năm, giảm 0,48%/năm so với kỳ trước; lãi suất bình quân các kỳ hạn từ 1 tuần, 2 tuần và 1 tháng giao động ở mức 9%-9,20%/năm; trong đó lãi suất bình quân kỳ hạn 1 tuần giảm mạnh nhất so với tuần trước [0,51%/năm].
Cùng chung một xu hướng, lãi suất giao dịch bình quân bằng USD tuần này cũng giảm đối với hầu hết các kỳ hạn, ngoại trừ lãi suất kỳ hạn 1 tuần tăng nhẹ so với tuần trước. Các mức lãi suất tăng đều so với kỳ hạn từ 1 tháng đến 12 tháng. Kỳ hạn 12 tháng có mức lãi suất bình quân cao nhất đạt 2,5%/năm.
An Hạ -