Top 10 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất năm 2022
Thẻ tín dụngở thời điểm hiện tại đã trở thành một loại thẻ thanh toán vô cùng phổ biến, đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu, thanh toán của khách hàng. Vậy thẻ tín dụng là gì? Chức năng của thẻ tín dụng là gì? Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt và nhiều ưu đãi nhất? Show
Tất cả sẽ được giải đáp trong bài viết này. Thẻ tín dụng là gì?Mục lục
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng cấp cho khách hàng, được dùng để thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ. Nói cách khác, khách hàng được mượn một số tiền của ngân hàng theo hạn mức cho phép để chi tiêu, mua sắm và trả lại đầy đủ cho Ngân hàng vào cuối kỳ. Thẻ tín dụng hiện đang rất phổ biến trong thanh toánMỗi thẻ tín dụng đều có một hạn mức nhất định. Đây là số tiền mà bạn có thể chi tiêu, thanh toán, đồng thời ngân hàng cũng sẽ quy định hạn thanh toán cho mỗi lần vay, bạn sẽ phải hoàn số tiền đã chi tiêu theo thỏa thuận của ngân hàng. Hạn mức tín dụng này phụ thuộc và khả năng tài chính của người đăng ký mở thẻ (thu nhập hàng tháng và các tài sản có thể thế chấp). Bên cạnh đó, thẻ tín dụng còn có chức năng năng thanh toán quốc tế và có thể được gắn tên thương hiệu của Visa, MasterCard, American Express hay UnionPay… Cấu tạo của thẻ tín dụngVề cấu tạo, thẻ tín dụng được làm bằng nhựa polymer, thường có hình chữ nhật ngang và kích thước chuẩn, màu sắc và thiết kế riêng tùy thuộc vào ngân hàng phát hành. Trên thẻ tín dụng có đầy đủ các thông tin bao gồm. Mặt trước thẻ:
Mặt sau thẻ:
Hạn mức thẻ tín dụng là gì?Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà Ngân hàng cấp cho thẻ tín dụng của khách hàng. Có nghĩa là trong kỳ sao kê, khách hàng được quyền sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, mua sắm nhưng không được vượt quá hạn mức tín dụng được cấp. Ví dụ: Khách hàng được cấp thẻ tín dụng hạn mức 30.000.000 VNĐ, thì trong kỳ sao kê, khách hàng được sử dụng thẻ đó để chi tiêu nhưng không được vượt quá 30.000.000 VND Phân loại thẻ tín dụngDựa trên phạm vi sử dụngThẻ tín dụng thường được chia làm 2 loại:
Phân loại thẻ theo cấp độ thẻNgoài ra thẻ tín dụng còn được phân chia thành thẻ chính và thẻ phụ:
Dựa trên nhu cầu của khách hàng
Phân loại theo chủ thể sử dụng
Chức năng của thẻ tín dụngTại sao thẻ tín dụng ngày càng phổ biến và được nhiều khách hàng sử dụng để chi tiêu. Đó là vì những chức năng hữu ích mà nó mang lại. Thanh toán chậmVới thẻ tín dụng, bạn dễ dàng thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, chi trả cho các hoạt động đặt phòng khách sạn, mua vé máy bay, mua hàng online … Chỉ với thao tác đơn giản là quẹt thẻ, bạn đã hoàn tất quá trình thanh toán. Trong thời gian 45 ngày, nếu hoàn trả đầy đủ số tiền đã sử dụng sẽ không bị phát sinh lãi suất. Mua hàng trả góp lãi suất 0%Hiện nay, đa số các Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng đều có chức năng mua hàng trả góp dành cho thẻ tín dụng. Với ưu đãi trả góp lãi suất 0%, khách hàng có thể yên tâm mua và sở hữu những món hàng mình yêu thích và cần thiết. Quy trình mua hàng trả góp lãi suất 0% qua thẻ tín dụng đơn giản:
Rút tiền mặtĐa số thẻ tín dụng đều có chức năng rút tiền mặt tại trụ ATM, tuy nhiên, phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khá cao. Ngoài cách rút tiền mặt tại ATM, bạn cũng có thể ra ngân hàng để thực hiện rút tiền mặt. Biểu phí rút tiền bạn có thể tham khảo trước khi chính thức đăng ký phát hành thẻ tín dụng. Vì thế, khách hàng nên cân nhắc kỹ khi quyết định sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Đánh giá ưu điểm và hạn chế khi dùng thẻ tín dụngMặc dù rất phổ biến, nhưng không phải là thẻ tín dụng không có những nhược điểm của nó. Vậy ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng là gì? Ưu điểm
Nhược điểm
Có nên mở thẻ tín dụng không?Đã nắm rõ được những ưu điểm cũng như hạn chế của thẻ tín dụng, vậy câu hỏi đặt ra là có nên mở thẻ tín dụng không? Thật sự thì nếu bạn có một kế hoạch chi tiêu hợp lý, rõ ràng và nguyên tắc thì việc sử dụng thẻ tín dụng là điều rất tốt. Ngược lại, nếu bạn không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, mua sắm hoang phí thì thẻ tín dụng lại là một con dao 2 lưỡi. Cần có kế hoạch sử dụng thẻ tín dụng hợp lýĐiều kiện cơ bản để làm thẻ tín dụngĐể có thể mở thẻ tín dụng khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện dưới đây:
Thủ tục hồ sơ mở thẻ tín dụng ngân hàngMột bộ hồ sơ mở thẻ tín dụng ngân hàng đầy đủ bao gồm:
Cách sử dụng thẻ tín dụng để thanh toánKhi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online bạn cần cung cấp các thông tin sau:
Với các giao dịch quẹt thẻ thì bạn chỉ cần đưa quẹt thẻ vào máy pos và bấm mã Pin để hoàn tất. Các tiêu chí khi lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụngViệc lựa chọn ngân hàng nào để mở thẻ tín dụng cũng là câu hỏi được rất nhiều khách hàng thắc mắc khi có nhu cầu mở thẻ. Mỗi ngân hàng đều có các chính sách riêng, chương trình khuyến mãi khác nhau nhằm thu hút khách hàng. Để trả lời câu hỏi nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất, khách hàng nên lưu ý một số tiêu chí dưới đây. Uy tín và thương hiệuNên lựa chọn ngân hàng có danh tiếng, uy tín, bề dày lịch sử và ít biến động, mạng lưới hệ thống rộng rãi, nhiều loại hình dịch vụ. Không nên chọn những ngân hàng nhỏ lẻ, dịch vụ yếu kém, nhiều biến động xấu vì nó mang đến những rủi ro lớn. Hạn mức thẻ tín dụng và lãi suấtNgân hàng có hạn mức tín dụng cao có thể đáp ứng nhu cầu mua sắm và chi tiêu của khách hàng, đồng thời mức chi phí lãi suất thấp để hạn chế khả năng chi trả tiền lãi cao do thanh toán chậm trễ. Phí thường niênPhí thường niên thẻ tín dụng là chi phí hàng năm mà chủ thẻ phải nộp cho ngân hàng để duy trì thẻ. Chi phí này dao động khác nhau tùy vào ngân hàng, bạn có thể chọn ngân hàng có phí thường niên hợp lý và dễ chấp nhận nếu dịch vụ của ngân hàng này tốt. Tuy thuộc vào nhu cầu, hạn mức và ưu đãi mà mức phí thường niên sẽ thay đổi. Khuyến mãi, ưu đãiTất cả các loại thẻ tín dụng đều có nhiều ưu đãi mua sắm cho chủ thẻ như giảm giá hàng hóa, nhận voucher khuyến mãi, chương trình tri ân, nhận quà tặng thường xuyên. Và nhiều chương trình tích điểm khi sử dụng dịch vụ tại nhà hàng, khách sạn, spa, các trung tâm thương mại và dịch vụ du lịch, thậm chí một số thẻ còn có đặc quyền hàng không tích lũy dặm bay, bảo hiểm du lịch, nhận hoàn tiền. Vì vậy khi mở thẻ cần lựa chọn ngân hàng có nhiều chương trình ưu đãi. Tính bảo mậtNgân hàng có hệ thống bảo mật tốt đồng nghĩa với việc tiền của bạn cũng được “an toàn”, giúp bạn an tâm sử dụng thẻ rộng rãi khi mua sắm trực tuyến trong hoặc ngoài nước. Vì vậy cần lựa chọn ngân hàng áp dụng công nghệ bảo mật tốt nhất để mở thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng ngân hàng VPBankVPBank cung cấp gói mở thẻ tín dụng với nhiều ưu điểm nổi bật như tận hưởng thế giới ưu đãi bất tận với chương trình VPBank Card Privileges với gần 700 đối tác chiến lược của VPBank (giảm giá từ 10% đến 55% các sản phẩm và dịch vụ). Với mức thu nhập từ 5.000.000 đến 7.500.000 triệu đồng, bạn có thể làm thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng và phí thường niên từ 274.000 – 400.000 đồng.
Ngoài ra còn có thẻ tín dụng hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ, phí thường niên từ 660.000 – 880.000 đồng/năm là:
Thẻ tín dụng ngân hàng TechcombankTechcombank hỗ trợ mở thẻ chỉ với mức thu nhập từ 6.000.000 VND, hạn mức tối đa 1 tỷ và phí thường niên 300.000 – 550.000 nghìn đồng/năm.
Ngoài ra còn có loại thẻ hạn mức lên đến 1 tỷ mà phí thường niên từ 950.000 nghìn đồng/năm.
Thẻ tín dụng ngân hàng VietcombankNgân hàng Vietcombank được khách hàng tin tưởng và lựa chọn sản phẩm thẻ tín dụng. Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express có hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ đồng. Tấm thẻ này tập trung vào những ưu đãi và quyền lợi về hàng không, bảo hiểm, du lịch, giải trí. Ngoài ra có một số thẻ như Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Diamond Plaza Visa, Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines American Express®, thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay có hạn mức lên đến 500 triệu và mức phí thường niên khoảng 400 nghìn đồng. Ưu điểm:
Thẻ tín dụng ngân hàng VIBThẻ tín dụng VIB luôn triển khai các chương trình ưu đãi cho khách hàng đến từ các đối tác mua sắm, ăn uống, du lịch, spa … Với mức thu nhập 10 triệu đồng trở nên bạn đã có thể sở hữu ngay 1 thẻ tín dụng hạn mức tín dụng 200 triệu đồng mà phí thường niên 250.000 – 400.000 đồng/năm như:
Ưu điểm:
Thẻ tín dụng ngân hàng BIDVMức thu nhập từ 4.000.000 đến 7.000.000 đồng, hạn mức lên đến 200 triệu, mức phí thường niên là 200.000 – 400.000 đồng bạn có thể làm:
Ngoài ra còn có loại thẻ hạn mức lên đến 1 tỷ mà phí thường niên 300.000 -1.000.000 đồng/năm.
Ưu điểm:
Thẻ tín dụng ngân hàng CitibankCitibank là một trong những ngân hàng quốc tế đang hoạt động tại Việt Nam có các chính sách khuyến mãi cực kỳ lớn dành cho khách hàng mở thẻ tín dụng lên đến 50% và hạn mức tín dụng cao nhất đến 900 triệu …
Bên cạnh đó, Citibank có chương trình hỗ trợ vay tín chấp tiêu dùng qua thẻ đến 10 lần lương hoặc tối đa 600.000.000 vnđ. Thẻ tín dụng ngân hàng HSBCVới mức thu nhập từ 12-18 triệu đồng bạn đã có thể mở được thẻ tín dụng HSBC hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ và phí thường niên chỉ từ 600-1,2 triệu đồng/năm.Thẻ tín dụng HSBC Premier World MasterCard®
Thẻ tín dụng ngân hàng SacombankChỉ với thu nhập từ 3.000.000 đến 5.000.000 bạn có thể làm thẻ tín dụng nội địa với Hạn mức tín dụng lên đến 200 triệu mà phí thường niên chỉ từ 200-299.000 đồng
Bên cạnh đó, sản phẩm thẻ tín dụng Sacombank Visa Platinum với hạn mức lên đến 1 tỷ và mức phí thường niên khoảng 999.000 vnđ/năm. Thẻ tín dụng ngân hàng VietinbankVietinbank cung cấp nhiều loại thẻ tín dụng phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, với thu nhập chỉ từ 2.5 triệu đồng/tháng là bạn có thể mở thẻ tín dụng tại Vietinbank. Một số loại thẻ tín dụng phổ biến của Vietinbank là:
Thẻ tín dụng ngân hàng Tiên PhongTPBank là ngân hàng trẻ năng động và đầy tiềm năng, hiện nay, TPBank đang cung cấp khá nhiều loại thẻ tín dụng với những ưu đãi tuyệt vời về trải nghiệm golf, hoàn tiền 0.5% cho các giao dịch, hoàn 10% cho chi tiêu ở lĩnh vực Giáo dục, Y tế,…
Biểu phí mở thẻ tín dụng tại các ngân hàngBạn có thể tham khảo bảng dưới đây.
Một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụngViệc sử dụng thẻ tín dụng có khá nhiều rủi ro trong trường hợp bị mất, đánh rơi … vì thế trong quá trình sử dụng khách hàng cần lưu ý một số điểm dưới đây:
Một số câu hỏi khi đăng ký và sử dụng thẻ tín dụngBị mất thẻ tín dụng phải làm gì?Việc đầu tiên khi bị mất thẻ tín dụng là khóa thẻ tín dụng bằng cách sử dụng app (nếu có) hoặc liên hệ tổng đài ngân hàng để yêu cầu khóa thẻ khẩn cấp. Sau đó nhanh chóng đến ngân hàng làm thủ tục cấp lại thẻ mới và hủy thẻ cũ. Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập được không?Bên cạnh việc mở thẻ dựa vào bảng lương, có khá nhiều cách mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập như mở thẻ theo thẻ, bằng tài sản thế chấp, mở thẻ phụ dựa trên thẻ chính …. Thanh toán chậm thẻ tín dụng thì điều gì xảy ra?Trong trường hợp thanh toán chậm thẻ tín dụng sẽ bị tính phí phạt, đồng thời cũng phải chịu lãi suất theo số tiền đã chi tiêu và ảnh hưởng không tốt đến lịch sử tín dụng CIC. Ngân hàng nào miễn phí thường niên cho thẻ tín dụng?Một số loại thẻ tín dụng miễn phí thường niên hoàn toàn như:
Dùng thẻ tín dụng có thể giao dịch hay rút tiền ngoại tệ được không?
Có thể mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng không?Bạn hoàn toàn được mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng cùng 1 ngân hàng với những hạng thẻ khác nhau hoặc mở thêm thẻ phụ. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?Lãi suất thẻ tín dụng cũng tương tự như lãi tiền vay ngân hàng. Mỗi ngân hàng có một lãi suất thẻ tín dụng khác nhau và lãi suất sẽ được tính nếu khi tới hạn quy định mà chủ thẻ vẫn chưa thanh toán tiền nợ cho ngân hàng. Đa số hiện nay các ngân hàng áp dụng mức lãi suất tín dụng là 0% nếu người dùng thanh toán lại tiền nợ trong vòng 45 ngày. Kết luậnThẻ tín dụng đã quá quen thuộc trong thời đại thanh toán tự động nhưng việc quản lý các rủi ro cũng như chi tiêu có kế hoạch khi sử dụng thẻ tín dụng vẫn là vấn đề mà nhiều khách hàng chưa nắm rõ. Hy vọng qua bài viết này, bạn đã có những thông tin đầy đủ nhất trước khi quyết định mở thẻ tín dụng. Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn |