Khi đối mặt với các khoản vay chi tiêu, phương pháp vẫn được đa số áp dụng là trả đều đặn theo kỳ hạn của từng khoản vay. Cách làm này đôi khi khiến chúng ta choáng ngợp khi ngày qua tháng lại đều ngập trong “deadline” nối tiếp của các khoản nợ. Hãy tham khảo phương pháp Quả cầu tuyết [Debt Snowball] giúp “giảm áp lực, tăng động lực” trong việc giải phóng những khoản vay nợ này nhé.
Phương pháp Quả cầu tuyết là gì?
Quả cầu tuyết là một phương pháp được phát triển bởi Dave Ramsey – một tác giả chuyên viết về tài chính cá nhân đồng thời là một phát thanh viên truyền hình nổi tiếng. Theo phương pháp Quả cầu tuyết, những khoản nợ của bạn được ẩn dụ như hình ảnh các quả cầu tuyết nhỏ. Những quả cầu tuyết nhỏ này khi lăn từ trên cao xuống sẽ cuộn dần thành một quả cầu lớn. Tương tự như vậy, trong việc trả nợ, nếu bạn bắt đầu thanh toán theo thứ tự từ nhỏ đến lớn, số tiền hoàn thành trả nợ sẽ tăng dần theo thời gian, đồng nghĩa với việc số lượng các khoản nợ giảm dần.
Lấy ví dụ: Bạn có một khoản nợ 15 triệu cần trả thẻ tín dụng, một khoản nợ lớn hơn 30 triệu vay mua xe máy và một khoản nợ 500 triệu vay mua nhà. Như vậy, khoản nợ nhỏ nhất bạn cần ưu tiên thanh toán là khoản 15 triệu trả thẻ tín dụng, tiếp đó là khoản 30 triệu vay mua xe máy, rồi cuối cùng là khoản 500 triệu vay mua nhà.
Mấu chốt của phương pháp Quả cầu tuyết chính là cảm giác vui sướng, thỏa mãn khi chinh phục từng cột mốc, tạo “đòn bẩy” để bạn tiến lên phía trước. Nếu là một người đang xoay sở trong nhiều khoản nợ lớn bé khác nhau, phương pháp Quả cầu tuyết sẽ cho bạn một định hướng trả nợ chủ động, tích cực hơn.
Áp dụng phương pháp Quả cầu tuyết ra sao?
Bạn có thể ghi nhớ phiên bản ngắn gọn của phương pháp Quả cầu tuyết theo 4 bước đơn giản như sau:
Bước 1: Liệt kê tất cả các khoản nợ từ nhỏ nhất đến lớn nhất dựa theo tổng tiền [không tính lãi suất], chia nhỏ số tiền tối thiểu mà bạn phải trả hàng tháng.
Bước 2: Số tiền để dành hàng tháng sẽ được ưu tiên trả cho các khoản nợ nhỏ hoặc mang tính cấp bách, đồng thời trả mức tối thiểu cho các khoản nợ còn lại.
Bước 3: Khi trả dứt một món nợ, bạn cộng dồn số tiền đã trả cho mục đó vào mục nhỏ nhất tiếp theo.
Bước 4: Lần lượt làm như vậy cho đến khi thanh toán tất cả các khoản nợ.
Nếu đã hoàn thành món nợ nhỏ nhất mà vẫn còn dư dả chút ít, bạn cũng có thể trả dần một phần tiền của các khoản nợ trong “danh sách chờ” để giảm bớt gánh nặng cho quá trình tiếp theo.
Vẫn trong ví dụ trên, nếu tháng vừa rồi bạn nhận được tiền thưởng cuối năm 20 triệu. Bạn lấy ra 15 triệu để thanh toán thẻ tín dụng ngân hàng và còn dư 5 triệu. Thay vì chi tiêu cho những việc không cần thiết, hãy lấy 5 triệu này để trả bớt một phần của khoản nợ vay mua xe máy 30 triệu. Như vậy, số tiền bạn cần thanh toán cho khoản nợ mua xe máy chỉ còn 25 triệu mà thôi.
Được ví von với hình ảnh “tích tiểu thành đại”, phương pháp Quả cầu tuyết giúp các khoản nợ được xử lý dần đều một cách khoa học, đều đặn. Việc duy trì trả nợ theo phương pháp Quả cầu tuyết sẽ giúp bạn kiểm soát được tiến trình trả nợ của mình mà không bị rơi vào thế bị động khi phải loay hoay với quá nhiều “deadline” nợ nần không hồi kết.
Một vài lưu ý khi áp dụng phương pháp Quả cầu tuyết
Mặc dù là phương pháp giải quyết nợ chủ động và khá dễ áp dụng, Quả cầu tuyết được cho là không phù hợp nếu bạn đang ngập trong những món nợ gấp hoặc muốn rút ngắn tối đa khoản tiền lãi cần trả theo tháng.
Chìa khóa để thực hiện phương pháp trả nợ quả cầu tuyết thành công là lập kế hoạch quản lý tài chính thực tế, bao gồm việc trả nợ và các khoản thu, chi trong tháng để tránh tình trạng bội chi tín dụng.
Trải qua một năm 2021 đầy khó khăn, 2022 là năm cần được vun đắp bởi những ước vọng và nguồn năng lượng tràn đầy. Hy vọng phương pháp chia sẻ trên đây có thể trở thành “chìa khóa” giúp bạn vượt qua các khoản nợ một cách chủ động, khoa học nhất, xây dựng một khởi đầu mới tốt đẹp trước thềm năm mới.
Nợ nần chồng chất ảnh hưởng không nhỏ đến cuộc sống của bạn và các thành viên trong gia đình. Vậy làm cách nào để thoát khỏi nợ nần?
Trước khi tìm ra giải pháp thoát khỏi nợ nần nhanh chóng hãy tìm hiểu nguyên nhân khiến bạn rơi vào tình trạng này.
Nguyên nhân dẫn đến cảnh “nợ chồng nợ”.
Có rất nhiều nguyên nhân làm bạn rơi vào tình cảnh "nợ nần chồng chất" như:
- Nợ nần vì cờ bạc online: Ngày nay, khi công nghệ thông tin ngày càng phát triển thì nhu cầu giải trí online của nhiều người cũng tăng theo. Rất nhiều người đã lựa chọn đánh bạc online để làm trò tiêu khiển trong lúc rảnh. Đó cũng chính là nguyên nhân khiến nhiều người khó thoát khỏi nợ nần vì cờ bạc. Ban đầu số tiền thua lỗ ban đầu chỉ vài triệu, nhưng với tâm lý "còn thở là còn gỡ" khiến nhiều người sẵn sàng vay mượn để nạp thêm tiền, cá cược… Khi tổng kết lại số nợ có thể lên đến hàng tỷ đồng.
- Nợ nần vì chơi lô đề: Cũng giống như cờ bạc, lô đề có một sức hút “ma lực” khiến người chơi không thể dừng lại. Với tâm lý muốn gỡ gạc, nhiều người sẵn sàng đặt cược một khoản tiền lớn vào những con số với hy vọng nó sẽ mang lại may mắn cho mình. Tuy nhiên, cứ sau mỗi buổi chiều tối, có nhiều người lại rơi vào cảnh “mất trắng” vì đặt niềm tin sai vào các con số.
Làm sao thoát khỏi nợ nần cờ bạc?
- Do vay tín dụng đen: Khi rơi vào cảnh nợ nần chắc chắn bạn phải đi vay mượn để trả nợ dần. Nhiều người muốn vay nhanh hoặc không đủ điều kiện vay ngân hàng, công ty tài chính uy tín đã phải vay bốc bát họ hay tìm đến các tổ chức cho vay nặng lãi khác. Lãi suất cao khiến số tiền phải trả quá lớn, người vay sẽ rơi vào tình cảnh “nợ chồng nợ” khó thể thoát khỏi.
- Do làm ăn thua lỗ: Khi kinh doanh bất kỳ mặt hàng nào đều cần một khoản vốn để thuê mặt bằng, nhập hàng, thuê kho hàng, chi phí quảng cáo... Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ khoản tiền đầu tư ban đầu này. Phần lớn, mọi người phải vay mượn người thân, bạn bè, vay ngân hàng... đẻ có vốn làm ăn. Khi công việc làm ăn không tốt, lợi nhuận thu được thấp hơn so với chi phí bỏ ra dẫn đến phá sản.
- Do sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách: Thẻ tín dụng cho phép chi tiêu trước trả tiền sau. Chính vì vậy, nhiều người có thói quen quẹt thẻ quá tay dẫn đến việc nợ nần từ tháng này qua tháng khác.
- Do ốm đau, bệnh tật thường xuyên: Với những người gặp vấn đề về sức khỏe mà tài chính không vững thì rất dễ rơi vào tình cảnh nợ nần, đặc biệt là những bệnh cần điều trị lâu dài, tốn kém
- Do chi tiêu hoang phí, mua sắm không kiểm soát: Thói quen chi tiêu không kiểm soát cũng là một nguyên nhân phổ biến dẫn đến việc nợ nần, mất khả năng chi trả…
Ngoài ra, còn rất nhiều nguyên nhân khác dẫn đến cảnh nợ nần. Người mắc nợ thường có tâm lý chán nản, mệt mỏi, thậm chí là có hành động tiêu cực như bỏ trốn, tự tử… Vậy làm thế nào để thoát khỏi bế tắc, nợ nần nhanh nhất?
Cần làm gì để thoát khỏi nợ nần nhanh chóng?
10 cách vượt qua khó khăn nợ nần nhanh nhất
Hãy ưu tiên cho việc trả nợ
Nếu bạn không muốn ngày nào cũng sống trong cảm giác lo sợ vì những khoản nợ hãy tập trung giải quyết chúng đầu tiên. Trước hết, hãy lên danh sách các khoản nợ cụ thể để cân nhắc xem nên trả khoản nợ nào đầu tiên. Khoản nợ nào có lãi suất cao nhất thì nên ưu tiên trả trước, vì để càng lâu số tiền nợ càng lớn, bạn sẽ càng áp lực. Với các khoản vay của anh em trong gia đình, bạn bè thân thiết, có thể liên hệ với họ, trình bày hoàn cảnh để xin khất nợ. Tuy nhiên, nếu đã hẹn ngày trả nợ với người quen thì nên trả nợ đúng hẹn, tránh để mất lòng tin từ họ.
Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý
Để tập trung cho việc trả nợ, bạn nên lên kế hoạch chi tiêu cho gia đình trong khoảng thời gian sắp tới. Tất cả các chi phí không cần thiết nên cắt giảm, thậm chí loại bỏ hoàn toàn để tiết kiệm tiền trả nợ. Các hoạt động vui chơi, giải trí cũng tạm thời cắt giảm để tập trung cho việc trả nợ. Thói quen chi tiêu, mua sắm các đồ đắt tiền cũng nên được thay đổi. Hãy tạm thời chuyển sang dùng các đồ bình dân nhưng vẫn đảm bảo chất lượng, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản tiền kha khá để dành cho việc trả nợ.
Lên kế hoạch chi tiêu hợp lý là cách để thoát khỏi nợ nần
Tìm cách kiếm thêm thu nhập
Việc tiết kiệm cũng chỉ giúp bạn để dành một khoản tiền nhỏ cho mục tiêu trả nợ. Tuy nhiên, nếu muốn thoát khỏi cảnh nợ nần nhanh chóng, bạn nhất định phải tìm cách kiếm thêm thu nhập. Ngoài công việc chính, hãy nhận thêm việc để làm vào những lúc rảnh. Hiện nay, có rất nhiều công việc có thể làm online mà không phải trực tiếp đến văn phòng. Bạn nên tham gia các nhóm tuyển dụng, thường xuyên tham khảo thông tin trên các kênh tuyển dụng, nhờ bạn bè, người thân giới thiệu… để tìm thêm công việc liên quan đến lĩnh vực hiểu biết của mình. Nếu bạn chưa có kinh nghiệm thực tế, cũng chưa tìm được việc làm online tại nhà thì có thể tạm thời nghĩ đến phương án làm nhân viên giao hàng vào buổi tối, chạy xe công nghệ…
Xem ngay: 5 công việc làm tại nhà thu nhập cao bạn không thể bỏ qua.
Kiếm thêm thu nhập là cách thoát khỏi nợ nần, bế tắc
Trang bị thêm kiến thức, kỹ năng
Việc trang bị thêm kiến thức, kỹ năng, chuyên môn, nghiệp vụ sẽ giúp bạn có cơ hội tăng lương ở công việc hiện tại hoặc tìm được công việc mới có mức thu nhập cao hơn. Trong giai đoạn khủng hoảng vì nợ nần, chắc hẳn nhiều bạn sẽ không còn tâm trạng nào để trau dồi thêm kiến thức. Tuy nhiên, về lâu dài, đó là cách tốt nhất giúp cho bạn có nguồn thu nhập tốt hơn trong tương lai, nhờ đó mà việc trả nợ cũng dễ dàng hơn.
Ngoài ra, bạn có thể tìm hiểu thêm các kênh đầu tư chính thống để có thêm nguồn thu. Việc hiểu rõ một kênh đầu tư cần cả một thời gian dài tìm tòi, nghiên cứu và cả quá trình trải nghiệm thực tế. Tuy nhiên, nếu bạn không bắt đầu tìm hiểu sẽ không ngày gặt hái được thành công.
Lưu ý khi dùng thẻ tín dụng
Với những người biết chi tiêu hợp lý thì việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp họ tiết kiệm khá nhiều tiền. Các ngân hàng thường hợp tác với các đơn vị kinh doanh nên khi chi tiêu qua thẻ tín dụng bạn sẽ được giảm giá, hoàn tiền khá nhiều. Tuy nhiên, bạn phải hoàn trả số tiền đã chi tiêu trong thời hạn miễn lãi [thường là 45 ngày]. Sau thời hạn miễn lãi bạn vừa phải trả số tiền gốc đã chi tiêu vừa phải trả tiền lãi cho ngân hàng. Hơn nữa, tuyệt đối không lạm dụng việc chi tiêu qua thẻ tín dụng, bạn phải tự nhắc nhở bản thân, đó là tiền ngân hàng cho bạn vay chứ không phải tiền do bạn kiếm ra để lên kế hoạch chi tiêu hợp lý.
Xem ngay: Các nguyên tắc khi dùng thẻ tín dụng hiệu quả mà bạn cần biết khi mở thẻ.
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Chia sẻ với người thân trong gia đình
Bạn nên chia sẻ tình cảnh mình đang gặp phải với người thân trong gia đình để có thêm lời khuyên hay hướng giải quyết tốt. Việc tâm sự sẽ giúp bạn giải tỏa tâm trạng, lo lắng trong lòng, vừa có thêm người động viên, khích lệ, vừa có thêm nhiều phương án giải quyết. Hơn nữa, việc thắt chặt chi tiêu trong gia đình cũng cần sự đồng lòng của tất cả các thành viên. Vì vậy, việc nói ra sự thật là rất cần thiết.
Tuyệt đối không vay tín dụng đen
Nhiều người vì muốn thoát khỏi cảnh nợ nần nhanh chóng đã tìm đến tổ chức cho vay nặng lãi cầu cứu. Tuy nhiên, lãi suất cho vay quá cao chỉ khiến bạn rơi vào bế tắc khi khoản vay cũ vừa trả hết lại có thêm khoản vay mới với tiền lãi “cắt cổ”. Hơn nữa, khi không thể trả nợ đúng hạn, chúng sẽ xử lý bạn theo phương pháp “giang hồ”, khiến bạn và người thân của bạn rơi vào tình cảnh khốn đốn, thậm chí bị đe dọa tính mạng.
Tình huống phải vay mượn thêm để trả nợ cho các khoản vay đến hạn, hãy ưu tiên mượn người thân, bạn bè. Trong tình huống không ai có thể hỗ trợ bạn hãy làm hồ sơ vay vốn ngân hàng hoặc công ty tài chính uy tín.
Cảnh báo: Tín dụng đen: Nở rộ và ngày càng tinh vi, lãi suất 1.700% một năm.
Thanh lý các vật dụng không cần thiết trong gia đình
Những bạn có thói quen mua sắm hàng hiệu có thể thanh lý bớt một phần để có thêm một khoản tiền để trả nợ. Hoặc xem xét các đồ vật có giá trị trong nhà, nhưng không thiết yếu thì có thể bán bớt để có tiền trả nợ… Số tiền từ việc thanh lý đồ đạc có thể không giúp bạn trả nợ hoàn toàn nhưng nó cũng giúp bạn giải quyết một phần khó khăn trước mắt.
Tuyệt đối tránh xa lô đề, cờ bạc, các trò chơi đỏ đen
Cách trò chơi đỏ đen hay lô đề, cờ bạc sẽ không phải là những cách thoát khỏi nợ nần mà bạn có thể áp dụng. Những trò chơi này chỉ làm bạn nợ thêm nợ, không thể thoát ra khỏi tình trạng đó. Nếu lỡ lún sâu vào lô đề, cờ bạc… thì không ai có thể kéo bạn ra khỏi các trò chơi đen đỏ đó mà chỉ nhờ ý chí, sự nỗ lực của chính bản thân mình.
Tuyệt đối tuân thủ kế hoạch trả nợ
Hãy trả nợ một cách có kỷ luật, kế hoạch vạch ra phải tuyệt đối tuân thủ. Không nên vì bất kỳ lý do gì mà phá vỡ kế hoạch đó thì bạn mới trả hết được khoản nợ trong thời gian sớm nhất.
Phải tuân thủ kế hoạch trả nợ
Ngoài ra, đừng quên chăm lo cho sức khỏe của bản thân để có đủ trí lực và sức lực để làm việc, kiếm tiền và trả nợ. Hãy giữ cho mình một tinh thần lạc quan, một sức khỏe tốt để vượt qua được khoảng thời gian khó khăn sắp tới. Hạn chế suy nghĩ tiêu cực dẫn đến các hành động bộc phát như bỏ trốn, tự tử… Vì dù bạn có bỏ trốn thành công hay không còn nữa thì người gánh chịu các khoản nợ của bạn là bố, mẹ, vợ, con của bạn.
Hy vọng 10 gợi ý trên đây sẽ giúp bạn tìm ra phương án trả nợ nhanh nhất để sớm ổn định cuộc sống.