Lãi suất cd 18 tháng hàng đầu năm 2022

Bạn đã quyết định gửi tiết kiệm, nhưng lại đắn đo chưa biết nên gửi ngân hàng nào & lãi suất ở đâu cao nhất hiện nay? Khi gửi tiết kiệm, ưu tiên hàng đầu là lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng nào ưu đãi nhất, các dịch vụ hậu mãi kèm theo là gì? Để trả lời câu hỏi đó, hãy cùng Timo tìm hiểu trong bài viết sau nhé.

>> Xem thêm: Gửi tiết kiệm ngân hàng như thế nào sinh lời nhiều nhất?

Lãi suất ngân hàng hiện nay nơi nào cao nhất?

Việc huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của các ngân hàng ở thời điểm hiện tại đang cạnh tranh khá gay gắt. Nửa cuối năm 2022, các ngân hàng cần số lượng vốn khá lớn vậy nên lãi suất gửi tiết kiệm được dịp “bùng nổ”, khôi phục như thời điểm trước khi xảy ra đại dịch Covid-19. Vì vậy, ngân hàng đã ra sức chào mời những gói tiền gửi tiết kiệm hấp dẫn người dùng, lãi suất một số ngân hàng đã trên 9,0%/năm. Tìm hiểu xem lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào cao nhất hiện nay nhé.

Tìm hiểu thêm: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?

Bảng lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay cập nhật mới nhất 2022

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng 11/2022 hiện nay áp dụng cho khách hàng gửi tại Quầy (%/năm)

Nguồn: Money24h.vn

Lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay 11/2022 dành cho khách hàng gửi trực tuyến (%/năm)

Nguồn: Money24h.vn

Ghi chú:

• Màu xanh là mức lãi suất cao nhất trong kỳ hạn và màu đỏ là lãi suất thấp nhất.
• Đây là bảng lãi suất gửi tiết kiệm khi nhận lãi cuối kỳ.
• Bảng lãi suất chỉ có tính chất tham khảo và có thể thay đổi tùy thuộc vào thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.

So sánh lãi suất gửi tiết kiệm các ngân hàng hiện nay

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay – Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Với đặc thù của gói tiền gửi này là không có thời hạn ấn định cho nên lãi suất tiết kiệm ngân hàng chỉ rơi vào tầm dưới 0.1 – 0.8%/năm áp dụng tại quầy, và 0.2% – 0.25% gửi trực tuyến mà thôi. Đối với hình thức gửi tiền không kỳ hạn, hiện nay một số ngân hàng gồm có Bắc Á, Kiên Long, VRB, SCB,… đã tăng mức lãi suất lên 1%/năm, là cao nhất so với các ngân hàng.

Đối với gửi tiết kiệm không kỳ hạn, ngân hàng số Timo đang áp dụng mức lãi suất cực kỳ cạnh tranh là 0.5%/năm. Khi khách hàng để tiền trong Tài khoản chính (Spend Account) hoăc Mục tiêu cá nhân (Goal Save) sẽ được hưởng mức lãi suất này.

Lãi suất tiền gửi ngân hàng hiện nay nơi nào cao nhất – Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Kỳ hạn được áp dụng của mỗi ngân hàng khá linh hoạt để khách hàng dễ dàng chọn lựa. Hầu hết các ngân hàng đều có sự cạnh tranh lãi suất tiền gửi gay gắt ở gói tiền gửi tiết kiệm này.

Gửi tại quầy:

• Ở mức thời hạn từ 1-3 tháng, các ngân hàng có mức lãi suất cao nhất là 6.0% cụ thể là Bắc Á, Đông Á, Kiên Long, PGBank, SCB, VIB, VietCapitalBank,… Ngoài ra, các ngân hàng còn lại có mức lãi suất dao động không chênh lệch nhiều từ 4,0 – 5.8%. Thấp nhất là ngân hàng CBBank là 3.8% cho kỳ hạn 1 tháng và 3.9% cho kỳ hạn 3 tháng.
• Với kỳ hạn 6 tháng, MSB giữ mức lãi suất cao nhất so với các ngân hàng còn lại là 8.3%. Thấp nhất là ngân hàng MB, cán mốc 5,7%. Các ngân hàng thuộc Big4 (BIDV, Vietcombank, VietinBank), với mức lãi suất cán mốc 6.0%/năm, ngân hàng Agribank là 6.1%/năm.
• Kỳ hạn 12 tháng, ngân hàng có lãi suất cao nhất là SCB với mức lãi suất 9.2%. Thấp nhất là 6.5%/năm thuộc về ngân hàng Hong Leong.
• Với những kỳ hạn dài hơn thì ngân hàng SCB và OceanBank có mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng cao nhất là 9.2%/năm cho kỳ hạn 18, 24 và 36 tháng.

Gửi trực tuyến:

• Với kỳ hạn 1 tháng, khi gửi tiết kiệm online có khá nhiều lãi suất ngân hàng hiện nay ở mức hấp dẫn lên đến 6.0% bao gồm: Timo, Bắc Á, Bảo Việt, Kiên Long, PVcomBank, SCB, VIB, TPBank,…
• Đối với kỳ hạn 3 tháng, hầu hết các ngân hàng đều dao động mức lãi suất trung bình 4.75 – 5.95%. Thấp nhất là ngân hàng CBBank với 3.95%/năm.
• Với các kỳ hạn từ 12- 36 tháng, SCB là ngân hàng chiếm thứ hạng lãi suất cao nhất: kỳ hạn 12 tháng là 9,65%, kỳ hạn 18-36 tháng là 9,75%. Đây chính là mức lãi suất cao nhất trong tháng 11.

Hình thức gửi tiết kiệm online có mức lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay hấp dẫn hơn gửi tiền mặt tại quầy. Do đó, bạn có thể cân nhắc hình thức gửi để hưởng mức lãi suất và ưu đãi cao nhất.

So sánh lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay dễ dàng với công cụ tính toán từ Timo

Với công cụ tính lãi suất gửi tiết kiệm này, bạn có thể nhập từng mức lãi suất, kỳ hạn gửi của các ngân hàng vào sau đó dễ dàng so sánh tiền lãi nhận được từ kết quả mà công cụ trả về.

TOP 6 Lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay được quan tâm nhất

Lãi suất gửi tiết kiệm online ngân hàng số Timo cao nhất 8.9%

Riêng đối với ngân hàng số Timo cũng có chính sách trả lãi suất tiết kiệm hấp dẫn cho khách hàng. Việc liên tục cập nhật lãi suất mới giúp Timo được khách hàng đón nhận nhiệt tình. Ngoài ra, hiện nay khách hàng có thể mở sổ tiết kiệm online của Timo chỉ với số tiền tối thiểu từ 100.000 đồng. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Timo đang áp dụng cho gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn lần lượt là:

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank cao nhất 7.4%

Như đa số các ngân hàng khác, mức lãi suất tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng Agribank là 0.1%. Mức lãi suất cho các hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn được áp dụng theo bảng sau:

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng VietinBank cao nhất 7.4%

Mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng cho hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn ở VietinBank là 0,1%. Ứng với mỗi kỳ hạn khác nhau mà ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn khác nhau.

Lãi suất tiền gửi ngân hàng BIDV cao nhất 7.4%

Đối với tiền gửi không kỳ hạn, ngân hàng BIDV có mức lãi suất 0,1%. Khi khách hàng áp dụng hình thức gửi có kỳ hạn, mức lãi suất sẽ tăng dần theo số kỳ gửi, dao động từ 3,1% – 5,6%.

Lãi suất tiền gửi ngân hàng Vietcombank cao nhất 7.4%

Vietcombank có mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng quy định cho tiền gửi không kỳ hạn là 0,1%. Và mức lãi suất cho tiền gửi có kỳ hạn được áp dụng như sau:

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng Sacombank cao nhất 7.5%

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn ở ngân hàng Sacombank có lãi suất 0,2%/năm. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn được áp dụng các mức lãi như sau:

Bí quyết gửi tiền để được nhận lãi suất ngân hàng hiện nay tối ưu nhất?

Nếu bạn chỉ nghĩ là chọn ngân hàng có lãi suất ngân hàng nào cao nhất để gửi thì đó chưa phải là cách gửi tiết kiệm hiệu quả. Là người trong cuộc, Timo sẽ có một vài lưu ý cho bạn:

• Nên có nhiều sổ tiết kiệm ngân hàng khác nhau, không nên “bỏ tất cả trứng vào một giỏ”. Việc phân chia này sẽ giúp bạn kiểm soát được tài chính nếu chẳng may muốn dùng tiền cấp tốc thì không ảnh hưởng hết đến toàn bộ số tiền tiết kiệm.
• Chọn gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn phù hợp với nhu cầu. Đúng là việc bạn gửi càng dài, lãi nhận được càng cao nhưng cũng phải tính đến chi phí cơ hội của số tiền gửi vì 1-3 năm sẽ là thời gian khá dài.
• Không phải lãi suất ngân hàng hiện nay nơi nào cũng cao. Lãi suất cao hay thấp chịu tác động từ nhiều yếu tố nội ngoại của ngân hàng. Những ngân hàng có lớn, có uy tín và sự tin tưởng sẽ có lãi suất thường ở mức trung bình. Lãi suất cao thường được áp dụng cho ngân hàng mới ra hoặc ngân hàng đó đang có chính sách ưu đãi khách hàng.

Những điều cần biết về lãi suất tiết kiệm hiện nay

Nếu có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn ngắn dưới 3 tháng, những ngân hàng cỡ vừa và nhỏ đang là lựa chọn hợp lý, khi có mặt bằng lãi suất gửi tiết kiệm lên đến 6.0%/năm. Nhóm ngân hàng lớn lại chỉ áp dụng lãi suất tiền gửi kỳ hạn này ở mức 5.0%/năm. Sở dĩ các ngân hàng lớn có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn bình quân hệ thống ngân hàng vì đã có được hệ thống mạng lưới rộng, dễ tiếp cận người có nhu cầu gửi.

Đối với kỳ hạn 6-12 tháng, lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay động từ 6.0%-8.0%/năm. Đặc biệt, hầu hết ngân hàng đều đưa ra mức lãi suất rất cao cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng. Điều này cũng cho thấy nhu cầu vốn của các ngân hàng thương mại chủ yếu tập trung ở các khoản tiền gửi dài hạn, nhằm bù đắp tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay dài hạn của hệ thống đang ở mức tương đối cao.

Cách tính lãi suất khi mở sổ tiết kiệm

Nhiều người sẽ đưa ra câu hỏi nếu mở tài khoản gửi sổ tiết kiệm thì lãi suất bao nhiêu? 

Ví dụ một khách hàng có nhu cầu mở tài khoản sổ tiết kiệm trị giá 200 triệu đồng.

Thông thường công thức chung để tính lãi suất như sau:

(1) Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm) x Số ngày gửi/365

Như vậy, ví dụ nếu bạn gửi 200 triệu với kỳ hạn 12 tháng với mức lãi suất 5,95%/năm.

• Theo công thức (1), số tiền lãi bạn sẽ nhận được sẽ là: 200.000.000 x 0.0595 x 365/365 = 11.900.000 đồng.
• Với kỳ hạn 24 tháng với mức lãi suất 6,35% tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 200.000.000 x 0.0635 x 730/365 = 25.400.000 đồng.
• Kỳ hạn 3 tháng với lãi suất là 4.4%. Số tiền lãi bạn nhận được sẽ là: 200.000.000 x 0.044 x 90/365 = 2.170.000 đồng.

Ngoài ra tiền lãi hàng tháng được tính như sau:

(2) Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm) x Số tháng gửi/12

Với 200.000.000 triệu lãnh định kỳ hàng tháng với lãi suất 4,2% thì số tiền bạn nhận được mỗi tháng sẽ là: 200.000.000 x 0.042/12 = 700.000 đồng.

*Ví dụ trên chỉ mang tính chất tham khảo. Mọi thắc mắc về lãi suất chính xác nên được kiểm tra với tư vấn viên của ngân hàng mà bạn chọn gửi tiết kiệm.

Những điều cần lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Sổ tiết kiệm là vô cùng quan trọng với việc gửi tiết kiệm ngân hàng. Nó là bằng chứng chứng minh khách hàng đã trao tiền cho ngân hàng, thể hiện số tiền và quyền lợi chính đáng khách hàng được hưởng. Nếu có sai sót, hãy báo ngay cho ngân hàng để điều chỉnh. Nếu không ngân hàng có thể từ chối trao trả số tiền gốc và lãi suất khi tất toán vì các thông tin trên sổ tiết kiệm và giấy tờ cá nhân không trùng khớp. Hoặc nếu có được trao trả thì các thủ tục giấy tờ cũng rất phức tạp.

Điều đặc biệt nữa là khách hàng phải cất giữ cẩn thận sổ tiết kiệm của mình, không để người khác lợi dụng chuộc lợi cá nhân. Hành động tất toán sẽ xảy ra khi khách hàng và ngân hàng đáo hạn sổ tiết kiệm hoặc khách hàng tất toán trước kỳ hạn. Điều này sẽ gây bất lợi cho khách hàng. Vì vậy, khi mở tài khoản gửi sổ tiết kiệm khách hàng cần đọc kĩ các thông tin trong hợp đồng một cách cẩn thận.

• Timo Term Deposit – Gửi tiết kiệm có kỳ hạn Lãi suất tiết kiệm cao, cạnh tranh

  Gửi tiết kiệm chỉ từ 100k. Thủ tục mở sổ đơn giản, nhanh chóng.
  Chia nhỏ sổ tiết kiệm, rút vốn linh hoạt, bảo toàn lãi suất.
  Tất toán sổ online, tiền vốn và lãi chuyển ngay vào thẻ.
  Tiết kiệm càng dài, lãi suất càng cao ngay trên ứng dụng Timo!

  
  

Tỷ lệ CD cho cả mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn và ngắn hạn

Cập nhật vào ngày 28 tháng 11 năm 2022

Chúng tôi đề xuất các sản phẩm tốt nhất thông qua quy trình đánh giá độc lập và các nhà quảng cáo không ảnh hưởng đến các lựa chọn của chúng tôi. Chúng tôi có thể nhận được bồi thường nếu bạn ghé thăm các đối tác mà chúng tôi đề xuất. Đọc tiết lộ nhà quảng cáo của chúng tôi để biết thêm thông tin.

Chúng tôi xem xét hơn 150 ngân hàng và công đoàn tín dụng mỗi ngày trong tuần để tìm chứng chỉ tiền gửi tốt nhất (CD) có sẵn trên toàn quốc. Các lựa chọn hàng đầu có tỷ lệ cao nhất cho một thuật ngữ cụ thể dựa trên tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) và có sẵn cho công chúng.

Chúng tôi cũng xem xét các chứng chỉ tiền gửi với các điều khoản ngắn hơn và dài hơn một chút so với mỗi loại mà chúng tôi đã đặt tên để xác định tỷ lệ CD tốt nhất trong một phạm vi. Ví dụ, đối với các đĩa CD 3 tháng tốt nhất, chúng tôi đã xem xét các sản phẩm có các điều khoản từ hai đến bốn tháng.

Khi nhiều ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng cung cấp cùng một tỷ lệ, chúng tôi ủng hộ những người có tiền gửi tối thiểu thấp nhất và các chính sách rút tiền sớm thân thiện. Chúng tôi theo dõi APYS hàng ngày nhưng đánh giá lại danh sách hàng tuần và tất cả các tài khoản làm cho danh sách của chúng tôi được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang hoặc Quản lý Liên minh tín dụng quốc gia.

Cuộn xuống cho mức giá CD hàng đầu có sẵn kể từ ngày 28 tháng 11 năm 2022.

Tỷ lệ CD tốt nhất vào tháng 11 năm 2022

Tỷ lệ CD tốt nhất

Ngân hàng Merrick: MapleMark Bank

4,75%

$ 25.000

Synchrony Bank (19 tháng)

$ 0: Andrews Federal Credit Union

CD 3 tháng hay nhất: Ngân hàng Maplemark

Để biết thêm thông tin về các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp mức giá 6 tháng tốt nhất, hãy xem danh sách & NBSP; tỷ lệ CD 6 tháng tốt nhất của chúng tôi.

CD 1 năm tốt nhất: Liên minh tín dụng Spectra: Spectra Credit Union

Liên minh Tín dụng Spectra được thành lập vào năm 1946 với tư cách là Liên minh tín dụng Liên bang Phòng thí nghiệm Nghiên cứu Hải quân để phục vụ các nhà khoa học tại phòng thí nghiệm. Nó đã đổi tên thành Spectra vào năm 2021 để phản ánh cơ sở khách hàng rộng lớn hơn của nó.

Có trụ sở tại Alexandria, Virginia, Spectra cũng có các chi nhánh ở Maryland và Washington, D.C., đây là một phần của mạng lưới hợp tác của các chi nhánh và ATM chung. Khách hàng cũng có thể quản lý tài khoản của họ trực tuyến hoặc thông qua một ứng dụng cho các thiết bị Android và Apple.

Tư cách thành viên có sẵn cho bất kỳ ai tham gia Hội đồng tiêu dùng Mỹ với chi phí 8 đô la.

Để biết thêm thông tin về các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp mức giá 1 năm tốt nhất, hãy xem danh sách tỷ lệ CD 1 năm tốt nhất của chúng tôi.

CD 18 tháng hay nhất: Liên minh tín dụng Connexus: Connexus Credit Union

Liên minh tín dụng Connexus phục vụ các thành viên trên toàn quốc thông qua ngân hàng trực tuyến và là thành viên của Mạng chia sẻ Co-op. Co-op và ATM MoneyPass cũng không có phụ trách cho các thành viên. Liên minh tín dụng có trụ sở tại Wisconsin và có các chi nhánh ở đó cũng như ở Minnesota, Ohio và New Hampshire.

Tư cách thành viên có sẵn cho cư dân của một số cộng đồng ở Minnesota, Wisconsin và Ohio, và cho bất kỳ ai liên kết với một trong nhiều tổ chức, nhà tuyển dụng hoặc trường học, bao gồm Hiệp hội Connexus, mà bất kỳ ai cũng có thể tham gia với giá 5 đô la.

CD 2 năm tốt nhất: Liên minh tín dụng liên bang Skyone: SkyOne Federal Credit Union

Có trụ sở tại Hawthorne, California, phía tây nam Los Angeles, Skyone có từ năm 1949. Ban đầu nó được thuê làm Liên minh tín dụng Liên bang Khu vực 6 CAA để phục vụ nhân viên của Cơ quan Hàng không Dân sự. Nó đã được gọi là Skyone từ năm 2010.

Bất cứ ai cũng có thể kiếm được tư cách thành viên bằng cách tham gia Hội đồng tiêu dùng Mỹ và trả phí thành viên $ 8. Liên minh tín dụng là một phần của mạng hợp tác của các chi nhánh và ATM được chia sẻ và có một ứng dụng tương thích với các thiết bị Android, Apple và Microsoft.

Để biết thêm thông tin về các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp mức giá 2 năm tốt nhất, hãy xem danh sách của chúng tôi về tỷ lệ CD 2 năm tốt nhất.

CD 3 năm, 4 năm và 5 năm tốt nhất: Liên minh tín dụng liên bang của Bộ Thương mại, 4-Year, and 5-Year CDs: Department of Commerce Federal Credit Union

Liên minh tín dụng liên bang của Bộ Thương mại đã được thuê vào năm 1964 và có hai chi nhánh ở Washington, D.C., một người tại Bộ Thương mại Hoa Kỳ và một chi nhánh khác tại Nhà Trắng. Nó cũng có một nhánh ở Silver Springs, Maryland. Những người không sống trong khu vực D.C. có thể quản lý tài khoản của họ trực tuyến hoặc thông qua một ứng dụng di động có sẵn cho các thiết bị Android và Apple.

Tư cách thành viên DOCFCU có sẵn cho bất kỳ ai sống, làm việc, thờ phượng hoặc đi học ở Washington, D.C., là thành viên gia đình của một thành viên hiện tại, hoặc là một nhân viên hiện tại hoặc cũ của Bộ Thương mại Hoa Kỳ hoặc các nhà thầu của nó, Đại dương Quốc gia và Cơ quan quản lý khí quyển, Văn phòng Quản lý và Quản lý Nhà Trắng, hoặc Văn phòng điều hành của Tổng thống. Những người không đáp ứng các yêu cầu đủ điều kiện này có thể đạt được điều kiện bằng cách gia nhập Hội đồng tiêu dùng Mỹ.

Để biết thêm thông tin về các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp tỷ lệ 3 năm và 5 năm tốt nhất, hãy xem danh sách của chúng tôi về tỷ lệ CD 3 năm tốt nhất và tỷ lệ CD 5 năm tốt nhất.

CD 10 năm tốt nhất: Khám phá Ngân hàng: Discover Bank

Với một thẻ tín dụng phổ biến có từ năm 1985, Discover Bank thực tế là một tên hộ gia đình trong tài chính cá nhân. Nhà phát hành thẻ đã mua Công ty Greenwood Trust, được thành lập vào năm 1911 và đổi tên thành ngân hàng khám phá vào năm 2000. Khám phá chi nhánh chỉ có Ngân hàng vẫn còn ở Greenwood, Del biết, nhưng khách hàng có quyền truy cập vào hơn 60.000 ATM miễn phí.

Khám phá khách hàng của ngân hàng có quyền truy cập vào một đội hình dịch vụ rộng, bao gồm CD trực tuyến, kiểm tra, tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ. Khám phá Ngân hàng cũng cung cấp các khoản vay và thẻ tín dụng.

Để biết thêm thông tin về các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp mức giá 10 năm tốt nhất, hãy xem danh sách tỷ lệ CD 10 năm tốt nhất của chúng tôi.

Các câu hỏi thường gặp

CD là gì?

CD là một khoản tiền gửi thời gian của người Viking, trả lãi suất cố định trong một khoảng thời gian cụ thể. Đối với hầu hết mọi người, CD là tài khoản mà bạn sử dụng tại ngân hàng hoặc liên minh tín dụng, nhưng bạn cũng có thể mua đĩa CD thông qua tài khoản môi giới. Dù bằng cách nào, bạn chọn một khoảng thời gian để đầu tư vào CD và bạn kiếm được tiền lãi trong thời gian đó.

CDS hoạt động như thế nào?

Một CD giữ tiền của bạn trong một khoảng thời gian cụ thể (chẳng hạn như sáu tháng hoặc hai năm), và ngân hàng hoặc liên minh tín dụng của bạn trả cho bạn lãi dựa trên số tiền gửi của bạn và thời hạn của thời hạn. & NBSP;

Khi bạn sử dụng CD, bạn thường cam kết để lại tiền của mình trong tài khoản. Đổi lại cam kết đó, các ngân hàng thường trả lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm thanh khoản hơn. Nhưng nếu bạn cần tiền của mình trước khi thời hạn kết thúc, bạn có thể phải trả tiền phạt sớm.

Làm thế nào để hình phạt rút tiền sớm hoạt động?

Các ngân hàng và công đoàn tín dụng thường phạt bạn vì đã rút tiền từ CD trước khi thời hạn hết. Trong nhiều trường hợp, họ tính toán hình phạt là một số tháng nhất định có giá trị quan tâm. Ví dụ, khám phá ngân hàng tính phí sáu tháng, nếu bạn rút khỏi CD sớm 1 năm. Hình phạt đó tăng lên 18 tháng, giá trị của các đĩa CD 5 năm.

Trả tiền phạt không bao giờ là niềm vui, và nó có thể đặc biệt có vấn đề khi bạn rút tiền sớm trong nhiệm kỳ. Tùy thuộc vào thời gian tiền của bạn ở lại trong đĩa CD, bạn thậm chí có thể nhận được ít hơn so với việc bạn ký gửi ban đầu.

Những ưu và nhược điểm của CD là gì?

CD thường trả lãi suất cao hơn bạn có thể kiếm được trong tài khoản tiết kiệm. Các ngân hàng và công đoàn tín dụng có xu hướng trả nhiều tiền hơn khi bạn đồng ý khóa tiền của mình trong một khoảng thời gian cụ thể. Ngoài ra, nếu lãi suất giảm và ngân hàng trả cho khách hàng mới lãi suất thấp hơn, bạn sẽ tiếp tục kiếm được cùng một APY cao hơn trong suốt thời hạn của CD.

Tuy nhiên, để kiếm được tỷ lệ cao hơn, bạn cần phải cam kết để lại tiền của mình với ngân hàng. Kéo ra sớm có thể dẫn đến các hình phạt rút tiền sớm, có thể xóa sạch thu nhập của bạn. Ngoài ra, nếu lãi suất tăng, bạn có thể bị mắc kẹt với tỷ lệ tương đối thấp cho đến khi CD của bạn trưởng thành.

Ưu điểm

• Lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm

• Thu nhập đã giành được thay đổi nếu lãi suất giảm

Nhược điểm

• Phải khóa tiền của bạn

• Hình phạt rút tiền sớm tiềm năng

• Có thể bị mắc kẹt với lãi suất thấp trong khi lãi suất khác tăng

Làm thế nào bạn có thể quản lý rủi ro?

Để giúp giảm rủi ro của bạn, một số ngân hàng cung cấp CD chất lỏng cho phép bạn rút tiền sớm hoặc yêu cầu tăng lãi suất. Nhưng ở đó, không có thứ gì như một bữa trưa miễn phí. Những sản phẩm đó có thể bắt đầu với tỷ lệ thấp hơn CD tiêu chuẩn, điều này chỉ công bằng, xem xét bạn có thể thoát ra dễ dàng. Thông tin thêm về điều đó trong phần CD không có mặt dưới đây. Bạn cũng có thể sử dụng một chiến lược thang để quản lý một số thách thức đi kèm với đầu tư vào đĩa CD.

Ladder CD là gì?

Một thang CD là một tập hợp nhiều đĩa CD bạn mua với các ngày đáo hạn khác nhau, giúp bạn tránh khóa tất cả tiền của mình cùng một lúc. Với cách tiếp cận đó, bạn có thể mua một loạt các đĩa CD có thời gian đáo hạn với mức tăng sáu tháng. Do đó, bạn định kỳ có sẵn tiền mặt cho các nhu cầu theo kế hoạch (và không có kế hoạch) hoặc bạn có thể mua một đĩa CD mới với mức giá. Ví dụ: nếu bạn có 10.000 đô la để đưa vào đĩa CD, bạn có thể đầu tư như sau:

• CD 6 tháng: $ 2,500 & NBSP;
• CD 12 tháng $ 2,500 & NBSP;
• CD 18 tháng $ 2,500 & NBSP;
• CD 24 tháng: $ 2,500 & NBSP;

Lý tưởng nhất, mỗi khi một trong những đĩa CD này trưởng thành, bạn sẽ mua một đĩa CD 24 tháng mới với số tiền thu được để bắt đầu lại chu kỳ.

Tỷ lệ có thể cao hơn hoặc thấp hơn khi bạn tái đầu tư vào CD mới, nhưng liên tục đạp xe tiền của bạn vẫn có thể có lợi ích. Bạn duy trì sự linh hoạt và tránh đặt tất cả tiền của bạn vào các đĩa CD dài hạn vào thời điểm tồi tệ.

Tiền có an toàn trong CD không?

Khi tiền của bạn được bảo hiểm liên bang, họ đã an toàn trước các khoản thất bại của liên minh ngân hàng và tín dụng. Có thể có một sự chậm trễ ngắn gọn trong việc nhận tiền của bạn (hoặc hoàn toàn không chậm trễ) ngay sau khi bị lỗi ngân hàng, nhưng khi bạn sử dụng CD, bạn có thể có kế hoạch sử dụng tiền ngay lập tức. Để xác minh rằng tiền mặt của bạn được bảo vệ, hãy tìm các loại bảo hiểm sau:

• Bảo hiểm FDIC tại các ngân hàng
• Bảo hiểm NCUA tại các công đoàn tín dụng được bảo hiểm liên bang

Cả hai chương trình này đều đảm bảo số tiền của bạn lên tới 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền, cho mỗi tổ chức, vì vậy, nó rất quan trọng để giữ số dư của bạn dưới giới hạn được bảo hiểm. Bạn có thể có hơn 250.000 đô la được bảo hiểm tại một nơi, tùy thuộc vào cách tài khoản của bạn có tiêu đề.

Điều gì ảnh hưởng đến tỷ lệ CD?

Một số yếu tố ảnh hưởng đến số tiền bạn kiếm được từ CD. Đối với người mới bắt đầu, các ngân hàng quyết định mức độ cạnh tranh của họ. Nếu họ có sự thèm ăn cho khách hàng mới, họ có thể tăng giá cao hơn. Các yếu tố kinh tế cũng ảnh hưởng đến tỷ lệ CD. Khi tỷ lệ tăng hoặc giảm trên thị trường tài chính, mức tiết kiệm và tỷ lệ CD có xu hướng di chuyển đồng bộ, mặc dù chúng có thể không phản ứng ngay lập tức (đặc biệt là khi thời gian trả tiền cho bạn nhiều hơn).

Độ dài của CD của bạn là rất quan trọng. Nói chung, bạn có thể mong đợi các đĩa CD dài hạn hơn sẽ trả nhiều tiền hơn vì bạn đang gặp nhiều rủi ro hơn, bạn đã cam kết nhiều tháng hoặc nhiều năm chưa biết. Nhưng mối quan hệ không phải lúc nào cũng trực tiếp như bạn nghĩ. Ví dụ, nếu các ngân hàng nghĩ rằng lãi suất có thể giảm trong vài năm tới, các đĩa CD dài hạn có thể trả lãi suất tương tự (hoặc thấp hơn) CD 1 năm và 2 năm.

Theo nguyên tắc thông thường, CD dài hạn có tỷ lệ cao hơn CD ngắn hạn. Tuy nhiên, nó đáng để so sánh mức giá từ một số ngân hàng cho bất kỳ điều khoản nào mà bạn quan tâm.

Bạn nên tìm gì trong một CD?

Khi bạn mua sắm giữa các ngân hàng, hãy tìm một đĩa CD phù hợp nhất với tài chính của bạn. Hãy chú ý cẩn thận đến các tính năng dưới đây.

• Lãi suất: Tỷ lệ càng cao, tiền của bạn càng tăng càng nhanh. Cách dễ nhất để so sánh tỷ lệ là sử dụng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY), mà các ngân hàng thường cung cấp cho bạn. Trích dẫn đó tính đến tần số gộp vào tài khoản và giúp bạn so sánh với táo.: The higher the rate, the faster your money grows. The easiest way to compare rates is to use the annual percentage yield (APY), which banks typically provide for you. That quote takes compounding frequency into account and helps you make an apples-to-apples comparison.
• Tiền gửi tối thiểu: Bạn cần đầu tư bao nhiêu để sử dụng CD? Một số ngân hàng không đặt bất kỳ mức tối thiểu nào, trong khi những ngân hàng khác có thể yêu cầu hơn 1.000 đô la để bắt đầu.:How much do you need to invest to use a CD? Some banks do not set any minimum, while others might require more than $1,000 to get started.
• Lệ phí: Phí hàng tháng trong tài khoản CD rất hiếm, nhưng thật thông minh khi xác minh rằng bạn sẽ không trả thêm phí để sử dụng CD. Bất cứ điều gì bạn phải trả sẽ làm giảm thu nhập của bạn.: Monthly fees in CD accounts are rare, but it's smart to verify that you won't pay additional charges to use a CD. Anything you pay will reduce your earnings.
• Phí tham gia: Tất cả các công đoàn tín dụng chúng tôi đưa vào danh sách CD tốt nhất của chúng tôi đều có sẵn trên toàn quốc, nhưng đôi khi bạn cần phải quyên góp cho một tổ chức để tham gia công đoàn tín dụng. Phí này thường nhỏ, nhưng nó lại có thêm một lần nữa bạn phải nhảy qua để lấy CD.: All of the credit unions we include on our best CD lists are available nationwide, but sometimes you’re required to make a donation to an organization in order to join the credit union. This fee is usually small, but it’s one more hoop you have to jump through to get the CD.
• Hình phạt: Kiểm tra các hình phạt rút tiền sớm và đánh giá khả năng bạn sẽ cần phải rút tiền sớm như thế nào. Cân cho các ưu và nhược điểm của CD chất lỏng.:Examine the early-withdrawal penalties, and evaluate how likely it is that you’ll need to cash out early. Weigh the pros and cons of liquid CDs.

Tính thêm bao nhiêu bạn có thể kiếm được bằng cách có được tỷ lệ cao nhất có sẵn và quyết định xem đó có phải là những gì bạn thực sự cần không. Nếu bạn có số dư tài khoản tương đối nhỏ, sự khác biệt của một vài phần mười phần trăm có thể không tạo ra nhiều sự khác biệt và có thể có các yếu tố khác quan trọng hơn đối với bạn.

Khi bạn so sánh các ngân hàng, bạn có thể nhận thấy ngôn ngữ về tần số gộp (ví dụ: gộp hàng ngày hoặc hàng tháng). Tất cả những thứ khác đều bình đẳng, gộp thường xuyên hơn là tốt nhất. Nhưng bạn có thể bỏ qua những chi tiết đó bằng cách so sánh từng APY của ngân hàng, bao gồm cả hỗn hợp.

CD không có hiệu lực là gì?

Một số đĩa CD cho phép bạn rút tiền trước khi đáo hạn. Những đĩa CD không có độ lệch hoặc các đĩa CD của các đĩa CD có thể cung cấp sự linh hoạt cho các chi phí bất ngờ và các tình huống khác. Ví dụ: bạn có thể được phép rút 100% số tiền bạn gửi sau sáu ngày, nhưng tài khoản trả lãi suất được đảm bảo trong 11 tháng. & NBSP;

Những gì bắt được những gì bắt? Trong nhiều trường hợp, các đĩa CD không có độ ảnh hưởng bắt đầu với tốc độ thấp hơn so với các đĩa CD tiêu chuẩn, không linh hoạt. Bạn thích lợi ích của sự linh hoạt và ngân hàng ít chắc chắn hơn về thời gian nó có thể sử dụng tiền của bạn. Kết quả là, bạn kiếm được ít hơn một chút.

Bạn có phải trả thuế cho lãi từ CD không?

Bạn thường phải trả thuế cho tiền lãi bạn kiếm được từ CD trong các tài khoản chịu thuế, bao gồm tài khoản chung, tài khoản cá nhân và các loại tài khoản khác. Nếu bạn sử dụng CD trong tài khoản hưu trí, chẳng hạn như IRA, bạn thường sẽ không nộp thuế cho thu nhập mỗi năm nhưng bạn có thể nợ thuế khi bạn nhận phân phối từ tài khoản đó.

Một số lựa chọn thay thế cho CD là gì?

CD là công cụ tuyệt vời để phát triển tiền của bạn, nhưng các sản phẩm khác từ các ngân hàng và công đoàn tín dụng cũng có thể thực hiện công việc.

Tài khoản tiết kiệm cung cấp sự linh hoạt hơn khi bạn cần tiền, nhưng họ không có mức giá cố định. Điều đó có thể làm việc có lợi cho bạn khi tỷ lệ tăng. Nhưng nếu tỷ lệ giảm hoặc vẫn trì trệ, bạn có thể tốt hơn trong CD.

Tài khoản thị trường tiền tệ tương tự như tài khoản tiết kiệm, nhưng chúng có thể giúp tiêu tiền từ tài khoản của bạn dễ dàng hơn. Một số tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp thẻ ghi nợ hoặc séc để chi tiêu, trong khi những người khác có thể yêu cầu bạn chuyển khoản tiết kiệm của mình sang tài khoản kiểm tra trước khi bạn chi tiêu.

Ai có CD trả tiền cao nhất ngay bây giờ?

Lãi suất trên 18 là bao nhiêu

Tỷ lệ CD cao có thể tăng bao nhiêu vào năm 2022?

Tỷ lệ CD tốt nhất với $ 100000 là bao nhiêu?