Nhân viên tín dụng ngân hàng là gì năm 2024

Bản mô tả công việc nhân viên tín dụng ngân hàng là tài liệu mô tả công việc, nhiệm vụ và trách nhiệm của vị trí nhân viên tín dụng ngân hàng. Ngoài ra, trong khuôn khổ bài viết này, Tiva.vn còn muốn chia sẻ những yêu cầu công việc, cơ hội nghề nghiệp và mức thu nhập của nhân viên tín dụng ngân hàng.

Nhân viên tín dụng là một trong những công việc trong lĩnh vực ngân hàng có mức lương cao, có thể nói công việc này khá áp lực nhưng ngược lại mức lương rất cao và thu hút rất nhiều người vào vị trí này. Nếu như nhân viên tín dụng thực hiện tốt công việc và đạt chỉ tiêu đã đưa ra sẽ có mức lương trên 20 triệu/ tháng. Một trong những ngành nghề hot và được nhiều sinh viên chuẩn bị ra trường “nhắm” đến là nhân viên tín dụng ngân hàng. Bài viết sau đây, atmbanking sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi Nhân viên tín dụng là gì? và mô tả công việc nhân viên tín dụng ngân hàng chi tiết. Hãy theo dõi hết nội dung bên dưới để biết thêm về vị trí này nhé!

Nhân viên tín dụng ngân hàng là người làm việc trực tiếp với khách hàng tại quầy giao dịch. Nhiệm vụ chính của họ là đảm nhiệm công việc tư vấn, giải đáp những câu hỏi của khách hàng có liên quan đến quy trình vay vốn, giấy tờ, thẩm định nhu cầu vay, hướng dẫn khách hàng chuẩn bị những thủ tục cần thiết khi giao dịch,…

Phân loại nhân viên tín dụng ngân hàng

Trong công việc nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ được chia làm hai vị trí chính gồm:

• Nhân viên hỗ trợ tín tín dụng: Là người hỗ trợ công việc của chuyên viên tín dụng. Khi đảm nhiệm vị trí này, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm đảm bảo các hoạt động tín dụng của ngân hàng diễn ra thuận lợi, hạn chế những rủi ro có thể xảy ra, mang lại kết quả cao.
• Chuyên viên quan hệ khách hàng: Là người trực tiếp làm việc với khách hàng. Với vị trí này, bạn sẽ tìm kiếm khách hàng tiềm năng, thuyết phục họ vay vốn, mở thẻ tín dụng, thẻ thanh toán,…. Khách hàng đó có thể là cá nhân hoặc các doanh nghiệp, tổ chức,…

2.Mô tả công việc nhân viên tín dụng ngân hàng

Một nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ làm rất nhiều đầu công việc khác nhau để đảm bảo kết quả kinh doanh của ngân hàng. Sau đây là mô tả thực tế công việc của nhân viên tín dụng ngân hàng thường thấy:

Tiếp thị, tìm kiếm khách hàng tiềm năng

Tiếp thị và tìm kiếm khách hàng tiềm năng được xem là công việc vô cùng quan trọng đối với chuyên viên tín dụng. Bởi vì đây là tiền đề để làm những công việc khác, đạt KPI trong tháng mà cấp trên đưa ra. Những khách hàng tiềm năng của nhân viên tín dụng là: người có nhu cầu vay vốn, mở thẻ tín dụng, mở tài khoản ngân hàng, mở sổ tiết kiệm,….

Trình tự công việc tìm kiếm khách hàng tiềm năng như sau:

• Bước 1: Trong ca làm việc, nhân viên sẽ tìm kiếm, khai thác khách hàng từ telesale, danh sách khách hàng tiềm năng có sẵn, hội, nhóm, mạng xã hội, email,…
• Bước 2: Khoanh vùng khách hàng tiềm năng > gọi điện theo data có sẵn do ngân hàng cung cấp > nắm được cơ bản về những yêu cầu của khách hàng về sản phẩm và dịch vụ.
• Bước 3: Tìm cách tiếp cận những đối tượng này > giới thiệu và tư vấn các gói dịch tín dụng phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Tư vấn khách hàng

Tư vấn khách hàng cũng là một phần công việc quan trọng, quyết định đến KPI mà bạn sẽ đạt được trong tháng. Có nhiều cách thức khác nhau để nhân viên tín dụng tư vấn khách như: gọi điện, nhắn tin, gặp mặt,… tư vấn về những lợi ích của dịch vụ, lãi suất khi vay vốn, quy trình mở thẻ, sổ tiết kiệm, tham gia bảo hiểm,…

Thẩm định khách hàng

Sau khi khách hàng đã đồng ý sử dụng dịch vụ của ngân hàng và đăng ký hồ sơ vay thì công việc tiếp theo của chuyên viên tín dụng là thẩm định. Quy trình thẩm định hồ sơ đòi hỏi nhân viên phải có chuyên môn và kỹ năng làm việc kỹ lưỡng để kiểm tra chuẩn xác về tình hình tài chính, công việc hiện tại, khả năng trả nợ, có đáp ứng được những điều kiện vay không,…. để hạn chế những rủi ro cho ngân hàng.

Tham khảo một số đầu công việc của nhân viên tín dụng trong khâu thẩm định khách hàng như sau:

• Hướng dẫn khách hàng hoàn thành, chuẩn bị hồ sơ, chứng từ liên quan đầy đủ.
• Thẩm định và kiểm tra những thông tin mà khách hàng cung cấp có xác thực hay không.
• Cung cấp khách hàng những mẫu đơn, văn bản hỗ trợ trong quá trình vay vốn.
• Thông báo đến khách hàng về kết quả thẩm định của hồ sơ vay.

Giúp khách hàng chuẩn bị hồ sơ, thủ tục

Sau khi hoàn thành công tác thẩm định, nhân viên tín dụng sẽ hỗ trợ khách hàng hoàn tất số giấy tờ còn lại của hợp đồng tín dụng để quá trình tham gia dịch vụ của khách hàng tại ngân hàng diễn ra suôn sẻ.

Theo dõi, giám sát tình trạng sử dụng vốn vay

Với sản phẩm vay vốn, khi khách hàng nhận được tiền vay thì nhân viên tín dụng sẽ tiến hành giám sát, theo dõi tình trạng sử dụng vốn vay của khách hàng có đúng với những gì ghi nợ trong hợp đồng hay không. Trong trường hợp bất thường, họ sẽ xác minh và liên hệ với khách hàng để ngăn chặn kịp thời những rủi ro có thể xảy ra nợ xấu, gây ảnh hưởng đến nguồn vốn của ngân hàng.

Trách nhiệm của chuyên viên tín dụng trong việc theo dõi, giám sát tình trạng sử dụng vốn khách hàng như sau:

• Theo dõi quá trình giải ngân, giám sát mục đích sử dụng vốn của khách hàng.
• Phát hiện kịp thời những sự cố, xử lý những rủi ro có thể xảy ra.
• Hỗ trợ khách hàng tất toán hợp đồng khi đến hạn thanh toán khoản vay tín dụng.

Hỗ trợ khách hàng tất toán hợp đồng

Công việc cuối cùng mà nhân viên tín dụng ngân hàng thường xuyên làm là hỗ trợ khách hàng tất toán hợp đồng đúng quy định. Khi đến ngày tất toán khoản vay, họ sẽ hướng dẫn khách hàng biết cách làm đơn thanh toán khoản vay, trả nợ trước hạn, trả chậm,… hoặc lên kế hoạch nhắc nhở người vay sắp đến thời hạn thanh lý hợp đồng.

• Đọc thêm: Mã khách hàng VCB Digibank là gì?

3.Làm nhân viên tín dụng ngân hàng cần điều kiện gì?

Để làm nhân viên trong ngân hàng thì điều đầu tiên mà bạn phải có là tính tỉ mỉ, cẩn thận. Ngoài ra, chuyên viên tín dụng còn phải biết cách kết hợp nhiều kỹ năng lại với nhau như:

Kỹ năng giao tiếp, đàm phán

Nhân viên tín dụng cần phải có kỹ năng giao tiếp trôi chảy, khả năng nắm bắt cuộc trò chuyện nhạy bén và biết cách phân tích tâm lý khách hàng để đưa ra những lời khuyên, thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ.

Tuy nhiên, không phải lúc nào bạn cũng tư vấn và yêu cầu khách mở thẻ, vay vốn, mở sổ tiết kiệm mãi được mà phải sử dụng khả năng thuyết phục nhạy bén của mình để nhắm đúng nhu cầu của họ để khách hàng họ tự nhận thấy bản thân muốn sử dụng dịch vụ, sản phẩm đó.

Trong cuộc sống có rất nhiều kiểu khách hàng khác nhau. Mỗi người sẽ có một kiểu giao tiếp riêng do đó khi muốn trở thành nhân viên tín dụng bạn cần phải chịu khó, chăm chỉ lắng nghe và biết cách giao tiếp khéo léo để tư vấn dịch vụ rõ ràng.

Kỹ năng sử dụng tin học văn phòng

Hầu hết nhân viên làm việc tại ngân hàng, công ty tín dụng đều phải biết cách làm việc với máy tính. Do đó kỹ năng sử dụng tin học văn phòng như: word, excel, powerpoint,… cần phải nắm kỹ.

Tại môi trường làm việc ngân hàng, những dữ liệu không chỉ được lưu trữ ở bản cứng, tệp hồ sơ truyền thống mà đa phần đều được lưu trữ, tính toán tại file dữ liệu khách hàng trên máy tính. Để làm việc hiệu quả, bạn cần phải được rèn luyện về kỹ năng này tốt nhất.

Khả năng ngoại ngữ

Bên cạnh kỹ năng tin học thì ngoại ngữ cũng là một trong những yếu tố cần thiết để trở thành chuyên viên tín dụng ngân hàng xuất sắc. Tại ngân hàng, bạn sẽ tiếp xúc với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, không chỉ người Việt Nam mà còn là khách nước ngoài.

Do đó, khả năng giao tiếp ngoại ngữ cũng là yếu tố giúp bạn nổi bật hơn so với những đồng nghiệp còn lại. Không những thế, có trình độ về tiếng Anh, Hàn, Trung, Nhật,… còn giúp bạn có thêm cơ hội thăng tiến trong tương lai.

Khả năng thích nghi nhanh

Khả năng thích nghi không chỉ cần có ở một nhân viên tín dụng mà hầu hết những công việc khác đều rất cần thiết. Bởi vì, ngày nay thị trường luôn xoay chuyển nhanh, do đó để nắm bắt thời cơ tốt, bạn cần phải biết cách cập nhật thị trường, tìm cách thu về lợi nhuận cao cho doanh nghiệp.

Không những thế, kỹ năng này còn giúp nhân viên tín dụng có thể dễ dàng nắm bắt được tâm lý khách hàng nhanh hơn từ đó thuyết phục họ sử dụng sản phẩm mà bạn giới thiệu.

Kỹ năng cẩn thận, tỉ mỉ

Nhân viên tín dụng ngân hàng là người luôn làm việc liên quan đến vấn đề tiền bạc. Nếu bạn lỡ đếm nhầm, hoặc viết sai một con số thôi cũng ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả của công việc. Chính vì vậy, mọi người nên tập cho mình được tính tỉ mỉ, cẩn thận khi làm bất cứ việc gì để hoàn thiện bản thân hơn.

Ngoài những kỹ năng mà atmbanking nêu chi tiết ở trên thì bạn cần phải trau dồi cho mình những kỹ năng như sau để trở thành một nhân viên tín dụng thạo việc:

• Có kiến thức nền tảng về ngân hàng, am hiểu về những sản phẩm, dịch vụ sẽ tư vấn cho khách hàng.
• Biết cách ăn mặc, tác phong nghiêm chỉnh, đầu tóc gọn gàng để tạo sự uy tín bản thân.
• Luôn giữ tinh thần làm việc nhiệt huyết, vui vẻ và năng động.
• Có khả năng chịu đựng được những áp lực về công việc.
• Biết cách xử lý vấn đề, gỡ rối tình huống khẩn cấp.
• Kỹ năng lắng nghe, làm việc nhóm hay độc lập đều được,…

4.Một số rủi ro khi làm tín dụng ngân hàng

Nếu bạn đang có dự định trở thành nhân viên tín dụng ngân hàng thì nên tham khảo trước một số rủi ro có thể xảy ra như sau:

• Nhân viên tín dụng ngân hàng phải chịu áp lực công việc rất cao. Vì họ thường xuyên làm việc với những con số, yêu cầu nhiều kỹ năng và làm việc cao độ.
• Hàng tháng sẽ nhận bảng kế hoạch KPI, nhân viên tín dụng buộc phải hoàn thành KPI của mình, do đó chịu áp lực căng thẳng mỗi ngày là chuyện đương nhiên.
• Những sinh viên mới vừa ra trường dễ gặp phải công ty tín dụng lừa đảo, làm hồ sơ thế chấp giả, làm giả báo cáo tài chính,… Như vậy là không đúng với quy định pháp luật, rủi ro cao nhất là phải đứng ra chịu trách nhiệm.

\>>Xem thêm: Tổng hợp thuật ngữ viết tắt chuyên ngành tài chính ngân hàng

5.Lương của nhân viên tín dụng ngân hàng bao nhiêu?

Lương của nhân viên tín dụng ngân hàng bao nhiêu luôn là đề tài thảo luận nóng hổi của nhiều người. Hiện nay, mức thu nhập cơ bản của chuyên viên tư vấn tín dụng ngân hàng không phải quá cao như mọi người thường nghĩ.

Thông thường lương cơ bản của vị trí này nằm ở mức 6.000.000 – 7.000.000 đồng / tháng. Tuy nhiên, một người đảm nhiệm vị trí này có thể kiếm được hơn 10 triệu trong một tháng vẫn được. Với điều kiện họ phải vượt mức KPI mà cấp trên đưa ra, hoặc chốt được hợp đồng của khách hàng lớn.

Mọi người có thể tham khảo thêm mức thu nhập trung bình hàng tháng của nhân viên tín dụng ngân hàng như sau:

• Mức thấp nhất: 3.000.000 đồng/tháng;
• Mức trung bình thấp: 6.900.000 đồng/tháng;
• Mức trung bình: 9.300.000 đồng/tháng;
• Mức trung bình cao: 11.800.000 đồng/tháng;
• Mức cao nhất: 15.000.000 đồng/tháng.

Như vậy, bài viết trên đây atmbanking đã cung cấp đến bạn những thông tin liên quan về mô tả công việc nhân viên tín dụng ngân hàng. Hy vọng với nội dung trên bạn đã hiểu rõ hơn về vị trí này và có thể định hướng được công việc trong tương lai của mình. Chúc bạn mau chóng trở thành chuyên viên tín dụng ngân hàng xuất sắc nhé!