Theo đó, từ đầu tháng 9, lãi suất huy động ở nhiều kỳ hạn được điều chỉnh giảm 0,1 – 0,3% ở các NHTM lớn như MB, ACB và Techcombank,... Ngân hàng thương mại cổ phần [TMCP] Tiên Phong [TPBank] cũng giảm lãi suất tiền gửi kỳ hạn 6 tháng thêm 0,1 % xuống còn 5,3%/năm; kỳ hạn 9 tháng giảm 0,5%, từ 6,2%/năm xuống còn 5,7%/năm; kỳ hạn 18 và 36 tháng giảm 0,3%, xuống còn 6%/năm. Đối với gửi tiết kiệm trực tuyến, TPBank cũng điều chỉnh giảm ở một số kỳ hạn, mức giảm nhiều nhất tới 0,75%/năm so với hồi đầu tháng 8,… Mặt bằng lãi suất huy động vẫn ở mức thấp nhất trong vòng nhiều năm qua, dao động ở 2,7 – 4,0%/năm cho kỳ hạn dưới 6 tháng, 3,7 – 6,8%/năm cho kỳ hạn 6 – 12 tháng và 5,1 – 7,05%/năm cho kỳ hạn trên 12 đến 36 tháng.
Lãi suất huy động đang có sự chênh lệch đáng kể giữa các nhà băng
Theo khảo sát, lãi suất huy động ở các kỳ hạn cũng có sự chênh lệch khá lớn giữa các ngân hàng.
Cụ thể, với tiền gửi kỳ hạn 1 đến 3 tháng, lãi suất tiết kiệm tại quầy ở mức 2,5-4%. Trong đó, ngân hàng MB có lãi suất huy động thấp nhất là 2,5%/năm, GPBank là ngân hàng có lãi suất huy động cao nhất ở kỳ hạn này.
Trong khi đó, với khách hàng gửi tiết kiệm online được hưởng lãi suất từ 3%/năm đến 4%/năm. SCB, PVcomBank, GPBank là những nhà băng áp dụng mức lãi suất cao nhất 4%/năm. Bên cạnh đó, khá nhiều nhà băng áp dụng mức lãi suất từ 3,7 đến 3,9%/năm, có thể kể đến như Nam Á Bank, SHB, VIB, OCB, MSB,…
Với 100 triệu đồng gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng, số tiền lãi khách hàng thu được dao động từ 205.000 đồng đến 328.000đ. Trong khi đó, số lãi thu được ở kỳ hạn 3 tháng dao động từ 739.000đ đến 986.000đ.
Với kỳ hạn 6 tháng, mức lãi suất huy động tại quầy của các ngân hàng có sự phân hóa mạnh dao động từ 4-6,25%. Trong đó, Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank có lãi suất thấp nhất là 4%/năm, NCB và CBBank là hai ngân hàng áp dụng mức lãi suất cao nhất ở kỳ hạn này.
Với 100 triệu đồng gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng tại quầy, số tiền lãi khách hàng thu được dao động từ 1,9 triệu đồng đến 3,08 triệu đồng. Trong khi đó, khách hàng gửi tiết kiệm online được hưởng lãi suất lên tới 6,45%/năm, tương đương số lãi tối đa thu được là 3,18 triệu đồng cho khoản tiền gửi của mình.
Ở kỳ hạn 9 tháng, lãi suất huy động tại quầy dao động quanh mức 4-6,4%, cao nhất là NCB. Với khách hàng gửi tiết kiệm online lãi suất cao nhất lên tới 6,6% thuộc về ngân hàng SCB. Với mức lãi suất này, khách hàng gửi tiết kiệm 100 triệu đồng kỳ hạn 9 tháng sẽ thu được số tiền lãi dao động từ 2,9 triệu đồng đến 4,882 triệu đồng.
Đối với kỳ hạn 12 tháng, mức lãi suất huy động tại quầy và online dao động từ 4,85-6,8%, đứng đầu là SCB và Nam Á Bank. Với 100 triệu đồng gửi tiết kiệm kỳ hạn này, khách hàng sẽ nhận được từ 4,85 triệu đồng đến 6,8 triệu đồng.
Tại kỳ hạn 13 tháng, lãi suất huy động tại quầy quanh mức 5,1-6,7%. Trong khi đó, khách hàng gửi tiết kiệm online được hưởng lãi cao nhất lên tới 6,85%/năm. Tương đương, với 100 triệu đồng gửi tiết kiệm, khách hàng sẽ nhận được số tiền lãi từ 5,525 triệu đồng đến 7,42 triệu đồng.
Kỳ hạn 18 tháng, lãi suất huy động tại quầy và online của các ngân hàng trong khoảng 5,5-6,95%. Với mức lãi suất này, khách hàng gửi tiết kiệm 100 triệu đồng sẽ thu được số tiền lãi từ 8,25 triệu đồng đến 10,425 triệu đồng.
Với kỳ hạn 24 tháng và 36 tháng, các ngân hàng đưa ra mức lãi suất huy động quanh mức 5,1-7,05%. Với 100 triệu đồng gửi tiết kiệm kỳ hạn 24 tháng, số lãi khách hàng thu được là 10,2 triệu đồng đến 14 triệu đồng. Với kỳ hạn 36 tháng, khách hàng thu được số tiền lãi từ 15,9 triệu đồng đến 21,15 triệu đồng.
Trung tâm phân tích đầu tư Công ty Chứng khoán SSI - SSI Research cho biết, thị trường tiền tệ tuần gần đây nhất diễn ra với tình trạng dư thừa thanh khoản tại các ngân hàng thương mại. Việc này đã khiến lãi suất liên ngân hàng có thể tiếp tục giảm sâu trong trường hợp NHNN cần phải có các biện pháp nới lỏng chính sách tiền tệ mạnh mẽ hơn để hỗ trợ sự hồi phục của nền kinh tế sau đại dịch.
Theo Ngân hàng Nhà nước, mặt bằng lãi suất tiền gửi tại nhiều kỳ hạn đang ở mức thấp nhất trong nhiều năm qua. Lượng tiền gửi của người dân vào ngân hàng vì thế cũng thấp kỷ lục trong gần 10 năm qua.
Nguồn: //danviet.vn/co-100-trieu-gui-ngan-hang-moi-thang-nhan-duoc-bao-nhieu-tien-lai-502021159132...Nguồn: //danviet.vn/co-100-trieu-gui-ngan-hang-moi-thang-nhan-duoc-bao-nhieu-tien-lai-50202115913292179.htm
Hiện nay các ngân hàng có nhu cầu huy động vốn lớn khiến lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng có xu hướng tăng cao. Thậm chí, có những ngân hàng đưa lãi suất huy động vốn kỳ hạn 1 năm chạm mốc hơn 7,0%/năm.
Gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn 1 năm là khi bạn gửi một khoản tiền nhàn rỗi vào ngân hàng với kỳ hạn được xác định là 1 năm - tức 12 tháng, được hưởng lãi suất theo quy định. Sau khoảng thời gian này, bạn sẽ nhận lại được một khoản tiền lãi cộng gốc.
Hình thức gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm được xem là hình thức gửi dài hạn mà những hộ gia đình, cá nhân lựa chọn. Hình thức này mang lại nhiều lợi ích và được hưởng lãi suất hấp dẫn.
Đặc điểm của lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng tại các ngân hàng
Dưới đây là đặc điểm lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng tại các ngân hàng:
- Loại tiền huy động: VND
- Kỳ hạn huy động: 12 tháng
- Khách hàng được tất toán trước hạn, hưởng lãi suất không kỳ hạn cho thời gian thực gửi
- Lãi suất cạnh tranh
- Được xác nhận khả năng tài chính khi đi du lịch, học tập tại nước ngoài
- Sổ tiết kiệm được phép chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu/Tái chiết khấu theo quy định của từng ngân hàng
Đọc thêm: Muốn gửi tiết kiệm tại ngân hàng cần số tiền tối thiểu là bao nhiêu?
Lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng
Lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng thay đổi theo từng tháng và lãi suất ngân hàng tháng 08/2022 cũng không ngoại lệ, được điều chỉnh tặng nhẹ hơn so với các tháng trước.
Theo đó, hiện nay lãi suất tiết kiệm trực tuyến của các ngân hàng có sự chênh lệch lớn, với mức lãi suất dao động từ 3,95 - 8,05%/năm. Một số ngân hàng niêm yết lãi suất gần 8%/năm cho các khoản tiền gửi dài hạn.
Đặc điểm lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng thể hiện nhu cầu huy động vốn của ngân hàng
Cách tính lãi suất tiết kiệm tiền gửi kỳ hạn 1 năm, ta thường có công thức sau:
Tiền lãi = Tiền gửi x Lãi suất [%]/12 x 12
Hoặc
Tiền lãi = Tiền gửi x Lãi suất [%]/12 x 360/360
Ví dụ cụ thể:
Anh Vinh gửi tiết kiệm 100.000.000 tại ngân hàng F kỳ hạn 12 tháng với mức lãi suất 5.6%/năm. Vậy sau 1 năm, anh Vinh rút tiền sẽ nhận được số tiền lãi là:
Tiền lãi = 100.000.000 x 0.056/12 x 12 = 5.600.000 vnđ
Tham khảo thêm: Nắm rõ quy định và cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm
Nên chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm tại ngân hàng nào?
Để lựa chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm trong kỳ hạn 12 tháng, khách hàng cần dựa vào nhu cầu của bản thân và lãi suất tiết kiệm 12 tháng.
Hiện nay, các ngân hàng ra làm 3 nhóm:
Ngân hàng lớn có nguồn gốc nhà nước gồm Viettinbank, Vietcombank, BIDV, Agribank. Đây là nhóm ngân hàng thương mại lớn, uy tín và an toàn để khách hàng gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, mức lãi suất của các ngân hàng này thường thấp hơn ngân hàng TMCP từ 1 - 1.5%.
Ngân hàng TMCP như ACB, SCB, Đông Á Bank, VPBank, SeaBank... Đây là nhóm ngân hàng do tư nhân đầu tư, có dịch vụ tốt, chăm sóc tận tình, thồng thường gửi tiết kiệm ở nhóm này cũng được hưởng mức lãi suất cao hơn so với các ngân hàng Nhà nước từ 1 - 1.5%. Bạn có thể gửi tại TPBank - ngân hàng số tiên phong hiện nay. Với TPBank bạn có thể dễ dàng gửi tiết kiệm bằng cái tải TPBank Savy - tiết kiệm vạn năng.
Ngân hàng TNHH nước ngoài như: Standard Chartered, HSBC…Các ngân hàng này có vốn đầu tư 100% nước ngoài nhưng chịu sự ảnh hưởng từ chính sách tiền tệ của Việt Nam. Lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng này cũng có phần trội hơn hoặc chỉ tương đương với các ngân hàng trong nước.
Lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng lớn
Dưới đây là bảng lãi suất của một số ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo và đưa ra phù hợp nhất với mình.
Đơn vị: %/năm
| Ngân hàng | Số tiền gửi | Lãi suất kì hạn 12 tháng |
| TPBank | - | 3,20 - 5,30 [tùy vào thời điểm lĩnh lãi] |
| VIB | - | 6,20 |
| Ngân hàng Quốc dân [NCB] | - | 3,50 - 6,15 [tùy vào thời điểm lĩnh lãi] |
| PVcomBank | - | 6,20 |
| Ngân hàng Bảo Việt | - | 6,35 |
| Ngân hàng Bắc Á | - | 6,70 |
| VietinBank | - | 5,60 |
| Ngân hàng OCB | - | 6,10 |
| ABBank | - | 5,70 |
| MBBank | - | 5,39 |
| OceanBank | - | 6,55 |
| SCB | - | 7,00 |
| Kienlongbank | - | 6,50 |
| Ngân hàng Đông Á | - | 6,10 |
| ACB | < 200 triệu | 5,40 |
| Từ 200 triệu - dưới 500 triệu | 5,45 | |
| Từ 500 triệu - dưới 1 tỷ | 5,50 | |
| Từ 1 tỷ - dưới 5 tỷ | 5,55 | |
| Từ 5 tỷ - dưới 10 tỷ | 5,60 | |
| Saigonbank | - | 5,90 |
| SHB | Dưới 2 tỷ đồng | 6,10 |
| Từ 2 tỷ đồng trở lên | 6,20 | |
| VPBank | Dưới 300 triệu | 5,60 |
| Từ 300 triệu trở lên | 6,00 | |
| BIDV | - | 5,50 |
| LienVietPostBank | - | 5,50 |
| Sacombank | - | 5,80 |
| MSB | - | 5,60 |
| Agribank | - | 5,50 |
| VietinBank | - | 5,60 |
| Vietcombank | - | 5,50 |
| Eximbank | - | 5,70 |
| SeABank | - | 6,10 |
Nhận xét: Từ bảng trên cho thấy, lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng cao nhất rơi vào các ngân hàng như: Ngân hàng quốc dân[NCB], ngân hàng Bảo Việt, SHB, OceanBank...
Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm tại các ngân hàng hiện nay có mức lãi suất giao động trung bình từ 5,30 % - 7,00%/năm.
=> Kết luận: Qua những phân tích ở trên, có thể thấy khi muốn gửi tiền nhàn rỗi cho kỳ hạn 12 tháng, bạn nên:
- Chọn ngân hàng SCB bạn sẽ được hưởng mức lãi suất 7,00%.
- Nếu bạn muốn gửi tiền nhàn rỗi theo nhiều hạn mức tiền khác nhau thì bạn nên chọn ngân hàng ACB. Theo thống kê, ngân hàng ACB là ngân hàng cho gửi đa dạng mức tiền gửi với lãi suất khá cao là 5,40 - 5,60%
- Đối với hạn mức tiền từ 100 triệu trở xuống thì bạn có thể gửi các ngân hàng có mức lãi suất đến 6,70%/năm.
Tham khảo thêm: Top 10 ngân hàng gửi tiết kiệm uy tín nhất hiện nay
Cách gửi tiết kiệm 12 tháng có lợi nhất
Làm sao để gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng có lợi nhất, khách hàng nên lưu ý những điểm sau đây:
- Mở nhiều sổ tiết kiệm thay vì một sổ: Một trong những cách gửi tiết kiệm ngân hàng có lợi nhất là bạn nên mở hai hay nhiều sổ tiết kiệm thay vì một sổ. Trong đó, một sổ có thời hạn ngắn, thuận tiện rút khi có nhu cầu đột xuất, sổ còn lại có thời hạn dài để được hưởng khoản lãi trọn vẹn và tối đa.
- Xem xét các dịch vụ, tiện ích, khuyến mãi kèm theo: Cách ngân hàng hiện nay đều có sự cạnh tranh về chính sách, ưu đãi nhằm thu hút khách hàng gửi tiết kiệm. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu trước về các chương trình ưu đãi như: Quà tặng, rút thăm trúng thưởng, ưu đãi về bảo hiểm nhận thọ,... trước khi quyết định gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào.
- Lựa chọn ngân hàng uy tín, có lịch sử tài chính ổn định sẽ giúp khoản tài chính của bạn an toàn hơn.
Trên đây là những thông tin về lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 1 năm tại các ngân hàng. Khách hàng có thể tham khảo và lựa chọn ngân hàng gửi phù hợp nhất.
Để giải đáp mọi thắc mắc khách hàng có thể đăng ký TẠI ĐÂY, giúp bạn giải đáp sớm nhất.