Top 5 nhà cung cấp dịch vụ thanh toán toàn cầu năm 2022

Nilson Report là bản tin uy tín nhất trong ngành công nghiệp hệ thống thanh toán. Trong hơn 46 năm qua, báo cáo Nilson đã cung cấp một số lượng lớn thống kê độc quyền cũng như các tin tức ngắn gọn chi tiết về sự tiến bộ trên toàn thế giới của các tổ chức phát hành thẻ và ngân hàng thanh toán, nhà cung cấp và các nhà cung cấp dịch vụ. Định kỳ, Nilson Report công bố bảng xếp hạng các nhà phát hành thẻ và các đơn vị chấp nhận thẻ lớn nhất trên toàn cầu, theo đó cung cấp cái nhìn tổng quan về toàn bộ ngành công nghiệp thanh toán thẻ và các thay đổi và thách thức mà ngành công nghiệp thẻ tín dụng, ghi nợ và trả trước phải đối mặt.

Trong năm 2016, các nhà sản xuất thẻ đã sản xuất 6,43 tỷ thẻ thanh toán trên toàn cầu, tăng 3,6% so với năm 2015. Thẻ thanh toán được thống kê bao gồm thẻ trả trước, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của MasterCard, Visa, UnionPay và thẻ ATM nội địa; thẻ American Express, Diners Club, Discover, JCB, RuPay, Maestro; thẻ thanh toán bán lẻ, xăng dầu, y tế, hàng không, đỗ xe và các loại thẻ thanh toán khác. Sự tăng lên trong sản lượng thẻ EMV đã dẫn đến việc giảm số lượng thẻ từ được phát hành thời gian.

Trong lĩnh vực Thẻ thanh toán, 8 vị trí dẫn đầu danh sách vẫn không thay đổi so với năm 2015. Tổng số lượng thẻ của 8 “đại gia” này đạt 3,7 tỷ thẻ thanh toán, giảm 9,1% so với năm 2015. 

Một trong những điểm nhấn ấn tượng của bản báo cáo lần này chính là MK Smart – thành viên của MK Group đã được “xướng tên” là một trong những công ty có sự tăng trưởng ấn tượng trong lượng thẻ sản xuất trong năm 2016 (tăng 58,2 triệu thẻ), tiếp theo đó là Toppan Printing (tăng 27,5 triệu thẻ), Rosan Finance (tăng 11,7 triệu thẻ). 

Theo xếp hạng của Nilson, MK Smart đứng trong TOP 15 về tổng sản lượng thẻ thanh toán trong năm 2016 với 59 triệu thẻ, vượt qua DZ Card Thái Lan, trở thành nhà sản xuất thẻ lớn nhất khu vực Đông Nam Á. Ngoài ra, khi xét riêng về thẻ thanh toán thương hiệu Visa và MasterCard, MK Smart vươn lên vị trí thứ 8 trên bảng xếp hạng. Trong năm 2016, tổng sản lượng thẻ sản xuất của MK Smart là 167 triệu thẻ với hơn 60% sản lượng được xuất khẩu sang Nhật Bản và nhiều nước Châu Á, Châu Mỹ La tinh.

Sau 14 năm phát triển, MK Smart đã vươn lên trở thành một trong những tên tuổi lớn trong ngành công nghiệp Thẻ, sánh với những nhà sản xuất thẻ lâu năm tại các quốc gia phát triển như Gemalto, Oberthur, Giesecke & Devrient, đưa vị thế của Việt Nam trở nên đậm nét hơn trong bản đồ các quốc gia sản xuất thẻ lớn trên thế giới.

Để có thể tham gia vào cuộc cạnh tranh về tính đổi mới, thuần kĩ thuật số, các công ty tài chính lớn cần tận dụng lợi thế về quy mô của mình. Họ cần mạnh tay “đánh cược” vào các phương pháp xâm nhập thị trường, mạnh dạn hợp tác với các đối tác mới và luôn sẵn sàng thay đổi bản thân.

Năm 2018 đánh dấu 10 năm sau cuộc khủng hoảng tài chính vào năm 2008 – cuộc khủng hoảng xảy ra khi bong bóng bất động sản bị vỡ, các thị trường sụp đổ và đỉnh điểm là khi những ngân hàng lớn như Bear Stearns và Lehman Brothers chính thức phá sản đã khiến toàn bộ nền tài chính chao đảo.

Các chuyên gia đã kì vọng một thập kỉ không có nhiều biến động với ngành tài chính sau khủng hoảng này. Và từ năm 2012-2018, tỉ lệ tăng trưởng trung bình hàng năm về giá trị thương hiệu là 6.6% đã chứng minh được quan điểm của họ. Có thể nói trong khi những “ông lớn” không còn hoạt động tích cực như trước, thì các công ty start-up công nghệ tài chính (Fintech), công nghệ bảo hiểm (Insurtech) như công ty đầu tư trực tuyến Betterments và Oscars ngày càng phát triển và thách thức mạnh mẽ thực trạng của ngành tài chính hiện tại. Tuy nhiên, đây cũng là thời điểm những “đế chế” tài chính trước đây trở lại và lấy lại vị thế của mình.

Từ năm 2012-2018, tỉ lệ tăng trưởng trung bình hàng năm về giá trị thương hiệu là 6.6%. Ảnh: Adam Jeffery / CNBC.

Trong vòng 10 năm qua, những công ty dịch vụ tài chính lớn ngày càng phát triển, cụ thể 5 ngân hàng đứng đầu nước Mỹ hiện đang nắm giữ 47% tài sản của toàn bộ hệ thống ngân hàng tại nước này(1). Đây cũng là xu hướng của các ngân hàng trên toàn cầu khi 5 ngân hàng lớn nhất thế giới hiện có trụ sở tại Trung Quốc và Nhật Bản (theo S&P Global Market Intelligence). Nhưng quy mô lớn thường không đi cùng với sự dũng cảm. Khi cạnh tranh với những đối thủ mạnh về kĩ thuật số, những thương hiệu lớn đã lấy quy mô của mình làm lợi thế, mạo hiểm trong cách thâm nhập thị trường và sẵn sàng hợp tác với những đối tác mới.

Mạnh dạn đổi mới cách vận hành

Những công ty start-up như Acorns và Stash vẫn liên tục thu hút sự chú ý, nên nhiều thương hiệu tài chính tên tuổi cần phải lấy quy mô làm trọng tâm để tăng khả năng cạnh tranh. Ngân hàng Morgan Stanley của Mỹ là một ví dụ cho việc thương hiệu có chỗ đứng trong thị trường với lợi thế là quy mô của chính ngân hàng này. Thông qua việc chi một khoản đầu tư lớn cho Big data, hiện tại ngân hàng này đang sử dụng công nghệ phân tích dự đoán và machine learning(2) để giúp 16.000 tư vấn viên của mình tư vấn cho khách hàng tốt hơn. Bên cạnh đó, công nghệ scan báo cáo nghiên cứu(3), database của khách hàng, dữ liệu thị trường để đưa ra những thông tin liên quan cho từng tư vấn viên. Đặc biệt, các tư vấn viên còn nhận được email vào mỗi sáng với những khuyến nghị tương quan giữa các thị trường, một bộ hồ sơ của khách hàng hoặc một sự kiện nào đó trong cuộc sống của khách hàng. Với tư duy hỗ trợ nhân viên trong cách vận hành công việc, Morgan Stanley có thể cung cấp dịch vụ tốt hơn với quy mô lớn hơn rất nhiều mà các công ty start-up không thể làm được.

Khi cạnh tranh với những đối thủ mạnh về kĩ thuật số, những thương hiệu lớn đã lấy quy mô của mình làm lợi thế, mạo hiểm trong cách thâm nhập thị trường và sẵn sàng hợp tác với những đối tác mới.

Mạnh dạn thay đổi chiến lược thị trường

Các thương hiệu trong lĩnh vực tài chính hiện đang cạnh tranh trong việc giúp khách hàng của mình tiết kiệm được nhiều tiền hơn, quản lí chi tiêu và đầu tư vào các thị trường khác. Hiện tại chiến lược của các ngân hàng và các công ty tài chính là “con người + ngân hàng” thay vì “con người với ngân hàng”.

Những công ty start-up như Digit và Qapital tập trung vào việc giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều hơn và không phải quá bận tâm về khoản tiết kiệm. Trong khi Digit sử dụng thuật toán để phân tích khi nào nên chuyển tiền sang tài khoản tiết kiệm và khi nào không, thì Qapital cho người dùng thiết lập điều kiện cho các tài khoản tiết kiệm của mình. Các ngân hàng khác như Chime, Moven, Simple cũng có những chức năng tương tự nhưng là trên giao diện di động. Những đơn vị này đều thuộc một ngân hàng mẹ hoặc hợp tác với một ngân hàng lớn, họ đang phát triển để đưa ra các dịch vụ khác ngoài các ứng dụng, tính năng kiểm tra số dư tài khoản và các thẻ ghi nợ thông thường.

Digit sử dụng thuật toán để phân tích khi nào nên chuyển tiền sang tài khoản tiết kiệm. Ảnh: Echeck.

Trước vô vàn lựa chọn, bạn có thể nghĩ rằng các ngân hàng lớn đang chịu thiệt thòi. Nhưng điều đó không xảy ra với trường hợp của ngân hàng điện tử Finn, thuộc ngân hàng JP Morgan Chase. Ngân hàng Finn đang nhắm đến đối tượng là giới trẻ(4), những người muốn thực hiện tất cả các giao dịch trên điện thoại của mình mà không phải đến các chi nhánh ngân hàng. Ông Matt Gromada, Giám đốc điều hành chiến lược sản phẩm kỹ thuật số và phát triển sản phẩm tại JPMorgan Chase, cho biết “Chúng tôi ghi nhận phản hồi từ các khách hàng tiềm năng rằng họ muốn có quyền kiểm soát nhiều hơn với số tiền của họ và tiền bạc là vấn đề vô cùng quan trọng và nhạy cảm với những khách hàng này. Tiền bạc có thể khiến họ cảm thấy bất an, xấu hổ, căng thẳng và cả hạnh phúc – từ đó, chúng tôi trăn trở “Làm cách nào để giúp khách hàng vui vẻ hơn khi nhắc đến tiền bạc?”. Điều khiến Finn trở nên nổi bật đó là họ khuyến khích khách hàng chia sẻ cảm xúc về việc chi tiêu của mình. Họ chi tiêu cho những thứ mình cần hay những thứ mình muốn? Sau khi chi tiền họ thấy hạnh phúc, cắn rứt hay không cảm thấy gì cả? Chiến lược của Finn cũng gần giống với chiến lược của Venmo (dịch vụ thanh toán di động thuộc Paypal), Finn giúp mọi người có góc nhìn khác về các vấn đề tài chính. Việc khuyến khích khách hàng chia sẻ quá nhiều thông tin với ngân hàng có thể là hành động mạo hiểm, tuy nhiên nếu đối tượng các ngân hàng nhắm đến là thế hệ trẻ trong thời đại chia sẻ thông tin hiện nay thì đây lại là một bước đi thông minh.

Ngân hàng Finn đang nhắm đến đối tượng là giới trẻ, những người muốn thực hiện tất cả các giao dịch trên điện thoại của mình mà không phải đến các chi nhánh ngân hàng. Ảnh: Chase Media Center.

Công ty tài chính Marcus thuộc Goldman Sachs cũng là cái tên nổi bật trong các công ty start-up. Khởi đầu là một dịch vụ cho vay cá nhân, hiện tại Marcus đang phát triển dịch vụ mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến lãi suất cao cho khách hàng của mình – tạo mọi điều kiện để tài trợ tốt hơn cho các khoản vay. Và với nỗ lực tạo nên một nền tảng tài chính hàng đầu cho khách hàng trong việc tiết kiệm và cho vay, họ đã mua lại ứng dụng Clarity Money, ứng dụng này cuối cùng sẽ mang thương hiệu Marcus.

Mạnh dạn trong việc mở rộng hợp tác

Tập đoàn Goldman cũng đang bắt đầu “chuyến phiêu lưu đầu tiên” của mình với Apple thông qua lần hợp tác để tạo một loại thẻ tín dụng mới – thẻ tín dụng Apple. Sức hấp dẫn từ sự hợp tác giữa hai thương hiệu quyền lực nhất thế giới là khó có thể phủ nhận, cùng với vị thế là một “công ty tỉ đô” gần đây của Apple sẽ giúp quảng bá thương hiệu Goldman đến với lượng lớn khách hàng trung thành của họ. Mặc dù cả hai công ty đều kín tiếng về các kế hoạch của mình, sản phẩm thẻ tín dụng Apple được phát hành bởi Goldman Sachs sẽ thúc đẩy lợi nhuận cho vay tiêu dùng tại Goldman và tăng mức độ sử dụng Apple Pay. Dù lần hợp tác này có thể đẩy thẻ tín dụng Apple vào thế đối đầu với các loại thẻ tín dụng của các ngân hàng lớn như JP Morgan Chase và Citibank nhưng việc hợp tác giữa hai bên cũng có thể là khởi đầu cho một mối quan hệ tốt đẹp.

Ảnh: The Truth About Credit Cards.

Bên cạnh đó, Paypal cũng có những bước phát triển thông qua việc hợp tác với những công ty lớn(5), từ các đối thủ như Visa và Mastercard đến các thương hiệu công nghệ lớn như Google và Facebook. “Việc hợp tác trong cách tiếp cận cạnh tranh, cùng với sự dễ dàng và phổ biến của hình thức thanh toán trực tuyến đã giúp giá cổ phiếu của Paypal tăng 126% kể từ khi tách ra khỏi eBay vào năm 2015”. Thế giới các dịch vụ tài chính đang dần thu nhỏ lại, nên để có thể phát triển và đứng vững đòi hỏi các công ty tài chính cần mạnh dạn đẩy mạnh sự hợp tác, tìm ra lợi ích chung giữa các công ty từng là đối thủ của mình.

Khi các ông lớn dần thích nghi với những khái niệm mới, có thể thấy rõ những điểm mạnh của họ như tính xác thực, tính phù hợp và khả năng đáp ứng sẽ có vai trò quan trọng giúp xác định ai là người thắng được trái tim của khách hàng và ai là người tự dập tắt cơ hội của chính mình.

*Chú thích:
(1) https://ww.ft.com/content/73e3ae2a-b1ca-11e8-8d14-6f049d06439c
(2) https://hbr.org/2017/08/how-machine-learning-is-helping-morgan-stanley-better-understand-client-needs
(3) https://www.americanbanker.com/news/morgan-stanley-kicks-new-tech-strategy-into-gear
(4) https://www.tearsheet.co/modern-banking-experience/chase-launches-finn-a-mobile-bank-account-that-touches-the-emotions-of-the-customer
(5) https://www.investors.com/research/the-new-america/paypal-visa-mastercard-new-accounts

Thu Nga / Brands Vietnam
Nguồn Elisabeth Dick Oak & Andrew Miller / Interbrands

Nền tảng cổng thanh toán giúp bạn dễ dàng thanh toán cho các giao dịch trực tuyến. Vì có một số chương trình cổng tốt trên internet, bạn có thể bị nhầm lẫn về việc chọn cái nào. Hướng dẫn của người mua này về các ứng dụng thanh toán trực tuyến này sẽ giúp bạn bằng cách cung cấp một danh sách các tính năng và yếu tố bạn nên xem xét trong khi thực hiện các so sánh được giáo dục để chọn một cổng thanh toán phù hợp cho nhu cầu của bạn.

Các doanh nghiệp mục tiêu

• Các cửa hàng thương mại điện tử sử dụng cổng thanh toán để nhận thanh toán từ khách hàng mua hàng trực tuyến của họ. use a payment gateway to receive payments from customers who buy their goods online.
• Các doanh nghiệp nhỏ và lớn có sự hiện diện trực tuyến và thực hiện bán hàng trên internet sử dụng cổng cho các dịch vụ thanh toán an toàn. that have an online presence and perform sales on the internet use a gateway for secure payment services.
• Các cá nhân sử dụng các công cụ cổng thanh toán như các công cụ trong danh sách cổng thanh toán được tìm thấy ở đây để mua hàng và giao dịch trực tuyến. use payment gateway tools like those in the payment gateway list found here for online purchases and transactions.

Ví dụ về phần mềm cổng thanh toán là gì?

• Thanh toán PayPal: PayPal là một cách nhanh chóng và an toàn để gửi và nhận tiền, thanh toán trực tuyến và thiết lập tài khoản thương gia. Ngoài ra, bộ xử lý thanh toán tốt nhất, PayPal Payments cung cấp các giải pháp kinh doanh cho người dùng để được thanh toán an toàn trên trang web, ứng dụng di động hoặc trực tiếp thông qua địa chỉ email của họ.: PayPal is a quick and secure way to send and receive money, make an online payment, and set up a merchant account. Also the best payment processor, PayPal Payments offers business solutions for users to get paid securely on their website, mobile apps, or directly through their email address.
• Amazon Thanh toán: Một cách nhanh chóng, dễ dàng và an toàn để chấp nhận thanh toán trực tuyến. Các công ty có thể cho phép khách hàng Amazon chỉ cần đăng nhập và thanh toán bằng thông tin đăng nhập Amazon của họ.: A fast, easy, and safe way to accept payments online. Companies can enable Amazon customers to simply log in and pay using their Amazon credentials.
• Đăng ký Stripe: Stripe cung cấp năng lượng cho bất kỳ mô hình đăng ký nào với các tính năng mạnh mẽ để giảm Churn. & NBSP; Bạn có thể xây dựng và quản lý tất cả các khía cạnh của thanh toán định kỳ của bạn với API Stripe. Stripe cũng là một trong những bộ xử lý thanh toán hàng đầu để giúp bạn đảm bảo rằng tất cả các giao dịch thẻ tín dụng được bảo đảm.: Stripe powers any subscription model with robust features to reduce churn. You can build and manage all aspects of your recurring billing with Stripe’s APIs. Stripe is also one of the top payment processors to help you ensure that all credit card transactions are secured.
• BrainTree: Một cách đơn giản, mạnh mẽ để chấp nhận thanh toán và cho phép thương mại từ bất cứ nơi nào trên ứng dụng di động hoặc trực tuyến của bạn. BrainTree cung cấp một nền tảng thanh toán đầy đủ, dựa trên bảo mật cho doanh nghiệp nhỏ và các công ty lớn cho phép xử lý và thanh toán trong một hệ thống, cộng với vô số các tính năng khác.: A simple, robust way to accept payments and enable commerce from anywhere—on your mobile app or online. Braintree offers a security-driven, full-stack payments platform for small business and large companies that enables processing and payment in one system, plus loads of other features.
• Authorize.net: Cho phép các thương nhân thương mại điện tử chấp nhận thanh toán trực tuyến thông qua thẻ tín dụng và kiểm tra điện tử. Các dịch vụ bổ sung của nó thực hiện công việc của một nhân viên toàn thời gian và giúp bạn lưu trữ dữ liệu một cách an toàn, tránh gian lận và hơn thế nữa.: Enables ecommerce merchants to accept online payments via credit card and e-check. Its additional services do the job of a full-time employee and help you store data securely, avoid fraud and more.

Các loại phần mềm cổng thanh toán

Cổng thanh toán được lưu trữ

Đây là một khách hàng rời khỏi trang thanh toán trang web của bạn. Sau khi người dùng nhấp vào nút Trả tiền ngay trên trang web của bạn, họ sẽ được gửi đến trang của nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Ở đây, người dùng cần điền vào các chi tiết thanh toán. Sau khi thanh toán, người dùng sẽ được chuyển hướng trở lại trang web để hoàn thành quy trình thanh toán.

Cổng thanh toán chuyên nghiệp/tự lưu trữ

Đối với cổng này, bạn cần hỏi chi tiết thanh toán từ người dùng trên trang web của riêng bạn. Sau khi nhận được chi tiết, bạn cần gửi dữ liệu thu thập đến URL cổng thanh toán. Một số cổng cần thông tin ở một định dạng cụ thể, trong khi những cổng khác cần khóa băm hoặc khóa bảo mật cụ thể.

API / Cổng thanh toán không lưu trữ

Gateway này cho phép khách hàng nhập thông tin của họ trực tiếp trên trang thanh toán và xử lý các khoản thanh toán bằng cách sử dụng các truy vấn API hoặc HTTPS của họ.

Tích hợp ngân hàng địa phương

Chúng tương tự như cổng thanh toán được lưu trữ. Người dùng được chuyển hướng đến trang web Cổng thanh toán, trong đó người ta cần điền chi tiết thanh toán và liên hệ. Sau khi thực hiện thanh toán, người dùng sẽ được chuyển hướng trở lại trang web Thương mại điện tử và dữ liệu thông báo cũng được gửi với chuyển hướng.

Giải pháp cổng thanh toán dựa trên nền tảng

Loại này cung cấp một nền tảng cho các thương nhân thương mại điện tử để bán hàng hóa trực tiếp từ máy chủ của họ. Các thương nhân cần tạo đăng ký hoặc sản phẩm trong nền tảng được cung cấp và người dùng được chuyển hướng thông qua nút thanh toán cho nền tảng này.

Các tính năng chính của phần mềm cổng thanh toán

Thanh toán quốc tế

Một số công cụ cổng thanh toán cung cấp các khoản thanh toán đa tiền tệ và quốc tế, cũng như giao diện hỗ trợ nhiều ngôn ngữ. Bạn cần kiểm tra nơi có các khoản phí bổ sung cho các khoản thanh toán quốc tế và đa tiền tệ và liệu bạn có cần thiết lập tài khoản thương gia ở một quốc gia cụ thể hay không. Bộ xử lý thanh toán trực tuyến tốt nhất nên làm cho thông tin này dễ dàng truy cập.

Bảo vệ

Bảo mật dữ liệu là điều cần thiết cho thanh toán trực tuyến an toàn. Đảm bảo Cổng tuân thủ cấp 1 với PCI DSS và cung cấp các tính năng bảo mật như mã thông báo. Hầu hết các cổng cũng cung cấp các công cụ bảo vệ gian lận để đảm bảo các giao dịch an toàn với các bên mới.

Hỗ trợ khách hàng

Cổng thanh toán chất lượng tốt cung cấp hỗ trợ đáng tin cậy thông qua nhiều kênh. Thực hiện một số nghiên cứu và đảm bảo bạn có thể dễ dàng truy cập các đại lý hỗ trợ bất cứ lúc nào. Tìm hiểu nếu bạn cần trả thêm tiền để hỗ trợ. Đọc đánh giá trực tuyến về chất lượng hỗ trợ được cung cấp bởi các cổng khác nhau.

Phương thức thanh toán

Cổng thanh toán thường chấp nhận MasterCard, Visa, American Express và PayPal để thanh toán trực tuyến. Để thanh toán quốc tế, hãy kiểm tra xem Gateway có chấp nhận thẻ tín dụng địa phương ngoài Mastercard, Visa và Amex hay không. Luôn đảm bảo bạn kiểm tra các khoản phí chính xác là bao nhiêu. Ví dụ: bạn có thể kiểm tra so sánh của chúng tôi về phí sọc so với phí paypal so với phí Adyen để hiểu rõ hơn về những gì mà tiêu chuẩn trong ngành.

Hội nhập

Mặc dù giải pháp Gateway của bạn đảm bảo giao dịch, nhưng nó cũng rất quan trọng để đảm bảo rằng thông tin thanh toán được cập nhật trong cơ sở dữ liệu tài chính của bạn. Có phần mềm cổng thanh toán tích hợp liền mạch với thiết lập kế toán hiện tại của bạn chắc chắn sẽ tiết kiệm rất nhiều thời gian, tiền bạc và nỗ lực.

Lập hóa đơn

Mặt khác, có một hệ thống cổng thanh toán tạo hóa đơn sẽ rất thuận tiện cho khách hàng và nhà cung cấp và giúp hoàn thành giao dịch nhanh hơn. Kết quả là, nhu cầu tích hợp sẽ được giảm.

Lợi ích của phần mềm cổng thanh toán

Đánh giá cổng thanh toán của chúng tôi cho thấy rằng bạn có thể sử dụng một để làm như sau:

• Chấp nhận thanh toán trực tuyến cho doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn.
• Chấp nhận nhiều phương thức thanh toán và tiền tệ.
• Xử lý thanh toán một cách an toàn bằng cách đảm bảo bảo mật chi tiết thanh toán.
• Tránh thanh toán trái phép với các biện pháp bảo vệ bảo vệ gian lận.
• Nhanh chóng xử lý các khoản hoàn trả của khách hàng và trả lại.

Xu hướng mới nhất

Ứng dụng di động đang thay thế thanh toán mặt bàn

Người tiêu dùng đang sử dụng điện thoại di động của họ để truy cập các ứng dụng đám mây để thanh toán bên trong cửa hàng và trả tiền cho mọi thứ trước khi họ bước vào cửa hàng. Các thương hiệu hiểu biết như Starbucks, Taco Bell, Domino, Pizza, Target và Kohl đang theo kịp xu hướng này để cung cấp các ứng dụng thanh toán di động và đã thấy sự bùng nổ trong doanh số của họ.

Thanh toán nhanh hơn và an toàn hơn & nbsp;

Nhiều quốc gia đã triển khai các hệ thống để tạo điều kiện thanh toán nhanh hơn. Ngoài tốc độ, các cổng thanh toán và ứng dụng đang trở nên hiệu quả và linh hoạt hơn. Họ đang đảm bảo hệ thống của họ đáp ứng các quy định về bảo mật, tuân thủ và quản lý rủi ro cho các giao dịch trực tuyến an toàn. Với khả năng bổ sung để xử lý thanh toán thẻ tín dụng, một số cổng thanh toán hàng đầu cũng được coi là bộ xử lý thanh toán tốt nhất.

Thương mại bối cảnh đang thúc đẩy sự đổi mới thanh toán

Thanh toán đang cho phép những trải nghiệm kỹ thuật số khác nhau mà người tiêu dùng tham gia mỗi ngày. Người tiêu dùng dành nhiều giờ trên internet mỗi ngày cho các nhiệm vụ khác nhau. Các công ty đang theo dõi hành vi và thói quen trực tuyến của họ để ảnh hưởng và kích hoạt mua hàng. Họ đang thanh toán cho các giao dịch mua thúc đẩy theo những cách sáng tạo.

Thanh toán vô hình

Khi ngày càng có nhiều khách hàng thích cổng thanh toán trực tuyến cho các chi phí hàng ngày, trải nghiệm của khách hàng đang dần chuyển sang thực hiện việc xử lý trở nên vô hình. Điều này có nghĩa là các giao dịch được pha trộn với thanh toán và người dùng không phải liên tục nhập thông tin thanh toán của họ. Ví dụ về các khoản thanh toán liền mạch, vô hình bao gồm các tấm băng điện tử, tín dụng/phần thưởng trong ứng dụng hoặc ủy quyền thiết bị.

Các vấn đề tiềm ẩn

Khoản bồi hoàn và gian lận

Cổng thanh toán cần bảo vệ chống lại hành vi trộm cắp dữ liệu và lạm dụng gian lận để đảm bảo các giao dịch an toàn. Họ cần sử dụng các công cụ giám sát gian lận như theo dõi mua, dịch vụ xác thực và quản lý rủi ro để phát hiện gian lận trước khi nó xảy ra. Khoản bồi hoàn là tốn kém và có thể làm hỏng danh tiếng của một cửa ngõ. Do đó, họ cần sử dụng các hoạt động dịch vụ khách hàng hiệu quả để giảm hoặc loại bỏ các khoản bồi hoàn.

Tích hợp kỹ thuật

Một số cổng có thể khó tích hợp với các nền tảng khác, điều này có thể dẫn đến xử lý sự chậm trễ, phí đắt tiền và các giao dịch bị mất. Cổng thanh toán cần đảm bảo tích hợp kỹ thuật trơn tru với các hệ thống khác để cung cấp các giao dịch dễ dàng và an toàn.

Giao dịch quốc tế

Thanh toán quốc tế có thể chậm, tốn kém và không hiệu quả. Hệ thống thanh toán cần giải quyết thách thức này và đảm bảo các giao dịch và thanh toán xuyên biên giới nhanh chóng và an toàn bằng cách quản lý chi phí và rủi ro hiệu quả hơn.

Có một số nhà cung cấp cổng thanh toán trên Internet. May mắn thay, có nhiều trang web có uy tín có thể cung cấp cho bạn thứ hạng đáng tin cậy cho các cổng này cho phép bạn thực hiện so sánh. Ngoài ra, hãy chắc chắn thử các bản demo của các cổng lọt vào danh sách của bạn để chọn một bài viết phù hợp cho nhu cầu của bạn.

Tài nguyên hữu ích

Cân nhắc khi chọn cổng thanh toán

Cơ sở hoạt động

Mặc dù khoảng cách vật lý của công ty và nhà cung cấp cổng của bạn có thể không phải là vấn đề lớn, các quy tắc điều chỉnh doanh nghiệp đóng một phần quan trọng. Trước khi bắt đầu chấp nhận thanh toán, hãy đảm bảo rằng bạn có kiến ​​thức đầy đủ về các quy tắc kết hợp & NBSP; (và cách chúng ảnh hưởng đến xử lý thanh toán) của nhà cung cấp của bạn và kiểm tra xem họ có đồng bộ không.

Bản chất của việc kinh doanh

Bạn cũng có thể muốn tiết lộ doanh nghiệp của mình cho nhà cung cấp Gateway trước khi kết thúc thỏa thuận. Có một số nhà cung cấp, vì một số lý do, & nbsp; Có thể kén chọn với doanh nghiệp của khách hàng của họ. Có những ngành công nghiệp được gọi là rủi ro cao, như đánh bạc, chơi game và giải trí người lớn, mà các nhà cung cấp có thể không thích và từ chối phục vụ.

Điều khoản thanh toán

Bao lâu bạn có thể nhận được các khoản thanh toán của mình và bạn sẽ tính phí bao nhiêu? Đây là một số câu hỏi bạn có thể cần hoàn thiện với nhà cung cấp của mình trước khi ký dòng chấm chấm. Hầu hết các nhà cung cấp sẽ rất vui khi cung cấp cho bạn thông tin trả trước, nhưng bạn có thể cần phải thực hiện một số mua sắm so sánh.

Khả năng xử lý thanh toán

Cổng thanh toán hiện cũng có thể hoạt động như các bộ xử lý thanh toán trực tuyến, điều này là cần thiết cho các doanh nghiệp chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng. Tìm kiếm một nền tảng có chức năng này sẽ không khó khăn như một số cổng thanh toán tốt nhất cũng là bộ xử lý thanh toán lớn nhất.

Sự khác biệt giữa tài khoản thương gia và cổng thanh toán

Mặc dù có thể có một số người nghĩ rằng một giải pháp cổng thanh toán là tất cả những gì cần thiết để bắt đầu chấp nhận thanh toán trực tuyến, nhưng cũng có một thứ gọi là tài khoản thương gia cũng cần thiết. Một giải pháp cổng thanh toán khác biệt và hoạt động tay với tài khoản thương gia.

Tài khoản Merchant là tài khoản nhà cung cấp thu thập tất cả dữ liệu giao dịch và thanh toán. Khi một khách hàng thanh toán trực tuyến, các khoản tiền thường rơi vào tài khoản thương mại cho đến khi giao dịch được xóa. Sau khi hoàn thành, các khoản tiền sau đó được gửi đến tài khoản ngân hàng thực tế của nhà cung cấp. Và nếu khách hàng sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho một giao dịch trực tuyến, trước tiên, cổng thanh toán sẽ gửi chi tiết đến bộ xử lý thanh toán trực tuyến, chịu trách nhiệm định tuyến dữ liệu thanh toán một cách an toàn giữa ngân hàng phát hành thẻ của khách hàng đến tài khoản nhận của người bán .

Cổng thanh toán là liên kết giao tiếp giữa tài khoản của khách hàng và tài khoản thương gia. Một số hệ thống cổng thanh toán chỉ xử lý một số loại tài khoản người bán, vì vậy hãy chắc chắn rằng bạn biết thông tin này trước khi quyết định tài khoản thương gia nào sẽ áp dụng.

Cái nào tốt nhất cho thanh toán quốc tế?

Ai là công ty xử lý thanh toán lớn nhất?

Ai là cổng thanh toán lớn nhất?

Ai là bộ xử lý thanh toán tốt nhất?